时代的馈赠财富的积累2023增额终身寿销售逻辑篇财富传承篇一、锁定目标客户大部分在40岁以上因为大部分这个年龄段的客户，都已经开始面临财富的传承和规划问题。多子女家庭或者隔代传承家庭根据不同的婚姻状况，考虑财富传承、规划的复杂程度是不的，初婚还是有复杂的婚姻关系；婚生和非婚生子女的情况。婚姻年龄高端客户以男性居多虽然女性看到的更多的是风险，希望获得安全和保障；然而在高端客户群体中，男性客户居多，在高客家庭中，能做主的也以男性居多。

性别企业家、上市公司、大型企业集团的高管、拆一代不仅要看客户财产规模，还要看客户对财富管理理解深度，以及对财富管理需求紧迫性。职业婚姻年龄性别职业多子女家庭或者隔代传承家庭根据不同的婚姻状况，考虑财富传承、规划的复杂程度是不同的，初婚还是有复杂的婚姻关系；婚生和非婚生子女的情况。婚姻二、激发需求**先生/女士，据调查，53%的?净值客户已经开始进行传承规划，根据2021年中国私人财富报告的数据显示，50%以上的高净值客户更倾向于选择保险+信托的方式进行传承，您在这??有什么考虑呢？二、激发需求为人父母，最想做的事情就是凭借自己的力量，尽可能的让子女获得最好的成长环境和人生幸福。那如何能将我们辛苦一辈子打拼出来的家业完整、高效的传承给子女相信也是您在考虑的事情。但是随着《民法典》出台和即将落地实施。

我们会发现传承中会遇到很多风险。根据您刚才提到的顾虑，在您财富传承过程中会有遗嘱效力、财富外流、清偿税债、遗嘱公证程序难关等等的风险。二、激发需求浙江女首富800亿身价一夜归零，亿元豪宅被拍卖提到中国女企业家，很多人第一会想到董明珠，但若论真正白手起家，草根逆袭，恐怕非周晓光莫属。2018年，周晓光成为了胡润百富榜全球白手起家女富豪第26位，当时她的资产号称800亿元，成为了浙江女首富，鸡毛也能飞上天，周晓光成了中国商界的传奇人物。

可谁知，女首富还未坐稳一年，周晓光便债务四起，价值800亿的新光商业帝国，迅速崩塌，最终，她背负300多亿债务，背后公司多次申请破产重整，自己还成为了“老赖”。盛宴散场，只剩一地鸡毛。不仅资金链断裂，其名下房产也被法院强制执行，4套千万别墅将拍卖的消息，冲了热搜榜引起了热议。大名鼎鼎的“崩盘帝”国世平教授曾经说过：一个投资，你难道只进攻，没防守，怎样做到攻守兼备呢？为什么外国的企业家、富豪、千万富豪一旦富有，往往终身富裕。中国企业家没有学会用保险锁定利润和保全资产，现在的很多企业家不是已经破产就是在走向破产的路上。

二、激发需求到处是坑，失败是常态未来十年，风险释放；盲目理财，不如不理！必须靠专业、勤奋、以及运气风险益处处是机会，可躺赢人生运气太差，或遭遇恶意欺诈经济上行期（过去20年）经济下行期（未来20年）过去十年，趋势成长；你不理财，财不理你！二、激发需求大保单频出在财富传承中存在的种种风险，都可以通过提前做好财富传承规划来避免和解决，一般可以利用遗嘱、保险、保险金信托等法律工具及金融工具，做好守富和传富的安排。这是不同传承工具的效果对比表。通过我们对你的情况的了解，我们发现，您比较适合通过保险+信托的方式进行传承规划。