财富管理进入保险时代，备注：一万美金赠品里的秘密：时间就是金钱“时间的价值”这个概念，它听上去有点抽象，那么我先给你讲个故事，你就明白了。上个世纪９０年代的时候，美国汽车经销商当时在大力推销一款价值１万美金的车，但是当时美国的汽车市场已经特别的饱和了，所以市场的销售情况一点儿也不好。有的车行就不惜血本打折，打折到15%销售，但是效果也不是特别理想。? ?这个时候，有一个特别懂金融的经销商他就想出了一个“免费送车”的主意，怎么说呢？就是买一辆车，送一张面值１万美金的30年期的美国国债。１万美金的车，送价值１万美金的债券，这听上去像什么？免费拿了一辆车。这个诱惑实在是太大了。所以很多根本就不打算买车的人这时候就开始争先恐后地往车行跑，生怕去晚了，这个天上掉的馅饼砸不到自己，所以车行的生意一下子变得特别的火爆。? ?但是，聪明的你估计已经注意到了，这个赠品不是1万美金的现金，而是“面值１万美金的30年期的折价国债”，换句话说，你拿到的“1万美金”是30年后付给你的１万美金。??按照90年代中期平均8％左右的国债利率算，折算到30年后，这个面值１万美金的债券只剩下994美金。也就是说，销售商其实只给了你994美金的礼物，让利幅度只有9.94%，比那个15%的打折力度差远了。30年后的１万元（给定8％的利率水平），到今天只值994元！这意味着什么？这意味着30年的时间被折掉了9000多美金，所以，时间在这里被量化成了具体的金钱——这，就是金融里最基础，也最重要的一个概念，叫“货币的时间价值”（time value of money）——这个概念说起来神秘高深，但是你仔细想一下，不就是我们平时里老挂在嘴边的“时间就是金钱”吗？?一万美元赠品的秘密要点2：经历同样的时间，不同金融工具可以将相同的原始财富，转换为截然不同的未来财富2017年一笔10万元的投资，现在价值多少呢？一笔数额不大的金钱，使用不同的金融工具，产生了完全不同的时间价值！

备注：现在你明白了，货币的时间价值在金融里边是可以度量，计算，和用来支付的，那么我们再来看看这么一个金融概念在每个人的生活中会有什么影响？? ?现在我给你做一个假设，假设你能够坐上时光机器，让时间倒回到2007年的12月，你22岁毕业，家里这时候给了你10万元，你面临着一个关于这个钱的财务安排，你可以吃光用光身体健康了，但是你也可以做下面这些安排：?你可以存在银行里，按照这种长期的、定存的利率来算的话（5年期存款平均定存利率5.85%），十年前你存的10万块钱，现在你可以拿到多少呢？大概是18万元。?? 你也可以把这这笔钱买股票，假设你买的是中石油，10万块钱剩下多少呢？4万块钱。如果你当时很有眼光，买的是腾讯的股票，10万块钱变成了多少钱呢？现在是360万块钱。 ? 你还可以在北京买一个小房子，当时海淀区的五道口一个不错的小区大概是一万块钱出头，你能够买个30平米左右的房子，拿10万付个首付，然后再咬牙从银行借个20万房贷。那么到今天，这套房子现在值多少钱呢？大约在330万元左右。看到没有，在十年之前和十年之后，因为你运用了完全不同的金融工具