中高端客户在家庭财富方面有哪些保险需求?总结起来,人身保险在家庭财富方面的保障分为三个大的方面,包括守富、创富和传富。简单的来说,创富,是让财富保持稳定的增长和增值,能够让财富不断的积累、不断的升值守富,就是要让财富在宏观经济形势下,能够保证自身的价值,不受经济轮动的影响,不至于财富缩水,财富的安全性得到保证;传富,是想让财富得到传承,能够准确、安全、有效的转移到下一代的手中。保证资金流动性:一方面,长期寿险都具备现金价值,可以通过保单贷款获得低成本、快捷的资金流动性。另一方面,可以通过年金类保险规划稳定的现金流。释放资金流动性:通过保险规划可以释放大量备用金,提高资金运用效率创造资金流动性:面对风险事故,可以创造大笔应急现金来满足流动性需要。例如:重疾保险金、医疗金、遗产传承。
补充案例(讲师视情况是否需要讲授),去年在朋友圈引起轩然大波的华为员工魏某,北大高才生,毕业后出国深造,先后在新加坡和英国名校获得硕士和博士学位,在提升赚钱能力这件事上,可谓打败无数同龄或不同龄的人,只是在赚钱时间这件事上他输给了很多人,享年仅仅41岁。而保险,又如何在保障赚钱时间这件事上发挥它的功效呢?延续魏某的案例,假设其年薪为30万,并且根据其以往学历和经历,只要付出相应时间赚到每年30万是没有问题的,正常情况他可以干到60岁退休,也就是说41岁到60岁,还有20年的时间,30万/年×20年=600万,这个600万就是他理论上正常可以赚到的钱,唯一不确定的只是是否有相应可持续的时间去赚这个钱。既然不确定,就要看概率,概率无非就是两种——一种是人无恙,继续赚;还有一种就是人走了(或残了、失能了)无法继续赚。此处的魏某很遗憾成了后者。那么这个时候保险的功能就体现出来了——如果之前魏某有做相应额度的寿险规划,那么这个时候他的家人就可以领到相应额度的财富(600万,或者哪怕仅仅只是规划了100万,对于这个家庭来说都是救命稻草),这就是保险的杠杆作用——瞬间放大财富,有且只有保险可以做到。
第一、生命价值与健康财富保护功能。在生命价值方面,人身保险可以让生命价值得到体现和保护。生命是无价的,健康也是无价的。但一个人能够创造的价值是可以用金钱来衡量的,一个人在他的生命周期里未来可能为家庭创造的价值,就是身价。身价可以用人身保险来保障,实际上保障的是创造财富的能力。身价保障就是一个人对家庭爱与责任担当的体现。财富金字塔的塔基,是一个塔基最稳固的部分,最坚如磐石的部分,那就是人身保险。为什么这么说呢,我们从理财金字塔中也能看到,在最低层,作为保障层的重要组成部分,有人身保险的身影,它能够保障整个金字塔的稳健和安全。
去年在朋友圈引起轩然大波的华为员工魏某,北大高才生,毕业后出国深造,先后在新加坡和英国名校获得硕士和博士学位,在提升赚钱能力这件事上,可谓打败无数同龄或不同龄的人,只是在赚钱时间这件事上他输给了很多人,享年仅仅41岁。而保险,又如何在保障赚钱时间这件事上发挥它的功效呢?延续魏某的案例,假设其年薪为30万,并且根据其以往学历和经历,只要付出相应时间赚到每年30万是没有问题的,正常情况他可以干到60岁退休,也就是说41岁到60岁,还有20年的时间,30万/年×20年=600万,这个600万就是他理论上正常可以赚到的钱,唯一不确定的只是是否有相应可持续的时间去赚这个钱。既然不确定,就要看概率,概率无非就是两种——一种是人无恙,继续赚;还有一种就是人走了(或残了、失能了)无法继续赚。此处的魏某很遗憾成了后者。那么这个时候保险的功能就体现出来了——如果之前魏某有做相应额度的寿险规划,那么这个时候他的家人就可以领到相应额度的财富(600万,或者哪怕仅仅只是规划了100万,对于这个家庭来说都是救命稻草),这就是保险的杠杆作用——瞬间放大财富,有且只有保险可以做到。
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