你的终身寿险，够用吗？【前  言】终身寿，先撇开别的不谈，我们优先考虑最原始的意义：维持终身的，任何时候都有的，身故保障。在日常工作中，终身寿大多是和家族信托放在整个财务计划的盘子里考虑，往往还有其他方面的问题备注：优先考虑核心要义，所以推荐杠杆比较高的产品。也就是购买相同的保额，保费比较低。如果你没有特殊需求，一般家庭也就够用了。如果有，光看产品推荐其实也没用，那么推荐你找专业人士聊聊。一般吃瓜群众，经济有限，又担心自己年富力强挂掉，房贷没人还，爸妈和孩子没人养，老婆/老公没人爱——想给亲人留些钱、留点保护。

咱们买定期寿足够了，没必要买终身寿。预防针那么终身寿适合什么样的人/家庭呢？其实最适合年纪稍长，有一定积累的家庭和人。?本质上这是遗产规划。需要规划遗产，也有能力提前规划遗产，那么终身寿就是不可忽视的一部分。趁着年轻，身体健康，投保方便；保费低，资金利用效率高。那么终身寿适合什么样的人/家庭呢？既然迟早要规划，宜早，不宜迟。?虽然很多终身寿的投保年龄能到65岁甚至70岁，真到了那个时候再买，实际上也很难核保通过。钱在适合的时候，放在适合的地方，才有意义。

有一个客户总结得特别好：?「我们的钱总是要留给孩子的，放在银行里也是放，不如先放一部分在保险里，没什么不好。这种想法通透、从容，一度让我很羡慕。?毕竟。买一个自己无法享受的东西，已经足够反人性；更何况是提前买呢？预防针打完，再说说产品类型终身寿责任一般都特别简单：被保人身故或者全残，赔保额但是终身寿分为定额和增额，定额终身寿，身故赔付一定。买的时候是买100万，那么赔也就赔100万。增额终身寿险，身故赔付早期较低，随着年龄增长，身故赔付也增加备注。

定额终身寿险是什么？ 定额年金受领人将领取一个固定的年金倾，定额终身寿险即在清偿期内每期给付金额保持相等。变额年金的所有人也可以选择固定金额的给付方式，定额终身寿险领取一个保证的给付金额.变额年金所有人也可选择变额给付方式，年金给付额将随着次账户的投资业绩好坏而变动。增额寿后期的身故赔付，和现金价值一样伴随着现金价值增长，身故赔付也稳定上升单从身故赔付角度出发如果你对自己的寿命超级自信，增额寿也很合适?不过，超高额度也是一点点长起来的前期身故赔付额度确实较低。

备注：这种（增额）终身寿的特点：?长期、固定，想有的、该有的保额，永远都有。购买注意事项备注：13终身寿有很多，如果你没有特别的要求比如对接信托、比如买超高额，那么一般的终身寿产品足够用了。另外，就是投保方便——健康告知宽松：?最后说两句继承的问题。?如果你指定了受益人那么保单的理赔金就会直接打到受益人的账上不参与遗产分配。?但如果没有指定受益人，就是法定受益人了。?那么这张保单的理赔金就会是遗产按照继承法来分配，第一顺位就是父母、配偶和子女。?所以，最好指定受益人。