时候利率降到只能做定存时你转进保险的这一笔钱可以锁定收益一辈子更重要的是要用还是可以随时用这样是不是比较安全你看这样这样的组合对你这一笔钱来说：第一 这一些钱大部分现在的高收益也拿得到；第二 当政策持续落地后进保险这一些钱还有持续好的稳定的收益；第三 最重要的是不管是现在还是3年后、5年后、10年后我要用钱时还是有钱可以用，说这样是不是比较好？你告诉我你是希望妳的钱若是不用的话收益一年比一年低？还是既不影响你用可是收益不会下降保本保息一辈子？你一种…(测试促成)这些宏观大方向的变化我们只能接受，但是在我们个人资产的管理配置和产品选择这些微观的地方我们可以提前进行调整。 所以说您之前购买大额存单和理财产品，这是完全没有错的，只是现在为了避免资金缩水风险，我们需要进行调整。

我行正是考虑到这一点，特别推出了限量版理财平衡套餐，一方面通过组合搭配帮您设置资产“安全垫”，帮您既能获得短期内大部分收益，保证资金想用时也能用到，更能帮提前您锁定现在还不错的收益率二十年、三十年，直至终身，让您完全不用担心以后利率降低的影响；另一方面帮您设置资产“攒钱池”，帮您在风险可控的前提下尽可能提升账户综合收益。现在最低50万就可以办理理财平衡套餐，帮您实现终身的财富保值增值。您看现在所有银行的理财收益和定存利率都在不停的降，所以建议您不仅把我行的钱，也要把其他行的资金统一起来进行规划。

这样才能确保您资金的整体安全。您除了在我行做理财/趸交保险/基金投资/活期以外，在其他银行有做过理财或存款吗？那您在其他银行做理财的资金有多少呢？什么时候到期？（在其他银行存款的资金有多少呢？是活期还是定期？什么时候到期？）（假如客户在行外有做灵活计息存款产品或现金管理类理财产品，营销薪金煲天天利行外吸金）针对在大银行做灵活计息存款产品的客户突出薪金煲天天利收益优势：的确，这比普通活期划算多了，不过收益还不是最高，您看我行的薪金煲天天利，同样支取灵活，最新年化收益率高达3.25%，是不是更加划算。而且现在由于监管要求，各行灵活计息存款产品大量停售，很多客户都会把资金转过来做薪金煲天天利，保证灵活性同时收益更高。

针对在小银行做现金管理类理财产品的客户强调便利性：的确，这比普通活期划算多了。其实各家银行都有活期理财，收益也差不多。不过很多银行这类产品都有当日转出到账最高1万的限额，急需用钱就很不方便。而我们的薪金煲天天利下午3点前转出完全不限额，3点后最高也能50万快速赎回，很多客户都会把资金转过来做薪金煲天天利，完全不用担心取不出钱的尴尬。（假如客户在行外有做表外理财，营销趸交保险xx行外吸金）突出xx的稀缺性优势：您做的这个非保本浮动收益理财的确很不错。不过由于资管新规的关系，以后银行理财全部交给理财子公司管理，很多好的投资标的，由于是非标或者期限太长不匹配，以后的理财产品都投不了。

未来的理财不保本同时预期收益也不会高了。所以如果您还希望获得和以前一样高的预期收益，就要开始把一部分资金放在还能投资这些好标的的其他产品上。为此，特别为我们客户定制了一款替代产品，它投资的都是一些评级非常高的非标项目，预期年化收益率能够达到5%，不过根据银保监会的规定，一定要放满5年。