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中国人为什么勤劳却不富有？
1、我喜欢刺激的休闲活动，例如高空弹跳、激流泛舟
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
2、好朋友急于向我借钱，基于深厚的交情，我一定会设法帮助他
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
3、虽然我对股市，期货 ，现货交易不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只
   股票即将有主力介入炒作，我会考虑投入全部存款购买
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
4、我喜欢运用不同的理财工具，例如股票、期货等进行投资。当行情看涨
   时，我也会利用借款来扩张我的额度
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
5、拥有手机、股票交易账户、空气清洁机、健身俱乐部会员中的任何三项
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
财商小测试
6、我对于参加投资说明会，意愿颇高。
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
7、某天在公共电话亭打电话，赫然发现地上一个信封袋，一打开，里面有
   一万元，我会马上装起来：
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
8、百货公司周年庆正举办消费满一万元，可参加大众汽车抽奖，我一定会
   想办法凑到一万元的收据来参加抽奖。
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
9、有关部门将要推行某项政策，与我自身利益相冲突，我一定会合法地表
   达我的不满。
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
10、当了多年上班族，几位高中同学决定要自己创业，开发一项颇具潜力的产
    品，虽然要两年后才能看出成果，我仍然看好他们，同时很愿意入股。
   Ａ．完全一样  Ｂ．有些一样  Ｃ．完全不同
（２５－３０）分你的财商相当高，对投资的资讯掌握度很高，而且不容易受市场左右。这样的人在市场反转向下的时候，往往能全身而退。唯一需要注意的是资金的调配。应注意分散风险，追求获利的增长。
（１６－２４）分你的财商中等。社会上大多数人都属于这种类型。平常非常了解理财投资的重要性，但对自己的判断力没有信心。有时运气好尝到甜头，但缺乏全盘性的规划，到头来恐怕也没赚到多少。建议最好做中长期投资，以避免受到市场波动的影响。
（１０－１５）分你的财商恐怕低于你的ＩＱ，非常极端。你可能是说得一口股票经，却不敢行动的保守投资人，或者你可能是在市场追高杀跌的大散户，投资时任何利空消息对你都会产生效果。建议将大部分资金交给专家管理，保留一小部分资金，享受追逐市场的操作乐趣。
Ａ=３分；Ｂ=２分；Ｃ=１分
资产保值增值，实现财务自由
理念一：家庭理财的终极目标
所谓财务自由，就是工作不再是你养家糊口的惟一手段，即使没有工作，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资理财产品为你创造收入，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。
财务自由≠百万千万家产
月光族之所以没有积蓄，低收入家庭之所以无法摆脱贫困，就是因为没有理财规划，收入只能勉强应付支出！要想改变现状，应该立即减少一些无谓的支出，使家庭有所结余，并着手开始进行理财规划，促使资产保值增值。
收入
支出
工作
交税
食物
衣服
房租
娱乐
交通费用
日常交际
 
......
理念二：家庭投资理财是一种习惯
家庭要有科学的理财观念
很多家庭都知道理财规划的重要性，但在同样一段时间进行理财规划后，达到效果却大相径庭，有的家庭财富不断增长逐渐实现了财务自由，有的家庭却还在为金钱而苦苦挣扎。为什么？
资产是能把钱放进你口袋里的东西 
负债是把钱从你口袋里取走的东西
理念三：揭秘财务自由—多选资产，少选负债
很多白领、工程师、企业高管、私营业主的家庭属于中等收入或者中高收入阶层。这些拥有令人羡慕工作的人，却受到更大的工作压力和财务压力！其实问题不是这些人收入高，花费不节制，而是因为他们没有分清资产和负债，往往将工资积蓄投入到看似资产的负债当中。这种投资带来最明显的问题就是每月的负债用赚钱的速度花去了家庭大把大把的金钱，家庭资产就无法实现保值增值，更谈不上财务自由。
一般家庭投资理财分析
财务自由家庭投资理财分析
富人在成为富人之前，也是有工资收入的，这样的收入最初也很难维继生活，但富人清楚什么是资产，什么是负债，他们在等待机会，把有限的资金投入到资产项中。他们清楚工资不是长久之计，资产的收入才能持久稳定。从穷人到中产阶级的过程是漫长的，但富人在这个过程中始终坚持投资资产。逐渐的，资产带来的稳定收入达到并超过了工资收入，这时他就可以放弃工资收入，最终实现了财务自由，成为了真正的富人。
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鸿运年年产品要素
30天到55周岁
身体健康的人
88岁返还
本金
投保年龄小于40岁
            每年固定利息16%
  投保年龄大于40岁
            每年固定利息12%
10年
交清
保费=保额
每年可分配盈余至少70%用于客户分红
保障
鸿运要素：1、生存金
763977元
101242元
生存金如果不领取，会进行复利生息：
35岁时，生存金复利生息后达101242元，超过本金。
满期时生存金复利生息后达7639774元，本金的7.6倍
生存金
累积生息
生存金在不领取情况下按3%年利率累积生息而成，实际给付的累积生存金以当时公布的年利率为准．
鸿运要素：2、累积红利
100442元
911971元
31岁累计红利为100442（高档），超过了所交保费。满期高档红利可达911971元。
高档累积
中档累积
鸿运要素：3、现金价值
现金价值高，可以保单贷款，作为应急的现金
举例：0岁孩子、缴费1万、共10万
保单年度 年龄 累积生存金 现金价值 高档累计红利 高档生存利益 利益描述
10 9 18342  72500  13824  104666  返本
25 24 58335  75715  66202  200251  2倍
44 43 142477  80919  179572  402969  3倍
51 50 187489  83360  241247  512096  4倍
56 55 225846  85284  294182  605311  5倍
61 60 270312  87309  355888  713509  6倍
65 64 310932  88937  412507  812377  7倍
69 68 356651  90557  476454  923662  8倍
72 71 394668  91747  529770  1016185  9倍
75 74 436209  92908  588149  1117266  10倍
78 77 481603  94042  652057  1227702  11倍
80 79 514181  94793  697983  1306957  12倍
83 82 566805  95950  772265  1435020  13倍
85 84 604571  96797  825640  1527008  14倍
87 86 644638  97795  882323  1624755  15倍
88 87 763977  0  911971  1675947  16倍

鸿运要素：4、投产平衡点
全新的角度看鸿运：一份值得拥有的好资产
收益稳定、保值增值、安全性高
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产品优势
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销售方法
鸿蒙开辟，自有运道其中
长运不衰—高额收益年年享
长寿不折—舒适清闲又安康
长福不尽—家庭安心有保障
长禄不辍—财富资产年年涨
鸿运年年、吉运连连、好运天天、财运绵绵
产品六大利益
生存年年返，快速见收益
返还能累积，需要随时取
满期返保费，养老更潇洒
分红享成果，收益喜上喜
保单可贷款，资金更灵活
重疾能豁免，意外多给付
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销售方法
拒绝处理
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客户定位
重视资金安全与领取
关注家庭保障、子女教育和养老问题
已有保障型产品的客户
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产品优势
客户定位
销售方法
拒绝处理
销售方法
销售方法
用好两个销售工具
掌握一个说明方法
产品利益说明傻瓜建议书
理念沟通、产品说明工具
（正面）
（背面）
两个销售工具
鸿运龙币
宣传彩页
促成工具
“十字图”利益说明法
客户资料：张先生，30岁，个体，年收入10万
客户需求：在太太生日来临之际，选择送给她一份特殊的礼物——嘉禾鸿运年年保险理财计划。
产品名称 年交保费 保险期间 交费年期
鸿运年年 10000 至88岁 10年
重疾豁免 135 同主险 10年

鸿运年年产品销售案例（1）
——张先生，您好！今天来主要给您介绍我们公司最近推出来的一个年年返利，保本加分红的储蓄理财计划，存不存没关系，您看我讲的有没有道理。
客户接触
——张先生，其实我们每天辛苦打拼工作无非就为了挣更多的财富，让家人生活的更幸福，生活的品质更高。但在21世纪，不但要会挣钱,更要会理财, 您说是吗?
——我们每天做的工作就是帮助像你这样的客户怎样把辛辛苦苦赚的财富留住。平时工作中，我们发现虽然很多客户都在投资理财，但有的客户通过理财增加了家庭的收入，提高了生活品质，有的的客户却还在为家庭的日常开销苦苦忙碌着。
——我们常说“思路决定出路”，只有建立正确的理财观念我们才能通过投资理财让生活变得更轻松，家庭更幸福，您说是吗？
理念沟通
产品说明
鸿运年年就是一份非常好的理财产品，当您给爱人送上这一份珍贵的生日礼物时，您和爱人马上就会得到以下六大利益：
1、生存年年返，快速见收益
——一年存10135元，一个月也就800多块，每年就能领1600元利息，一直能领到88岁，光息就能领91200元。
2、返还能累积，需要随时领
——如果这笔钱一时不用的话，我们公司还能再次帮你免费理财，若按3%累积生息利率演示，到88岁时至少可以达到341248元。
3、满期返保费，养老更潇洒
——到88岁时，再一次性送出10万元祝寿金，我们可以拿着鸿运帮我们攒下的钱，安享幸福晚年。
4、分红享成果，收益喜上喜
——不仅如此，鸿运每年在盈利的基础上，给我们一个红包，按高档利益测算，累计到88岁时可达到355373元。
5、保单可贷款，资金更灵活
——急用现金时可随时申请保单贷款，最高可提取账户价值的80%，且贷款后返还不变、分红不变、保障不变。
6、重疾能豁免，意外多给付
——通过与慕尼黑再保险公司的合作，我们的这款产品还具有了最人性化的生命、全残、重疾三重豁免功能，并且意外情况双倍给付，是目前全行业最有优势的一张保单双人受益的产品。

总之，这个理财计划累计收益按高档测算可以达到69.6万，相当于净赚了59万多，等于1分钱不花每年就能一年净赚1万多！

产品说明
时间

利益
1、生存年年返
……….
10年
1次/年
盈利70%
累积生息
31岁  1600元
32岁  1600元
33岁  1600元
……
至88岁
高档  355373
至88岁
累计给付
91200元

至88岁
满期返还
100000
保单内可以随时动用的资金

现金价值80%

半年
疾病身故
双倍意外身故
三重豁免保障
2、返还能累积
3、满期返保费
4、分红享成果
5、保单可贷款
6 、三重豁免双倍意外
31岁  1600元
32岁  1600元
33岁  1600元
……
至88岁
账户累计
241248元

累计收益
696621元
净赚59万！
尝试促成
——张先生，如果您选择在嫂子生日投保，每年保单周年日，也就是嫂子生日的时候，我们公司都会代表您送给嫂子1600元的祝贺金，到88岁时，共可以领取91200万，您对嫂子的关爱，鸿运将每年见证。您觉得每年领1600元够不够？您觉得领取到少合适？
——在这样一个特殊的日子，这份礼物带给嫂子不仅是生日的祝福，更是每个生日的关爱和伴随一生的陪伴。有了鸿运年年，你就可以温柔而坚定的对太太说：爱你就是陪你一起慢慢变老，就像鸿运对我们的承诺。 现在您只要在这里签个名，办理好后续的手续，这份甜蜜的关爱马上就能生效。
客户资料：王先生，28岁，今年喜得贵子龙龙，0岁
客户需求：王先生为了提前规划龙龙教育、婚嫁和伴随一生的祝福，用龙龙出生时收的礼金购买鸿运年年保险计划,龙龙父亲作为投保人且附加鸿福豁免保险费重大疾病保险，年交10117元，交费10年,累计交费101170元。
产品名称 年交保费 保险期间 交费年期
鸿运年年 10000 至88岁 10年
重疾豁免 117 同主险 10年

鸿运年年产品销售案例（2）
1、生存年年返，快速见收益
——一年存1万元，一个月也就800多块，每年就能领1600元利息，一直能领到88岁，光利息就能领139200元。
2、满期返保费，养老更潇洒
——到88岁时，鸿运一次性送出10万元祝寿金，可以拿着鸿运帮我们攒下的钱，安享幸福晚年。
3、返还能累积，需要随时领
——如果这笔钱一时不用的话，我们公司还能再次帮你免费理财，若按3%累积生息利率演示，到88岁时至少可以达到763977元。
产品说明
4、分红享成果，收益喜上喜
——不仅如此，鸿运每年在盈利的基础上，给我们一个红包，按高档利益测算，累计到88岁时可达到911971元。
5、保单可贷款，资金更灵活
——急用现金时可随时申请保单贷款，最高可提取账户价值的80%，且贷款后返还不变、分红不变、保障不变。
6、重疾能豁免，意外多给付
——与慕尼黑再保险合作，生命、全残、重疾三重豁免，意外双倍给付，全行业唯一，一张保单两人受益，更具人性关怀。

总之，这个理财计划累计收益按高档测算可以达到167.7万，相当于净赚了158万，等于1分钱不花每年就能一年净赚1.8万！
产品说明
内容提纲
销售理念
产品定位
产品优势
客户定位
销售方法
拒绝处理
销售方法
常见拒绝处理
1、还是把钱放在身边安全
将钱放在身边固然安全，但收益性小，现在通胀这么高，这样积累资金效果其实是打折的，钱如果不能生钱，就是死钱。这份理财计划就是将死钱变活钱，既安全，又灵活，利益稳健，并可享分红，一举多得，许多像您一样的成功人士都拥有了这份理财计划。
2、要到88岁才能拿到这笔钱，时间太长了
      首先，您这个账户里的钱并不是非要到88岁才能领取，事实上每年返还生存金生息账户是非常灵活便捷的。如果在前期您有财务需求，您可以随时从这个账户里领取应急的现金，而且不会收取任何费用。其次，您的账户是以复利计息的。即使再微不足道的钱，加上时间和复利的威力，其价值也将超出您的想象。时间越长，账户增长的速度越快，财富的累积就会越可观。
3、每年交费太高了
    这份计划受益者是谁呢？不是别人，是您和嫂子，那怎么会多呢？再多都是自己的，您希望自己年老的时候钱多一些还是少一些呢？我们总不能和自己的未来的养老讨价还价，将来应急的钱讨价还价，更不能和您跟嫂子的感情讨价还价，您说呢？
4、孩子的事靠自己，不用我操心
    孩子是我们的心肝宝贝，我们有责任为他将来的教育做好准备。在目前生活稳定的日子里，我们每天存点钱，是不会影响我们的生活品质的，却能产生意想不到的效果：一是让自己养成储蓄的习惯，节省了一些无谓的开支；二是我们可以保证自己孩子接受良好的教育，将来比我们更出色；三是可为我们的家庭多一笔额外的收入。
5、我还是觉得炒股好
    有时股市行情确实不错，但股市有涨有落，这几年，很多股民都血本无归，谁能保证今后一定能赚呢?您是一位很有经济头脑的人，鸡蛋不能放在一个篮子里,您肯定也知道理财三分法，就是银行、股票、保险各三分之一。银行存款无风险，但关键时候，一分钱只能一分用；股票投资回报虽高，但风险太大；投资鸿运年年，一无风险，二有保障，三可获得可观的回报,您说是吗？