幸福、健康、快乐是人生的共同向往和追求，每个人的辛勤工作最终目的也是希望能够用自己的双手创造幸福、健康、快乐。但是古语有云“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，讲的就是一些不可预测和抗拒的风险，现实的风险有很多，但是综合分类大致可以分为：意外、疾病、财务三类。

2018年7月5日17点45分左右，在泰国南部普吉府，两艘共载有127名中国游客的游船在返航普吉岛途中，突遇特大暴风雨，分别在珊瑚岛和梅通岛发生倾覆。41名中国公民遇难！2018年8月25日凌晨4时左右，在黑龙江省哈尔滨市松北区太阳岛风景区北龙休闲酒店,突发严重火灾。20人死亡，23人受伤！

意外的风险在新闻、网络、身边相信每个人都或多或少听说过，2018年2018年7月5日17点45分左右，在泰国南部普吉府，两艘共载有127名中国游客的游船在返航普吉岛途中，突遇特大暴风雨，分别在珊瑚岛和梅通岛发生倾覆。41名中国公民遇难！

2018年8月25日凌晨4时左右，在黑龙江省哈尔滨市松北区太阳岛风景区北龙休闲酒店,突发严重火灾。20人死亡，23人受伤！即使才华横溢的青年笑匠洛桑，圈粉无数的金牌音乐人张雨生也都难敌意外的风险。

除了意外风险，疾病风险也是人生风险中的另一元凶，即便你是富可敌国伟大的苹果创始人乔布斯，权倾朝野的传奇南非黑人总统曼德拉，艺冠京华勇敢的灵魂歌手姚贝娜，也都难敌疾病的厄难，人生在风险面前显得是如此脆弱和不堪一击。

也许有人说，意外和疾病会有，但是平安度过一生的人也很多，自己一定会是那个幸运的佼佼者，我期待我们每一个人都能是那一位幸运的佼佼者。但是人生最大的悲哀莫过于“人活着，钱没了”这就是人生的财务风险，现在房产的限贷、限购、限卖、限价；股票市场的持续低迷；理财产品的高起点不保本，银行存款的50万限额赔付，民间借贷骗局层出，无不让我们这些或者的人的钱袋子缩水日趋严重。

其实在众多财务风险中，我们归纳起来，大致可以分为：利率下行、养老风险、贬值风险、消费风险、传承风险、安全风险六大类。以上为因哈那个定期存款利率趋势，我们可以看出，从1993年的最高10.98%到2002年最低的1.98%，整个过程是不断下降的目前，发达国家的银行存款利率已经呈现出负利率的现状，发达国家的今天就是中国的明天，在不久的将来，银行存钱想获得利息可能只能存在于曾经的记忆之中。

不仅银行存款如此，就连4.025%预定利率的保险产品也将成为历史，2019年“停批4.025%预定利率人生险产品”。对于养老风险是每一个人必须面对的话题，目前日本65岁以上的老年人占总人口的28.1%，日本的人口老年化导致养老金不够发，退休年龄延长到70岁。在同样人口老年化比较严重的中国，从现在退休年龄的持续后延到70岁的退休还有多久？

国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》，自2019年5月1日期，降低城镇职工基本养老保险单位缴费比例，目前单位缴费比例高于16%的省份可降至16%。虽然是利于降低微小企业负担，促进社会保障体系完善，但是对于整体养老账户还是会有一定的影响，国家也是会根据养老实际问题进行相应的政策性调整，从之初的“养老靠国家”到“养老不能全靠国家”就是这个道理。