了解基本的理财观念

了解基本理财工具

认识寿险与理财的关系 

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课程大纲

 理财不神秘

 理财工具面面观

 寿险与理财

 

3

你不理财

财不理你

今天，你理财了木有？

4

谁需要理财？

赚钱

=

理财

5

投资

=

理财

 

6

家庭理财的原因

提升生活品质

应对人际交往

规避人生风险

7

CPI与我们的生活

我国CPI的构成及比重 (2012年)

CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，与生产者物价指数PPI一样，是观察通货膨胀水平的重要指标。

反映通货膨胀水平

反映货币购买力变动

反映对职工实际工资的影响 

 

二、CPI的作用

　　1、反映通货膨胀水平 通货膨胀的严重程度是用通货膨胀率来反映的，它说明了一定时期内商品价格持续上升的幅度。通货膨胀率一般以消费者物价指数来表示。 

　　2、反映货币购买力变动 货币购买力是指单位货币能够购买到的消费品和服务的数量。消费者物价指数上涨，货币购买力则下降；反之则上升。消费者物价指数的倒数就是货币购买力指数。

　　3、反映对职工实际工资的影响 消费者物价指数的提高意味着实际工资的减少，消费者物价指数的下降意味着实际工资的提高。因此实际工资等于名义工资除以消费者物价指数。

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什么是

有效理财？

措施

目标

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让家庭财务透过科学理财通向

财务自由！

理财目标

财务自由

 

10

理财三要素

 安全性

 增值性

 流动性

11

想想看，      

您是怎么理财的？

 

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课程大纲

 理财不神秘

 理财工具面面观

 寿险与理财

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三十年前

居民的闲钱放在家中,藏在箱底

二十年前

居民把闲钱存在银行,拿利息

十几年之前

多了几种方式---股票,保险、债券等

几年前

又有了---基金、房产、黄金等

理财的演化

 

14

银行存款的种类

定活两便

通知储蓄存款

15

计息的基本规定

 

16

银行储蓄小技巧

存款金额巧安排

巧妙选择储蓄存期

妙用各种银行卡

“滚雪球”存款组合收益最高

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什么是债券？

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

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债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是种债权债务关系、债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。 

债券分类

政府债券

金融债券

企业债券

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债券的特征

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什么是基金？

基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

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23

开放式基金与封闭式基金？

24

公募基金与私募基金

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1、募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。 2、募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。在我国，公募基金都在公开媒体上大做广告以招徕客户，而私募基金在吸引客户时不能利用任何传播媒体做广告。 3、信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。 4、监管不同。公募基金由证监会依法进行监管，并实行行业自律，而私募基金仅属于普通的投资者。 5、投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。简单一点就是公幕基金公司购买某一只股票金额不能超过该支股票的10%，单支股票占单只公幕基金的资产比例不能超过10%。而私幕基金没有这限制，如果私幕看好云南白药这支股票最好，私幕经理可以全部将资产放在云南白药这支股票上，这便于私幕大比例购买自己看好的股票，这也是众多公幕基金经理转投私幕的一个主要原因。 6、业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。 7、投资限额不同。公募基金申购限额一般1000元，定投更低有的可以100元，满足一般中小投资者都能参与；而私募基金对投资人的金额限制比较高，目前一般要达到100万才准购买。

QFII：即Qualified Foreign Institutional Investor ，合格的境外机构投资者。

QDII:即Qualified Domestic Institutional Investors,认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。 

区别：投资主体和参与资金不同

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基金获利来源

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基金的特点

 集合理财，专业管理

组合投资，分散风险

利益共享，风险共担

严格监管，信息透明

独立托管，保障安全

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没时间

没经验

风险承受能力低

期望长期稳定收益

什么人适合投资基金？

投资建议：根据个人风险承受能力、资金实力与对市场的判断选择适合的基金组合

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如何选择基金？

知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都是比较好的参考。

30

懒人理财法----基金定投

31

什么是

股票

？

       

 股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。 

32

牛市与熊市？