保险公司开门红推的年金险，每年11月开始，各家保险公司为了给新一年开个好兆头，都会开始一波叫开门红的活动，而在开门红活动中，年金保险通常是作为主要的产品，被推在了第一线。保险公司为了实现销售额，各种宣传是避免不了的，而对于产品投保条件，在这段时间里，也可能会给出一些相对宽松的政策。那作为消费者，面对种种的销售宣传，在开门红期间如果有年金配置上的需要，挑选产品时需要注意哪些呢？今天就来分享下这个话题。

第一个要注意的，是年金保险产品再好，也不要忘了我们初心！我们的初心指的是什么？简单的说就是我们对资金未来的用途，比如这笔钱要存多久，什么时间用，给谁用，在支取上是什么想法，这些未来的期待就是我们的初心。保险产品的选择第一原则，不是看保险产品，而是看我们有没在资金规划上的需求。如果用途不明确，或者推荐的产品没有起到我们想要的作用，那这个配置可能就是有问题的。第二个要注意的，是开门红期间，一定留意产品的宣传，防止被销售上的误导！比如常见的问题，有以下这么几个。首先，增额终身寿产品宣传页上的保额增长率。并不是真正每年保险账户的实际增长速度！实际的收益，是要看保单中现金价值进行了解的。不同公司的产品，宣传页上写3.5%的，实际现金价值增长速度最后比3.9%的高，这都是有可能的。在销售时，我们看到的高、中、低档收益，都只是预计演示，并不能代表真实的收益，保单分红可以是零，这是符合规定可以写进合同的。实际的收益，是要看保单中现金价值进行了解的。其次，分红型年金险产品，我们要了解的是保单的分红是不确定的。 当然，在这里也特殊强调一下，上面的观点不是说分红型保险这种形态好与不好，而是我们需要了解这种产品的特点，根据对资金规划时间上的安排，进行适合产品匹配。第三个需要注意的，就是年金+万能账户的产品组合了。对于万能账户的结算利率，同样是浮动的收益，当下各家公司万能账户的结算利率都在4.5%上下，相差的不多。   

但长期的看，随着利率下行，万能账户的结算利率也注定会随之降低，如果对资金规划的时间较长，写进合同的保底利率可能会更加重要。最后再次提醒大家，如何配置保险，初期不是看产品好不好，而是要先判断下，我们对未来的生活，究竟想做一份如何的安排。 同时，多了解下产品设计的背后的意义，或许也会对我们更有启发。我们购买到的保险不只是一份保单，更是一份保障服务，如果你手里有这些公司的保单，不妨看看保险公司还可以为你提供哪些额外的服务。除了这些增值服务，不同的产品也有对应的增值内容。保险除了基础的保障功能，关键时候的医疗资源、出险关怀、SOS 救援服务、保单贷款等些功能都可以为我们雪中送炭，解决燃眉之急。所以保险，真的不仅仅是一份保单而已，它是人生的一个应急预案，一个让我们心安。以上就是今天的内容，希望对关注保险的你，会有一些新的帮助。

一个有温度的保险经纪人。如果有任何需要欢迎一起交流，希望有机会为你量身定做家庭保障方案。感谢各位的批评指正