人保寿险如意金两全保险（分红型）（乐享版）简易版计划书

尊敬的先生/女士：

您好！非常感谢您关注中国人民人寿保险股份有限公司人保寿险如意金两全保险（分红型）（乐享版）。为了明确您的权益，为您提供更周到的保险服务，特订制本计划书，供您参考。

一、产品概述

人保寿险如意金两全保险（分红型）（乐享版）是中国人民人寿保险股份有限公司推出的一款兼具保障功能与分红权益的两全保险产品。所谓"两全"，即"生死两全"——被保险人在保险期间内身故或全残，可获得身故或全残保险金；被保险人生存至保险期间届满，可获得满期保险金。同时，作为分红型保险产品，保单持有人还有机会分享公司经营成果，获得红利分配，实现保障与财富稳健增值的双重目标。

该产品具有以下显著特点：

一是保障全面，两全其美。 产品同时提供身故或全残保障与满期生存给付，无论被保险人在保险期间内遭遇不幸还是平安生存至期满，都能获得相应的保险金给付，真正做到"有病保病、无病养老、平安满期、安心无忧"。

二是分红权益，共享成果。 作为分红型产品，保单持有人有权参与公司分红保险业务可分配盈余的分配，红利以年度红利和累积红利两种形式体现，在一定程度上抵御通货膨胀影响，助力资产稳健增值。

三是交费灵活，规划从容。 产品提供多种交费期间供客户选择，可根据自身经济状况和财务规划灵活安排，让保障计划更加贴合个人实际需求。

四是期限适中，乐享人生。 保险期间设计兼顾保障与储蓄功能，适合有中期财务规划和风险保障需求的客户群体，帮助客户在人生关键阶段实现资金的安全配置与稳健增长。

 

二、保险方案设计

根据您提供的基本信息，本次计划书为您量身定制如下保险方案：

项目	内容
年龄	30岁
性别	女
交费期间	3年（年交）
年初保险费	100,000元
保险期间	6年

方案解读： 您选择的是3年交费、年交保险费10万元、保险期间6年的方案。这意味着您将在保单第1年至第3年每年年初缴纳保险费10万元，累计缴纳保险费30万元。保险期间为6年，自保单生效之日起至第6个保单年度届满时止。在6年保险期间内，您将享有身故或全残保障、满期生存给付以及分红权益。

该方案交费期间较短、保险期间适中，适合有中期资金规划需求、希望在获得风险保障的同时实现资金稳健增值的客户。3年完成交费后，无需再缴纳保险费，即可在整个保险期间内持续享有保障，资金安排更加从容。

 

三、利益演示说明

为帮助您直观了解保单在各保单年度的利益情况，现根据产品精算假设，对保证利益和红利利益进行演示。需要特别说明的是，红利分配是不确定的，实际红利金额取决于公司分红保险业务的实际经营状况，以下红利演示仅为基于假定投资回报率的示例，不代表对未来红利水平的承诺。

（一）保证利益演示

保证利益是保险合同明确约定、无论公司经营状况如何都将按合同履行给付义务的利益，具有确定性和安全性。

保单年度	年末已达年龄	当年度保险费 （年初）	累计保险费	满期保险金	身故或全残保险金	退保金 （现金价值）
1	31	100,000	100,000	-	160,000	79,600
2	32	100,000	200,000	-	320,000	178,900
3	33	100,000	300,000	-	480,000	293,700
4	34	0	300,000	-	480,000	301,700
5	35	0	300,000	-	480,000	310,000
6	36	0	300,000	318,400	480,000	318,400

保证利益解读：

1. 身故或全残保险金保障充足。 在保单第1至第3个保单年度，身故或全残保险金随累计保险费的增加而提高，分别为16万元、32万元、48万元；自第3个保单年度起至保险期间届满，身故或全残保险金稳定在48万元，为累计保险费的1.6倍，为被保险人提供充足的风险保障。这意味着在整个保险期间内，若被保险人不幸身故或全残，受益人可获得最高48万元的保险金给付，有效抵御家庭经济风险。

2. 满期保险金明确给付。 若被保险人生存至保险期间届满（第6个保单年度末），可获得满期保险金318,400元，高于累计缴纳保险费300,000元，保证利益明确、给付确定，体现了产品稳健的储蓄增值功能。

3. 现金价值稳步增长。 退保金（现金价值）随保单年度递增，第1年末为79,600元，第3年末为293,700元，第6年末为318,400元。现金价值的稳步增长，体现了保单资产的稳健积累，也为客户在保险期间内提供了灵活的保单权益（如保单贷款）基础。需要提醒的是，保险期间前期退保可能造成一定损失，建议客户根据自身资金安排合理规划，长期持有更有利于实现保单利益最大化。

（二）红利利益演示

红利利益是在保证利益基础上，根据公司分红保险业务经营状况可能获得的额外利益。红利分配具有不确定性，以下演示基于假定红利水平，仅供参考。

保单年度	年末已达年龄	保证红利 （年度红利）	保证红利 （累积红利）	假定红利 （年度红利）	假定红利 （累积红利）
1	31	0	0	1,130	1,130
2	32	0	0	2,374	3,524
3	33	0	0	3,641	7,226
4	34	0	0	3,704	11,057
5	35	0	0	3,768	15,019
6	36	0	0	3,834	19,115

红利利益解读：

1. 年度红利逐年积累。 在假定红利水平下，保单第1年度红利为1,130元，此后随保单年度递增，至第6保单年度年度红利为3,834元。年度红利逐年增长，体现了分红保单随时间积累的增值效应。

2. 累积红利持续增长。 累积红利是各年度红利在保单中累积生息的结果，在假定红利水平下，第1年末累积红利为1,130元，第3年末为7,226元，第6年末达19,115元。累积红利可作为满期保险金之外的额外利益，进一步提升保单整体收益水平。

3. 红利的不确定性提示。 需要特别强调的是，红利分配是不确定的，实际红利金额可能高于或低于演示水平，在某些年度红利可能为零。红利水平取决于分红保险业务的实际经营成果，包括投资收益、赔付经验、费用支出等因素。本演示中的红利金额仅为基于特定假定的示例，不构成对未来的承诺。客户在购买时应充分理解分红型保险的特点，理性看待红利演示。

 

四、产品特色与适用人群

（一）产品特色总结

保障与储蓄并重。 本产品既提供身故或全残风险保障，又通过满期保险金实现资金稳健增值，一份保单满足保障与储蓄双重需求，适合追求稳健理财与风险保障兼顾的客户。

保证利益明确。 满期保险金、身故或全残保险金、现金价值等保证利益均在合同中明确约定，不受市场波动影响，为客户提供确定性的财务安排。

分红增添弹性。 在保证利益基础上，通过分红机制分享公司经营成果，为保单利益增添向上弹性，在一定程度上抵御通胀，助力资产保值增值。

交费期间灵活。 提供多种交费期间选择，客户可根据自身收入结构和资金安排灵活配置，减轻交费压力，规划更加从容。

（二）适用人群建议

本产品适合以下人群：

有中期财务规划需求的客户： 保险期间适中，适合有3至6年资金规划需求的客户，如为子女教育、家庭大额支出等目标进行储备。

追求稳健理财的客户： 在保证利益基础上享有分红权益，风险相对可控，适合风险偏好稳健、追求资产安全增值的客户。

有风险保障需求的客户： 提供身故或全残保障，适合家庭经济支柱或希望为家人提供保障的客户。

注重资金安全性的客户： 保险合同受法律保护，保证利益明确，适合注重资金安全、希望进行确定性财务安排的客户。

 

五、重要提示

1. 关于红利的不确定性。 本计划书中的红利演示基于特定精算假定，实际红利分配取决于公司分红保险业务的实际经营状况，红利金额是不确定的，某些年度红利可能为零。红利演示不代表对未来红利水平的承诺，客户不应将红利演示作为购买决策的唯一依据。

2. 关于退保风险。 保险期间前期退保可能导致本金损失，退保金（现金价值）在保单初期可能低于累计已交保险费。建议客户根据自身资金安排合理规划，避免因短期资金需求而被迫退保造成损失。

3. 关于如实告知义务。 投保时请如实填写投保信息，履行如实告知义务。如因未如实告知影响承保决定，可能影响保险合同效力及后续理赔。

4. 关于条款为准。 本利益测算仅供客户理解产品所用，具体保险责任、责任免除、红利分配等规定请以产品条款为准。投保前请仔细阅读保险条款，充分理解产品内容。

5. 关于保险期间与交费。 本方案保险期间为6年，交费期间为3年，年交保险费10万元，累计交纳保险费30万元。请根据自身经济状况合理选择保险金额和交费期间，确保交费能力与保障需求相匹配。

 

六、结语

人保寿险如意金两全保险（分红型）（乐享版）以"保障+储蓄+分红"的综合功能，为您提供一份兼顾风险防护与财富稳健增值的保险方案。6年保险期间、3年交费安排，让您在相对从容的交费节奏中，享有最高48万元的身故或全残保障、318,400元的保证满期保险金，以及参与公司分红、分享经营成果的机会。

保险是一份长期的承诺，更是一份对家人和自己的责任。感谢您对中国人民人寿保险股份有限公司的信任与关注。我们将秉承"人民保险、服务人民"的使命，以专业、诚信、温暖的服务，陪伴您走过每一段人生旅程，守护您和家人的美好生活。