理财的定义，所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。谈到理财，许多人马上会想到炒股、基金、买地购屋，由此可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。      

案例一：急功近利引发破产，任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着一夕致贫的风险！不是金钱本身，而是金钱的获取方式，让您幸福或不幸！钟镇涛，香港演艺圈“大哥大”，前妻章小蕙，从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港楼市处于顶峰时，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁等5处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24％，所余本息滚至2.5亿港元，无力偿清债务，正式向法院申请破产。

案例二：时间价值，尽管约翰比杰克少投入本金15万，但是提前理财的15年时间，却为他多赢得了近60万。早在400年前，西班牙人塞万提斯在其传世之作《堂吉诃德》中就忠告世人：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”资产配置就是将资金分别投资到不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，亦即在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡。