国寿银保趸交鑫元宝、鑫慧宝两全险产品形态职场训练——银保鑫时代，产品筑未来

第一章 开发背景：民间理财暴雷潮下的保险资产优势

一、民间理财陆续暴雷

近年来，民间理财风险全面暴露，高收益渠道伴随极高本金亏损风险，想要安稳保本，可选渠道越来越少。

信托行业利润大幅下滑：据报告，已披露年报的52家信托公司利润472.17亿元，同比减少14.63%；2024年4月10日，平安信托福宁615号信托计划宣布暴雷延期。

公募基金巨额亏损：据统计，2023年股票型和混合型基金的总亏损额达到了8900亿元，其中7791只混合型基金亏损了5725亿元。

其他风险事件频发：P2P连环爆雷，大批投资者血本无归；鼎益丰庞氏骗局、雪球产品爆仓、中鼎控股理财立案，千亿级风险事件频发。

很多人会说：存款、国债收益低，我去做别的理财？但市场现实是，民间理财风险全面暴露，高收益渠道伴随极高本金亏损风险，想要安稳保本，可选渠道越来越少。

二、利率下行时代，保险资产的优势

当存款、国债持续降息，理财、信托、基金风险频发，在全市场收益下行的大环境下，年金、增额终身寿险这类保险资产，三大核心优势凸显：

安全稳定：保险合同受《保险法》保护，收益白纸黑字写入合同，不受市场利率波动影响，保本保收益。

保值增值：锁定长期终身利率，提前锁住当下相对更高的收益，对冲未来0利率风险。

独特法律属性：具备资产隔离、定向传承、债务隔离等专属功能，是存款、理财无法替代的财富工具。

三、种一棵树最好的时候是十年前，其次就是现在

利率下行不可逆，高确定收益资产只会越来越稀缺。与其等到利率跌到0%再后悔，不如抓住当下窗口期，用趸交保险锁定未来5-6年稳定收益，从容过渡未来低利率时代。

第二章 产品介绍：鑫元宝与鑫慧宝产品形态解析

一、固收趸交：鑫元宝两全保险

产品类别：两全保险

投保年龄：男性28天-69周岁，女性28天-72周岁

交费方式：趸交（一次性交付）

保险期间：6年

满期金：被保险人生存至本合同保险期间届满的年生效对应日（六年期满），按基本保险金额给付满期保险金。

身故保险金：

生效或最后复效日起180日内因疾病：所交保费

上述以外情形身故：身故保险金=所交保费×给付比例

18周岁至41周岁（不含）：160%

41周岁至61周岁（不含）：140%

61周岁及以上：120%

投保年龄与满期年化收益：

短期固收产品添收益，完美解决定期转存面临的降息风险！同时享受1.2-1.6倍身价保障，让全年龄层客户感受保险温度！

二、分红趸交：鑫慧宝两全保险（分红型）

产品类别：分红型两全保险

分红方式：现金分红、累积生息

投保年龄：18-75周岁

交费方式：趸交（一次性交付）

保险期间：5年

满期金：被保险人生存至本合同保险期间届满的年生效对应日（五年期满），按基本保险金额给付满期保险金。

身故保险金：

生效或最后复效日起180日内因疾病：所交保费

上述以外情形身故：身故保险金=所交保费×给付比例

18周岁至41周岁（不含）：160%

41周岁至61周岁（不含）：140%

61周岁及以上：120%

满期金年化：1.06%

满期分红年化：1.27%

满期分红实现率假定演示：

假定分红实现率100%，年化2.33%

假定分红实现率80%，年化2.08%

假定分红实现率60%，年化1.82%

假定分红实现率40%，年化1.57%

提示：分红演示不代表实际，可能为0，以我司每年公布为准。

案例演示：投保年龄40岁，性别女性

三、新老趸交产品对比