资管新规出台背景，2018年初，国内P2P公司接连暴雷，许多投资者血本无归。“保本增值”已经成为了理财新风向。自2018年起很多人开始购入银行理财产品，以追求本金的安全。加强银行理财的监管迫在眉睫……为了规范金融机构资产管理业务，央行、银保监会、证监会、外汇局于2018年4月联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，简称“资管新规”。资产新规与普通人关系最为密切的一点就是严格禁止“刚性兑付”。CONTENT为何打破刚性兑付？刚性兑付下，我们购买银行理财产品可以“保本保收益”，不仅本金百分百安全，还能获得超过银行储蓄的利息，国家为何要禁止刚性兑付呢？银行理财本质是一种投资行为，凡是投资就要承担风险，这是市场规律。银行宣称理财产品保本保收益，虽然短期销售业绩上去了，但也埋下了一颗定时炸弹。银行理财那些事理财产品大多都是由银行审核项目、募集资金的，真正负责管理这些项目的往往另有其人。项目最终是亏是赚，银行无法保证。如果项目亏损还要刚性兑付，钱从哪里来？另外，银行理财如果保本保息，就相当于是存款，按照监管规定就需要缴纳存款准备金和存款保险基金。否则就会使国家的经济调控政策失效。资管新规过渡期2021年末资管新规过渡期将正式结束。这意味着银行理财转型即将完成。自2020年起，银行保本理财产品正在加速退出，多数银行相关产品到期后不再滚动续发，少数银行甚至直接开启未到期理财产品“强退”模式……越来越多银行的保本理财产品已宣告彻底清零。这些民间资金被强制退出后，又将去向何方？普通人该何去何从，银行理财在打破刚性兑付后，不能保证本金安全；银行储蓄收益低且历年来持续走低。如果银行破产，仅保证兑付50万元。国债虽然本金绝对安全，不会损失本金，但基本不存在流动性。如果急需用钱，在约定期限前支取损失较大。对老百姓来说，想要为将来留下一笔稳定的养老金或教育金，当下又该如何选择？年金保险的独有优势投资理财的选择存在着“不可能三角”，难以同时保证高收益、低风险、短时间。年金险优势风险低：保险法规定保险公司倒闭后合同仍然有效。收益稳：固定最低收益写进合同，无惧未来可能的负利率。流动强：随时可以申请保单贷款，最快1天到账，周转不愁。我们心中那份实实在在的安全感！养老储蓄储蓄与商业养老保险，每当谈及养老，很多客户会说：我每个月都会拿出一部分钱进行储蓄，已经有了一笔不菲的存款来养老，我不需要养老保险。面对这样的客户我们不妨问五个问题。你真的每个月都会存储养老金吗？你是否需要一个产品帮助自己强制储蓄呢？生活中大大小小的事情都会花钱，从一杯奶茶到车贷房贷，工资似乎永远都不够花。遇到喜欢的衣服打折、双十一促销，能否可以控制住自己，定期取出一部分钱来进行储蓄，而不是安慰自己 “下月一定”吗？你真的有清晰明确的养老金使用规划吗？

现在人的养老生活已经不满足基础的衣食住行，随着生活水平的进步，旅游、购物、学习和社交都成为了老年生活的一部分。然而幸福生活很简单，但是量入为出却很难。能否确定在游山玩水的过程中，依然能精打细算，不会透支自己未来的养老金呢？你是否需要一个不能提前透支的账户呢？