技术篇，基本医疗保险 - 基本概念，医保报销的公式是什么，年度医保报销金额 = （总费用 - 自理费用 - 起付线）* X%， ≤封顶线自理费用（不予报销费用） = 自费药（不在基本药品目录中） + 乙类药自付部分基本药品目录 = 甲类（100%进入医保）+ 乙类（按比例及限额进入医保，其余自理）首先要明确，医保是《基本医保药品目录》范围内的医保。国家药品目录里面有18万种药品和医疗耗材（包括进口药9000多种），刚刚颁布的《2019版国家基本医保药品目录》中只有2643种，占比不到2%。其中100%报销的甲类药只有640个，其余都是部分报销的乙类药。封顶线**住院医疗封顶线，居民医保15万，职工医保10万年度医保报销金额 = （总费用 - 自理费用 - 起付线）* X%， ≤封顶线技术一。

医保报销V型图 认可保险刚刚给您画的，是标准型医保报销V型图。对于中小病症，比如肺炎住院、阑尾炎、子宫肌瘤、胆囊手术等，《基本医保药品目录》里面的2643种药品可以大体满足需求，使用自费药、乙类药较少，因此基本医保的补偿比例较高，整体在50%-60%。病症越轻，自费项目越少，补偿率越高。这就是典型的树叶型医保报销V型图。符合基本医保的制度设计：范围内用药，范围内报销，实现病有所医。在基本医保目录内用药自费药、乙类药较少，整体补偿比例较高，大体在50%-60%发挥了重要作用树叶型医保报销V型图，认可保险对于重大疾病。

特别是癌症，如果仍然局限在医保范围内用药，那就是手术、放化疗（大体上是10-20年前的技术水平）。对部分早期患者有效，但是不能满足大部分城市居民的需求。随着科学技术发展，癌症已经不是不治之症。大部分人还是希望把病治好，提高生活品质，赶上科技发展的步伐。这就要用到比较多的自费药、异地就医，医保报销的比例就明显下降了。这就是典型的钻石型医保报销V型图。希望把病治好追求生活品质，仍然可以发挥作用，但是整体补偿率降低，重疾往往涉及到异地就医，北上广有全国最好的医疗资源。异地医保报销比例会明显降低。钻石型医保报销V型图。

认可保险技术二大冰山图：一张图看懂重大疾病费用支出和保障，重大疾病费用支出及报销比例，一、社保：报销30%-60%二、自购用药:全额自费三、自购器材:全额自费四、自购特效药:全额自费，K药。Keytruda，商品名可瑞达，学名帕博利珠单抗——100mg17918元五、高精尖治疗:全额自费六、海外医疗:全额自费，备注：技术三：认可保额30万是基础50万是品质100万是尊贵1. 护工费2. 营养保健费3. 误工费1. 确保5年安心治疗2. 确保生活品质不变3. 为医疗科技发展做好准备1. 重疾治疗费用30万~100万2. 社保报销比例50-60%，自费40-50%3. 都取中间数，65万×45%=30万保额4. 30万是一个家庭的基础保额。

家庭保单销售不要猜测客户挣多少钱，毫无意义，只会让大家都很尴尬。用事实告诉客户她应该拥有多少保额，这是证据营销的精华。认可保额比什么都重要，迟早有一天，她会买到这么多。技术四：理赔实例-如果没有康悦，长期靶向药治疗谁用得起！中国人寿高密支公司，百万医疗报销金额超过10万元案例，徐女士2017年成为国寿康悦客户,2019年确认卵巢癌,2019-2020年累计花费83万，社保仅报销  24.3万 ，自费2万，国寿康悦已报销56.7万！其中进口卵巢癌靶向药奥拉帕利占据了46万报销额！