“第一类”保障：意外基本认知，生命只有一次，爱护生命从购买意外险开始，意外保险就是对生命的呵护。如果我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，就更无法接受突如其来意外风险，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。意外险是这个阶段必备的一张保单，同时提供生命和安全保障，其功能不仅具有意外身故赔偿功能，而且还具有伤残赔偿、医疗补偿(意外门诊及住院)、住院补贴等功能。意外保险不能防止意外事故发生，但它可以在事故发生后将部分财务损失的风险转嫁给保险公司，并在严重事故造成身故时给家庭留下持续的爱。意外保险一般保费低，保障高，数百元便可获得几十万、甚至上百万的保障。注意：意外险一般是短期险，投保一年保障一年，记得要及时续保。

“第二类”保障：健康之医疗保障基本认知，人吃五谷杂粮，偶尔有个小病小灾是很正常的。小病找医保，医保不能解决的就用商业医疗保险来补充。有了医疗险，住院费用不用太担心，患病住院不给家人增加经济负担，随便怎么在医院折腾，心里都踏实。医疗险作为网红产品，几百块钱就能获得几百万的保障，保障责任也非常全面，买了不吃亏，买了不上当。医疗险就是按照实际花费来进行报销的一个险种。目前，市场上的医疗保险分为多种，普通医疗保险、上百万的中端医疗保险、千万级别的高端医疗保险等。你可以根据自己的实际情况选择。但它有一个缺点就是，它的所有费用都是费用补偿型，报销不会超过发票金额，无法补偿因为疾病、意外等带来收入损失。

30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，俗话说辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。人一生中罹患重疾的概率为72.18%。如果家庭某个成员罹患了重疾，疾病治疗的费用，足以让多年来的存款一瞬间为零。如果一生只买一份保险，那一定是重大疾病保险，重疾险是最基础的保险，最大的作用就是转移风险。

购买重疾险，是对自己和家人负责的一种表现。重疾险的保额建议最好是能补偿患病后5年的家庭收入开支（基础建议在30-50万之间），因为重疾复发概率约在5年左右。重疾险属于确诊即赔的保险，与具体费用无关，因此不必将医疗发票交给保险公司报销，在最难的时候，借燃眉之急不用变卖资产，到处筹钱。结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。孩子出生后，就像买了新车你会立马想到上保险一样，孩子也应该配备一定的保险保障。除了意外、健康等基本保障之外，最重要的还要给孩子教育准备一笔钱。如今，教育成本越来越高，需要的钱也越来越多。如果你有能力为孩子提供一笔教育基金，给孩子一份完善的教育保障，那么孩子以后的教育储备金就没什么好担心的了。准备教育基金有两种方式，一种是自己存钱预留教育基金，保证专款专用。但扪心自问，谁可以做到一笔钱存在银行5年完全不动？所以，专款专用，非常重要。另一种是购买带教育金功能的年金险，它最大的好处是可以用做到强制储蓄、专款专用，强制自己存下一笔钱，以备将来不时之需，再穷不能穷教育。

“第四类”保障：养老基本认知，30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。随着现在生活和医疗水平的提升，百岁人生是我们每个人都要面对的一种趋势。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。养老还是得靠自己，想要老的时候过上好的生活，光有社保养老金是不够的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保障。终身年金保险兼具养老与财富管理功能，专款专用，强制储蓄，在自己年富力强只是让财富保值增值，还可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保障就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。