电话邀约异议处理：（1）我没时间（不方便）：咱们这次活动机会太难得的，这样的机会是从来没有过的，如果您不方便，我可以把抽奖券给您送过去。（2）是不是又让我买什么产品：这是一次抽奖活动，您最高可以获得***抽取的机会，当然最近公司也推出了一款收益很不错的类活期理财产品，您也可以趁这个机会做个了解。您看您是今天上午9点还是下午3点过来？电话邀约注意事项：1）不要把客户约到同一个时间点，要打时间差；不要在电话里详谈产品，邀约到司领取抽奖券和专属礼品是根本；2)电话邀约时切勿有“有时间过来看看”、“您时间方便的话”等开放式表述的口头禅！3)约好的客户要提前准备好产品资料、计划书及相关营销工具等；开口营销引导话术（了解客户的理财工具）：1）存活期：存活期收益太不划算了，我建议您短期不用的钱应该存一些中长期理财产品,这样收益会多点。本月正在热销一款折合年化3.5%以上的产品。

额度不多，先约先得。还可以参与***的抽奖活动。2）存定期/转存：现在存定期不划算了!不如换一个存法，而且收益比定期高，正好我司本月正在热销一款年化收益折合年化3.5%以上产品，额度不多，先约先得，我们很多客户现在选择这个,还可以参与***的抽奖活动。3）买基金：这段时间股市行情比较振荡,基金的收益有一些波动，我建议您买点基金的同时，也要选择一些风险较低的理财产品,本月正在热销一款年化收益折合年化3.5%的产品,收益稳定,还可以参与***的抽奖活动。4）咨询理财产品：您这笔钱短期内不用吧?现在有一个很稳健的、收益不错的理财产品,折合年化3.5%的产品,收益稳定,还可以参与***的抽奖活动。讲观念：利用《资管新规、降准降息、普尔图》销售逻辑引导工具导入昨天给您打电话时，您说您的这笔到期理财（定存）最近不怎么用。

（寒暄询问）您有没有发现这几年的物价要比前几年涨了很多？（询问）那换句话说，我们的财富这几年也在无形的缩水，您认同吧？（询问）我们存钱最关注的就是资金的安全性、收益性和灵活性，而现在的定存或是理财产品的收益也在不断地下降，您看国家已经多次降准了，每次降准后各项产品的收益都会下降，另外就是资管新规的影响，你看资管新规落地后，未来理财产品就会像现在的基金一样了，不会有保本保收益的产品了。我看了下，您的资产中，产品配置太单一，到期后倒来倒去，很难锁定收益，更不能长期持续。为了对您负责，建议您在目前持有的理财（定存）的基础上，做一个科学的重新配置组合，以保证您的资产收益更安全、有收益、更稳定，您看可以吗？讲配置（产品）：你可以从现有资产中，每年配置10%或20%进这一个安全理财账户。

这个保险账户最吸引客户的特点有三个：1、您会拥有一个锁定终身复利3.5%以上的“类活期理财账户“，放得越久，收益越高。这样你就不用担心收益下降了。2、这个账户的收益情况是白纸黑字写在合同上，更安全。3、不管是现在，7年后、10年后，要用钱时还是有钱可以用。本次活动期间特别联合爱心人寿推出一款“只交1次，收益一辈子，交完即第6年超本并可支取，终身锁定3.5%年复利增值，21年本金翻番，按需支取，变现灵活，收益全部写进合同的保险理财产品，您看这是产品介绍单页：客户女今年40岁，1次交100万元，在她46岁时账户价值105.4万已经回本且开始增值，50岁时账户累计价值137.9万，60岁时账户累计价值194.5万，61岁时账户累计价值201.3万，距离交完费已过20年这时本金已经翻番；46岁开始，年年领取5万元，自主规划领取时间。