面谈工具使用指南，面谈组，资产负债表：就是弄清楚自己（个人或家庭）的资产、负债状况，摸清楚自己到底有多少家产（即净资产值是多少），资产负债表的作用：清楚地掌握个人或家庭的财务状况，并且根据财务状况能进行合理的保险理财，同时更容易计算保险预算。资产负债表填写指南，资产：指的是所拥有、能创造未来现金流入或减少未来现金流出的经济资源（目前拥有的“家当”），第一个账户现金账户，也就是要花的钱，约占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。第三个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，所以收益不一定高，但却是长期稳定的，这个账户最重要的是专属：1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了；2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不被用于抵债。第四个账户是投资账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益就看得见风险，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。您看您开户10万，通过追加可以拥有一个活期账户100万，终身追加免手续费，随存随取，灵活方便，日计息月复利结算，目前收益4.75%；近两年均维持在4.5%--5.05%之间。六饼图使用指南（第三步），您要开通活期账户，您需要一个定期账户按1:10激活活期账户，定期账户需要存10次，共定期账户最快15年可实现返本，存十年放五年，拿回本金，定期账户收益134万；活期账户随存随取，15年收益196万，40岁账户合计收益330万。