程大纲分红产品的特点保单持有人参与享受经营成果；保单利益可变，在一定程度上缓解通货膨胀的影响；红利是非保证的，公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险；兼具保障、理财功能，价格比相应的传统（不分红）保险产品略高关注保险保障；资金宽裕、理财较稳健的客户； 分红产品的特点分红保险是指保险公司将其分红保险业务的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。    分红保险与非分红保险产品必须分设账户，独立核算。分红产品概述死差合理的核保控制，使得死亡理赔较低。由于实际死亡人数比预定死亡人数低而产生的盈余。反之，为死差损。     利差益投资稳健，使得实际投资收益高于预定的投资收益而产生的盈余。反之，为利差损根据保监会规定，保险公司分配给客户的红利额度不低于当年可分配盈余的70%在具体的分配过程中，保险公司将根据具体的情况决定分配金额。同时，保险公司还会向每位客户寄送红利通知书，除宣布当年年度红利外，还用非专业语言简要介绍分红情况。    保险公司每年的分红方案和结果须报送保监会。红利的分配原理1、现金红利——即美式分红（保费分红）2、增额红利——即英式分红（保额分红）红利的分配方式1、美式分红----保费分红即现金红利，以现金支付保单红利，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。