引发客户的思考，唤醒危机意识，企业经营，如履薄冰，风险常伴随，如果您做好提前规划，其实既可以将财富传承给孩子又能规避企业风险，【作用】让客户回想自己创业的艰辛，所承受的压力，思考对孩子未来的安排，您现在投资在企业上的价值超1000万，如果抽出其中的80万来投资自己，那你自身也将拥有另一个1000万的资产，【作用】告知客户可将企业标的转化为个人标的,企业的风险就不会成为个人的风险，并确定保额将企业标的转化为个人标的后，您可以随意将这份资产传递给您指定的最爱的那个人？【作用】告诉客户个人标的转换的三大意义：1、投资没风险；2、不用花时间打理；3、可以按照自己的意愿决定把这份爱传给谁。

一个成功的人士站着可以赚钱，一个伟大的人士躺着依然值钱，【作用】告知客户伟大的人士是不论何种情况都是值钱的，强调转化标的的必要性，再次确定保额，费用的转换：医疗费转为个人收入损失费，金钥匙二：医疗费转为收入损失费，人体有206块骨头、8大系统、36个重要器官、23万亿个细胞，除了头发不会病变外，其他都有病变的可能性，【作用】剖析人体组成系统，提出生病是必然的人的一生发生风险有两种方式，一种叫意外，一种叫疾病。据科学统计，一个人发重大疾病的概率高达72.18%，【作用】用科学数据再次强调罹患重疾的概率相当高。

如果一个人真的患了重疾，有3笔费用是必须的：1.医疗费；2.康复费；3.收入损失费。医疗费我们有社保，医保来应对，那康复费和收入损失费呢，【作用】告知客户除了医疗费外，还有其他费用损失，巧妙避开了客户最容易纠缠的社保话题，假如您年收入50万，万一发生疾病，在家休养3年，您的收入损失是多少，【作用】告诉客户健康保险即收入损失保险，并确定与之身价相匹配的保额，一定要先谈保额。