作为一种创新财富传承工具，保险金信托正在被越来越多的人所熟知。保险金信托的功能和内涵，远不止将“保险”和“信托”结合，其往往能发挥一加一大于二的效果。具有财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等功能的保险金信托，可谓是为我国暂时无法达到家族信托成立门槛的高净值人群量身定制。什么是保险金信托，保险金信托的优势

什么是保险金信托，什么是保险金信托，保险金信托最早诞生在1886年的英国，我国首款保险金信托诞生于2014年。这一财富传承架构的最基本特点是，“信托作为保险的受益人”在这种架构下，当保险出险时，保险公司均把理赔金直接交付投保人所设立的信托，信托机构根据信托合同管理这笔财产。由于受益人获得的理赔金额不属于被保险人的遗产，因而传承时避免了遗产继承的诸多繁杂手续。什么是保险金信托目前，保险金信托有两种较为常见的模式。第一种模式是，投保人设立信托，并且以为自己购买保险，将保险合同的受益人设定为所设立的信托，什么是保险金信托，第二种模式，即委托人设立信托，信托公司同时作为投保人和保单受益人，委托人作为保单被保险人。信托公司代受托人交保费并管理保单，当委托人（即保单被保险人）离世后，信托公司为委托人管理理赔金什么是保险金信托

在第二种模式下，委托人提前将一部分财产装入信托，产生债务隔离的效果。若委托人日后出现债务风险，已经装入信托的资产不会被用于偿债(前提是信托设立合法，没有恶意避债的现象)，避免了因资产用于偿债而导致的保费断缴。什么是保险金信托，此外，根据保险种类的不同，保险金信托还可以分为身故保险金信托、生存金信托等。身故保险金信托即在被保险人身故后，保险金进入信托账户。生存金信托即被保险人生存时，生存金和保险分红便进入信托账户，信托公司进行统一的管理和操作。保险金信托的优势具有财富杠杆效应，所谓杠杆，即以小博大。传统家族信托虽能实现分批传承、限制后代挥霍等功能，但却缺乏杠杆效应。而寿险等保险自带杠杆效应，许多保险的回报与投入比可达几十倍，这是信

托投资收益所无法比拟的。若被保险人不幸身故，能留给后代的，不仅是他生前努力奋斗所赚到的钱，还有一笔大额的保险赔偿金。，门槛比信托低家族信托虽好，但动辄千万的设立门槛却让许多人望而却步。而保险金信托由于具有杠杆作用，少量保费能撬动较多的保额。

客户只需要投入相对较低的保费，就可将巨额保额设立信托，因而门槛比传统家族信托低很多，更加亲民。规避遗产继承繁琐手续，遗产继承的手续十分繁琐。无论是法定继承和是遗嘱继承，如果后代想把财产转移到自己名下，都需要办理继承权公证。拿着遗嘱去房产交易中心去过户房子、拿着遗嘱去证券公司继承股票都是不可行的，他们只认继承权公证书。

而继承权公证的办理，则十分容易出岔子。规避遗产继承繁琐手续，继承权公证需要所有继承人到场，而且不能有一个继承人对遗产割有异议。如果有后代对遗产分配方案不满，则完全可以拒绝签字，并且提起诉讼。一旦提起诉讼，便是长达两三年的拉锯战。不仅伤害亲人感情，且劳心伤财。