中国利率未来走势判断未来长期趋势将下行！看过往的既定事实从过去35年各国10年国债收益率走势，我们可以清晰的看到，几乎所有国家的国债收益都在降低，无一例外，这是国债趋势，大家也就能从中得到对未来经济走势的判断。同样的100万放5年，2022年要比2019年收益要少37500元，且债券的违约率还在不断上升。全球700年来的利率趋势，我们可以清晰的看到，几乎所有国家的利率都在降低，无一例外。我们再来详细看，世界主要国家的利率走势：加拿大，法国，德国，日本，意大利，韩国，英国，美国等国利率都在降低，无一例外。

中国的一年期存款利率从1996年的10.98%跌至2015年的1.75%，目前已为1.5%，存100万，2022年比1996年减少收益9.48万。连银行的大额存单，目前也降低至3.35%，且大额存单若超过50万的部分，银行破产，还无法全额退回。（因存款保险保额仅为50万元）支付宝的余额保（本质是货币基金）7日年化收益率从6.7%跌至1.4%，也就是说存100万，2022年比2013年收益减少4-5万。那么 利率下行的原因是什么？我们总结如下：1、人口老龄化  2、经济增速下滑 3、需借用利率下滑刺激消费与投资而中国的经济GDP增速脱离双位数区间，恰好也就是从中国劳动适龄人口开始绝对减少的2011-2012年开始的——这绝非偶然。在经济学上，这被称为“刘易斯拐点”。

日本在1990年进入这个拐点，从此开始了长达25年的衰退与疲软。人口迅速老龄化将是我国未来经济最大的压力。而低生育率让未来经济和养老的压力增加，养老压力越大，社会成本越高，出生率越难提升，陷入恶性循环。学历越高，生育意愿越低，而且结婚率越低！年轻人没那么相信婚姻，越来越多的人将婚姻是做一场冒险，而不是保障。从计划生育到鼓励生育 你看到了什么？我们统计了不同国家和地区人口老龄化和一年期存款利率的关系，发现：老龄化程度越高，存款利率越低30年前，你习惯10%的利率20年前，你习惯5%的利率今天，你习惯2%的利率未来，0利率甚至负利率时代，你还能习惯吗？

银行，已经从帮你 “存钱” 的地方，成为了帮你 “放钱” 的地方，未来，甚至可能还会向你收取 “保管费” 。 微利时代工薪阶层的感受：银行不停的降息、所有理财产品的收益都跟着降、高收益的地方容易发生本金风险容易血本无归。微利时代生意人群的感受：干什么都不好干、干什么都不赚钱、利润越来越低。中国银保监会主席郭树清2018年在陆家嘴论坛上说道：“理财收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，超过达到10%以上就要准备损失全部本金！”那我们究竟该何去何从？在当前全球经济下行的大环境下，年金险作为一种稳健性的理财产品表现还不错，可以有效抵抗通胀。不管是作为养老、子女教育规划还是长期的投资理财，都值得你的青睐。其实保险公司，就是另一种形式的 “银行” ，但是相比银行存款，年金的各方面优势更为突出。比存款更高的利率：目前市面上大部分年金产品的现金价值按照3.5%复利增长，并且锁定终身，不怕利率下行。足够安全：现金价值写进合同，能保证未来的领取，受法律保护。