客户画像：1、企业主创一代（拥有现有财富体量时间不长）2、可投资金融资产在500万人民币及以上3、年龄在48周岁及以上介绍职业：董事长好！您是研究钱是怎么多的,由于您过人的智慧胆识，您成了当地知名的成功人士；社会有分工，我们是研究钱是怎么少的，如何在法律和制度闭环的社会环境下，帮像您这样为社会提供就业机会的企业主守钱传钱，也叫财富风险管理；背景：8.17共同富裕会议后，10月23日全国人大授权国务院试点房地产税创一代到了首富传富刚需节点，信托产品违约频发银行保本理财退市大额存单利率下行，外部环境，法律和制度的闭环：共同富裕之前2016年  财税【2016年】36号，全面营业税改征增值税2018年9月CRS开始信息互换（180个国家和地区）2019年元月起  税法元年  金税三期上线2020年10月  大额现金管理试点：浙江个人30万、深圳20万、河北10万，需填报存取现登记表2021年元月  民法典实施8月17日财经委第十次会议：共同富裕  公平  三次分配，共同富裕会议之后：10月23日 全国人大授权国务院房地产税试点  四个制度性安排，11月9日 最高院 整治虚假房屋买卖诉11月12日 银保监：稳地价、稳房价、稳预期遏制房地产金融泡沫化倾向(早卖房子 多生孩子  备好票子)深度阅读理解：未来十年实现共同富裕，内部忧患：现金流危机 ：需求能力和融资成反比，税务类（首刑不罚范冰冰郑爽案例）备房地产税费用已是刚需了，债务类：反面案例：红塔证券起诉林奇三子女 双11大佬资产拍卖，正面案例：新东方俞敏洪体面落地，二代婚姻：离的是二代的婚分的是一代的产传承税务趋势应对：三星长公主质押股权交遗产税，公平：财富创造者和使用者，实名制下的财产所有权共同富裕和再次分配的趋势，二代海外身份：资产与配置传承应税资产转向免税资产，富人为什么要备保险资产：1、创富求收益  守富求留益：目标不一样 财富管理的模式逻辑不一样2、财富没有永远的主人：创业容易守业难；财富可通过制度工具传，能力确难传，私有制和共同富裕：财富传承是个技术活：美国70%的家族企业传不到二代，80%的不能传到第三代，只有3%的家企第四代还在经营（美国布鲁克林家族企业学院），香港台湾和新加坡控制上市企业家族总共250个，在交班5年内，企业滑坡幅度60%，100元交班后只剩40元；私有制和财产税   贫富差距加大激化社会矛盾，不利于经济发展；8.17只是开始，共同富裕是必须的信息透明和制度闭环：

19年税法元年、21年民法典、CRS、房地产税试点等，法治社会私有制范畴下，制度闭环带来的守富和传富的应对5、面对当下：8.17财经委第十次会议精神：未来十年  共同富裕、公平、三次分配的应对，华泰福+金管家=华泰福管家  作为守富传富工具的优势：保险金的不可替代优势法律上确权性：指定受益人后，受益人权利的确定性，即时流动性：保险事故发生时，即时流动成现金，零成本，长期二次增值：保障期内保额3.5%二次增值，保障期后随金账户二次增值，跨越法律制度：免税、外籍受益人还能跨越规定一次性兑换成外汇，不受年5万美元的要求限制；伴有华泰福的房产传承才是真爱，拥有华泰福的财富传承是智慧：应税资产转为免税资产。