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中国精算师考试CAA新版指定教材寿险精算538页.pdf

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  • 更新时间:2022-11-07
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总序精算起源于保险业,是保险公司经营不可或缺的核心技术之一。保险公司只有运用精算技术进行保险产品定价、准备金评估、风险管理等,才能在科学基础上实现保险业务的稳健经营,有效防范风险。我们常说的精算,包括三个方面,即:精算理论技术、精算规则和精算师资格认证。精算理论是对保险业务经营中各种不确定因素和风险规律的认识,精算技术以精算理论为指导,是精算工作中对各种不确定因素和风险进行识别、评估、定价、处置等所采用的方法、技术,包括所使用的数学模型、数学工具等。随着保险业经营实践的发展和人们认识的深化,精算理论技术也在不断发展。精算理论技术属于学术研究的范畴,可以存在不同的观点和流派,各种不同观点和流派之间的讨论、交流,可以促进精算理论技术的发展。精算规则,是保险监管机关制定或认可的关于精算工作应当遵循、遵守或采用的原则、方法、标准、制度等规范。

制定精算规则,以精算理论技术为基础,又要综合考虑—定时期的经济环境、保险业发展状况和风险特征、精算技术力量、监管政策的要求等多种因素。精算工作需要专业人员从事,精算师就是具备精算的知识、技能,从事精算工作的专业技术人员。虽然精算师的从业范围不限于保险业,但主要还是在保险及相关行业就职(如对保险公司的精算报告进行审核的会计师事务所,为保险公司服务的精算咨询公司等)。在保险公司中,精算师贵任重大。因此,必须经过资格认证,才能担任精算师(如同律师、注册会计师需要资格认证)。在国外,精算师资格的取得-般有两种方式:一种是通过专业资格考试取得,另一种是经过学历教育后取得,但主流是通过考试取得。

在发达国家,精算师有自己的专业团体——精算师协会,一般由精算师协会组织资格考试,对通过考试的人授予精算师资格。精算理论技术、精算规则、精算师资格认证三者相互联系,密不可分:精算理论技术是基础,制定精算规则、考试认证精算师,均以精算理论技-术为基础,精算规则是精算师从事精算实务的直接依据。我国自1980年恢复办理国内保险业务之后,曾长期缺乏精算专业人才,既没有制定精算规则,也没有建立自己的精算师资格考试认证制度。1988年南开大学在北美精算协会的支持下开办精算专业教育,此后国内又有多所大学开办精算专业教育,培养了一批精算人才。由于当时中国没有精算师资格认证制度,这些国内学习精算的人员主要是考取北美和英国等国外的精算师资格。1992年,国内的保险市场对外开放,外资保险公司进入国内市场,一-些具有国外资格的精算师到国内工作。1995年颁布并施行的《中华人民共和国保险法》中,要求寿险公司必须聘用经金融监管部门认可的精算专业人员,建立精算报告制度。

《保险法》首先要求寿险公司聘用精算师.建立精算报告制度,是因为:第一,精算起源于寿险业务经营,精算技术在寿险业的应用较为成熟;第二,寿险业务期限长,风险更具隐蔽性,对精算技术的运用更为迫切和重要,第二,在精算专业人员严重不足、精算规则空白的条件下,同时要求寿险业和非寿险业聘用精算专业人员、建立精算报告制度,难以实现。为此,当时的保险监管部门-——中国人民银行保险司于1997年10月启动了“中国精算制度建设”研究项目,决定建立中国的精算师资格考试认证制度,并逐步制定精算规则。中国的精算师资格考试认证制度,主要借鉴北美精算协会的考试体系,把精算师资格分为准精算师和精算师两个阶段,分别设立考试课程,通过准精算师考试课程的,授予准精算师资格,在获得准精算师资格基础上,再通过精算师资格考试的课程,授予精算师资格。在课程设置、考试内容、难度等方面,均力求达到与发达国家的精算师考试相当的水平。在制度设计、拟定考试大纲、教材编写过程中,得到国际精算团体的大力支持和帮助。1998年11月,中国保监会成立之后,继续推进精算制度建设。


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