私人财富需要应用智慧的手段进行科学管理，保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点，正好契合了中高端人士财富管理的全方位多层次需求，一宝：成长宝，针对0-13周岁少儿进行教育/婚嫁/创业专属规划，可在18、19、20、21岁每年领取基本保额30%的大学教育金，在30岁时一次性领取基本保额110%的创业婚嫁金；对应条款：附加未来星教育金两全保险（分红型），详细内容以保险条款约定为准。

二宝：老来宝，第五保单年度生效日对应日，可领取一次祝贺金，每份1800元，第五保单年度生效日对应日起，每年可领取基本保额18%的祝福金至终身，同时还可坐享终身红利分配，创造养老现金流，如果不领取，可在账户里累积，越老越有钱，未来还能留给家人一大笔钱，即可养老又可安全传承。对应条款：聚宝盆年金保险（分红型），财富管家年金保险（万能型）（2018版），详细内容以保险条款约定为准。

三宝：安心宝，自合同生效满25个保单年度或被保险人年满65周岁（以较早者为准）后的首个合同生效日对应日起，分六次，每年返还累计保费18%的关爱金，共返还累计保费的108%，超额返还，安全兼顾收益；对应条款：聚宝盆年金保险（分红型），详细内容以保险条款约定为准。

四宝：增值宝，财富管家（2018）作为主险，可实现祝贺金、祝福金、关爱金及红利（包括未来星的大学教育金、创业婚嫁金和红利）在扣除相应初始费用后作为追加保费进入万能投资账户，月月结算，实现二次增值，收益上不封顶，下设保底（年保证利率为2.5％），稳中获利；对应条款：财富管家年金保险（万能型）（2018版），详细内容以保险条款约定为准。五宝：灵活宝，用可领，急可贷。双主险贷款，附加未来星贷款，比例高达现金价值80%，手续简便时效快，资金周转超灵活，贷款期间保单利益不受影响。

异议处理讲解，1.孩子还小，其实购买这份保险不过是把你左口袋的钱挪到右口袋，你的钱还是你的钱，放在那里还可以持续增值，但孩子花钱的时间是固定的，存的越早，压力越小，收益越大，孩子的未来越有保障。您看我做的份数够吗？计划书讲解，首年交费30100块钱，以后9年每年都只需要交30000块钱，就可以解决孩子的大学教育金，还能顺带解决孩子创业婚嫁金的问题。业：这份计划，您孩子18-21岁时，每年可领取46,005元大学教育金，30岁还可以一次性领取168,684元创业婚嫁金。张大哥，35岁，为他5岁的儿子投保0.1份“聚宝盆年金保险（分红型）”、2.9份“附加未来星教育金两全保险（分红型）”，年交保费30000元，10年交清，同时投保“财富管家年金保险（万能型）（2018版）” 趸交保费100元，详细内容以保险条款约定为准。说明：利益演示是基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，分红险的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。万能险的最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

我觉得不划算，张大哥，您也知道，收益越高，风险越高。保险是绝对安全的，而且可以累积增值，不管未来发生任何变故，都能保证孩子上学的时候一定有一笔钱可以交学费，有一个美好、确定的未来。您看要不要再加几份？3.我现在手头有点紧，张大哥，手头紧我们也可以理解，但是再紧也不能穷教育，孩子的教育金还是早规划好，您也不想当您的孩子未来读大学、出国深造的时候您拿不出钱来，对吧？把您身份证给我，我现在就帮您办理吧。