万佳欢盈两全保险（万能型）

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产品解析

（一）万能账户的建立

 谁能建

 怎么建

（二）万能账户的运作

运作原理

利息

奖励

费用

（三）万能账户的功能

主要功能

 附加功能

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谁能建

账户运作原理

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前三个年度最低保证利率2.5%；

第四年起不低于一年定期存款税后利率；

结算日（每月1日）将保单利息计入保单账户价值;

月度结算利息=保单账户价值×月度结算利率

月度结息：

保单利息一经分配即得保证，锁定收益，稳定增值，按月复利滚动。

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续交奖励：

获得条件：

3年内期交保险费，均在约定及60日内交纳；

以前各期期交保费均已交纳；

当期期交保费在约定或60日内交纳。

第4年起，期交保费×2%作为续交奖励，交费奖金直接进入账户。

为鼓励客户坚持累积账户资金，“万佳欢盈”设计了持续交费奖励金。

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（1）初始费用

（2）风险保费

（3）保单管理费

（4）退保费用

费用扣除

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费用扣除

从账户价值中扣除。

收取数额=风险保额×风险保险费率×保障天数/365

【例】：王女士，风险保额为12万，当月为30天，风险保险费费率为每1000元寿险风险保额对应年风险保险费为0.57元。则当月风险保费扣费为：

120000/1000×0.57/365×30=5.62元

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5元/月，在每个结算日结算利息后以扣减保单账户价值的方式收取相应的保单管理费。

（3）保单管理费：

费用扣除

（4）退保费用：

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产品解析

（一）万能账户的建立

谁能建

怎么建

（二）万能账户的运作

运作原理

利息

奖励

费用

（三）万能账户的功能

主要功能

附加功能

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主要功能

月度结算利息

固定收益类渠道和权益类渠道

账户价值，追加保费可以扩大投资

（1）投资理财

投资主体

投资渠道

投资回报

增值方式

月复利递增

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基本保险金额≥期交保险费×20

基本保险金额必须是1000元的整数倍

保障额度

保额调整

风险保障

（2）

主要功能

合同生效满1年

每个保单年度最多申请一次

在被保险人60周岁之前申请

以前各期和当期应交期交保险费均已交纳

下一个结算日零时开始生效

减少后的基本保额最低不能低于1万元 

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主要功能

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附加功能

部分领取

（2）

（1）

缓交保费

保单账户价值足以支付保障费用，可缓交当年保费，以后交纳期交保费时，先补交之前年度对应期交保费；

犹豫期后可申请；

最低申领1000元，领取后账户价值不低于2000元；

实际领取金额=申请部分的保单账户价值–领取手续费；

领取手续费=申请部分的保单账户价值×手续费比例

知己知彼，百战不殆

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“万能”=保险+理财！

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万能险真万能    随时应变不发愁

投资保底

随时

追加保费

随时

调整保额

随时

保费缓交

随时

部分领取

随时

出险赔付

随时

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灵活性

存取灵活

保障灵活

保期灵活

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急用的时候，是 现 金

上学的时候，是教育金

工作的时候，是创业金

结婚的时候，是婚嫁金

退休的时候，是养老金

……

自由领取灵活

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买房装修家庭负担加重，保险金额可调低

结婚生子家庭责任增加，保险金额可调高

独立创业风险增加，保险金额可调高

退休养老收入减少，保险金额可调低

……

保额调整灵活

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全面性

人身保障

意外保障

重疾保障

养老功能

教育功能

投资功能

储蓄功能

避税功能

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2012胡润财富报告显示，中国内地千万富豪数量首次突破百万，前五大地区分别是北京、上海、广东排名前三。早在2006年，一位温州老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近5000万元。湖北一富人最高年缴保费700万元，时至2009年湖北逾百位富人年缴保费超过百万元。到了2009年末，一位厦门富豪掷下6600万元，给自己的两个孩子一人购买了一份分红险。2012年底深圳传来爆炸性新闻:某客户年交保费35亿,三年期总交105亿的消息横空出世！

《深圳试征遗产税》的建议刚刚见报，保险资产避债，避税，代际传承，专属资产不分割的独特属性立即引起高端客户群体的重视。

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      从深圳金融界传来爆炸性新闻；某客户年交保费35亿，三年期总交105亿的消息横空出世，来得如此突然，却又是理所当然。犹记得在中国共产党十八大开幕式上，胡锦涛总书记公开宣示要在2020年达成全面建设小康社会的目标，要建立一个和谐的社会、美丽的中国。为达成此宏伟目标，势必要先解决贫富差距愈来愈严重的问题。透过租税手段缩小贫富差距是先进发达国家普遍采取的平衡措施，深圳日前提出拟试点开征遗产税正是在这样的一种氛围之下所放出的信号。

投资大师索罗斯说：「全世界的富人都是一群洞察先机、掌握趋势、领先行动的先行者」，税对於许多富人来说，是影响财富消长最重要的因素，全世界的富人一生努力的目标就是尽可能减少缴税的财产，增加免税的财产。而人寿保险这种特殊的金融资产，不仅按所得税法第四条规定保险给付金免纳个人所得税，同时远在2004年9月即颁布的遗产税暂行条例（草案）第五条第四款也依国际惯例明文规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金免纳遗产税。因此部分企业家在资产配置中率先采取投保行动以增加免税资产的考量也就在情理之中了

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       21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代，保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问，就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色，以自己所学习与掌握的保险理财专业知识，积极的帮助率先富裕起来的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统，既能合法有效的节约税金、规避风险，更能准确无误的传承财富、避免争执。人寿保险所能发挥的保证、保全与保障的独特功能是其它任何金融资产无法替代的，已成为全世界富裕人群高端理财的最重要选择。

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收益性

月月复利

年年保底

专家理财

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时间+复利=

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  存10000元，年利息为10%，存50年

单利：   50000元

年复利： 1173908.8元

月复利： 1453699.23元

时间＋复利

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第1年：10000×(1+10%)=11000

第2年： 11000×(1+10%)=12100

第3年： 12100 ×(1+10%)=13310

第4年： 13310 ×(1+10%)=14641

第5年： 14641 ×(1+10%)=16105.1

第6年： 16105.1 ×(1+10%)=17715.6

第7年： 17715.6 ×(1+10%)=19487.2

第8年： 19487.2 ×(1+10%)=21435.9

第9年： 21435.9 ×(1+10%)=23579.5

第10年： 23579.5 ×(1+10%)=25937.4

第11年： 25937.4 ×(1+10%)=28531.2

第12年： 28531.2 ×(1+10%)=31384.3

第13年： 31384.3 ×(1+10%)=34522.7

第14年： 34522.7 ×(1+10%)=37975

第15年： 37975 ×(1+10%)=41772.5

万能销售流程

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保险十大黄金价值

老有所养

亲有所奉

病有所医

残有所仗

爱有所继

钱有所积

幼有所护

产有所保

壮有所倚

财有所承

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导入

理财导入：

    陈先生，一般的投资渠道总是有起有伏，碰到好的机会，抓住了会赚不少钱，但是运道差的时候也会有不小的损失。有时侯，一进一出，忙了半天可能是一场空。搞不好，一步踏空，老本也输掉。

    而万能保险的投资，不但0以下的损失由公司负担，而且保证你每年收益率最低在2.5%以上。第四年起保证不低于银行一年期存款利率。换句话说，你的投资帐户永远是以复利的形式正增长。这还不算每年2%的奖励。

    一方面收益好，一方面安全性高，又不需要你操心，象这样的投资真的比较适合你。

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万能是具有多功能的账户，您现在花6000元等于是买了一块地皮。以后可以在上面：

盖学校给小孩做教育；

盖医院，解决医疗问题；

盖养老院，用于养老；

盖高档商品房（追加保费），把握机会用于升值；

盖钢铁大厦，用于资产保全。

这块地皮以后您想怎么使用，看您到时候的需要。而您以前的保险到时候你不合适也没有办法，功能少，不灵活。所以万能账户是买了不会后悔的保险。

教育、医疗、养老导入：

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保险象一把伞，保护你，为你挡风遮雨。单身的时候，罩住你一个就够了。有了家庭，二个人一把伞，有了小孩，三个人一把伞，而且最要当心的是不让小孩淋湿受冷。到孩子出道，你叫他合一把伞，就算他肯，女朋友也不肯，所以你这把伞大了也没用，还是老夫老妻在一起。

你看，你需要的伞是如意牌的，最好可以随你变大变小。再有钱，可以只买一把的，没必要买两把三把。你讲对吗？

实际上保险也是这样，假如一样要买，有种保险能够做到不管什么时间随着你的需求变化，始终贴身，你说对吗？

保障导入：

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利益分析：(幸福宝宝——0岁男孩，每年存5000元，存10年)

按照假设的中等结算利率：

存入后即拥有100000元身价保障，100000元30种重大疾病保险

举例说明

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共存

18岁： 8.9万元 

25岁：13.2万元 

60岁：94.8万元 

到80岁累计

277万元 

幸福宝宝利益演示

基本

保险金额

10万元

  5万

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 “××先生，您认为初始费用过高是吗，其实我们平时日常生活中，都有初始费用，譬如取暖，装管道煤气、有线电视和宽带等等，我们公司是为了让客户明明白白地消费，所以把这些费用都明列了出来。”

“马老板，就好比坐公共汽车，你从起点站坐到终点站是一块钱，你只坐一两站也是一块钱。当然，你坐的站数多，成本就低，而只坐一两站的话成本就高。你买万能保险也是这样，都是为你服务一生，你只交一两次成本就高罗，而你交二十年、三十年成本就低罗。马老板，你不会只交一两年吧！

拒绝处理——初始费用太高了

      前几年相对来说高一点，但总体看您所交的保费90%以上都计入了万能账户。并且这部分费用与您期交保费的多少和交费年期有直接关系，您交的时间越长、保费越多，摊薄之后会更划算。

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