要富过三代？先想清楚这个问题，我有个客户田先生，因为两家孩子是同学，很早就认识了。后来，田先生在妹妹得了乳腺癌后，就找我给他们全家建立了健康险保障。前些年，田先生自己出去开公司了，生意越做越大，越做越好，资产也有好几个亿了。我也一直根据他们家的财务状况，不断为其加保健康险。但我很少给他家推荐年金险，因为我总觉得保险最重要的功能就是弥补因人身风险造成的经济损失，而这些企业家们，随便做个什么项目，收益肯定比保险高，所以在我看来，他们买年金险很不合算。一、高端客户更需要保险来做财富管理，我跟他说，“田总，我今天学了个很好的课程，想和您分享一下，我把老师讲的内容念给您听，您看看有没有什么启发。”我就对着课件问他：“田总，您觉得财富是用时间来度量的还是用数字来度量的？”他愣了一下，说：“哎呀，我还真没想过这个问题。”于是，我接着问他：“金钱没有固定的主人，财富创造的过程就是流动的过程，您同不同意这个观点啊？”

他一下就来了兴趣，说：“你这听的什么课程啊，还挺有道理的。什么时候讲给我听一下。”于是，当天我就和他约好了见面的时间。二、财富没有固定的主人，半个月后，我带着游园老师的PPT和田总夫妻见面了。聊了几句孩子后，田总说：“你学的什么课程啊，感觉这个课程挺好的。”我说：“是啊，没学习前，我对财富的认识也是很不到位的。其实，我在上这堂课的时候，就想到了我爸爸。我爸爸是改革开放后第一批下海经商的人。80年代就开始承接我们湖北省内大大小小的水电站项目了。那时候，他赚了好多钱。可惜后来没做好，做了很多错误投资，投一次亏一次，很快就把赚的钱全部亏了进去。二、财富没有固定的主人

要是我爸爸那时候能碰到像我这样的保险销售顾问，做好财富管理，我现在肯定是个富二代。”他们都笑了起来。我说：“所以啊，财富没有固定的主人。财富是流动的，今天是你的，明天就可能是他的。能用时间衡量的财富才是真财富。”田总他们很认可地点点头，田总说：“现在，经济环境越来越不好，生意也越来越不好做。说实话，我也没想赚多少，就想留点钱给孩子，反正不能像你爸爸，我还挺想我儿子能当个富二代，孙子能当个富三代呢。”田总这么开玩笑的一说，大家又笑了起来。三、财富传承的问题，我笑着对田总说：“您以为留钱给孩子很容易啊？其实，财富传承真的是个世界性难题。老话说‘富不过三代’是很有道理的。”“因为财富传承跨越了几代人，你不仅要管理你看得到的部分，还要管理你看不到的部分。香港中文大学的范博宏教授，专注于家族企业传承领域研究近二十年。在对日本、新加坡、中国大陆、台湾、香港等国家和地区的数百个家族企业，做了长期的跟踪调研和深入的统计分析后，得出一个重要的结论：每传承一代，财富蒸发60%。想让子孙能做个富二代、富三代，我们都要好好思考以下几个问题：孩子能否复制我们的创富技能？时代发展日新月异，没有谁能够重复上一代的经历和生涯。您能保证您儿子与孙子一直都有您这样的能力、阅历和运气，去应对企业在未来发展中面临的各种政策、法律、税务、经营风险么？