瑞华医保加个人医疗保险（2.0版）01开发背景02产品亮点03产品形态04案例演示PART ONE开发背景疾病治疗费这座“大山”到底有多重？我们的一生不可能不经历风险，生、老、病、死是我们每个人一生中的必经之路，当风险来临再规划为时已晚，所以要做到未雨绸缪。而疾病最为常见，从门诊到住院、手术、用药等，经济支出各有不同，有这么一个统计，人一辈子80%的储蓄常常花费在生命阶段的最后20%的时间里，疾病对生命健康的困扰而带来的经济支出，对于一个家庭来说往往不堪重负。据《2019年全球医疗趋势调查报告》的数据显示，2019年全球的毛医疗通胀率为7.6%，其中，中国的毛医疗通胀率更是高达10.7%，这一数字是同年度我国通货膨胀率（2.72%）的将近4倍。

这意味着，未来人们挣钱的速度，恐怕难以赶得上医疗费用的上涨速度。不仅仅是在中国，世界各国也是普遍如此的。正是因为医疗通胀如此的普遍，我们更应该正视和接受医疗通胀。要对冲医疗通胀带来的医疗费用压力，就需要构建多层次的医疗保障体系。常见问题一：我有医保，为什么还要购买医疗保险？社保异地就医手续存在地域限制存在起付线存在报销比例报销额度限制存在用药限制为何需要商业医疗险基本医疗保险的局限性2023年1月18日，国家医疗保障局召开了新闻发布会，正式公布2022年国家医保药品目录调整结果!共计111种药品新增进入目录，3种药品被调出目录。从谈判情况看，新准入的药品价格平均降幅达60.1%。

目前，2022年国家医保药品目录内药品总数2967种，但绝大部分癌症等大病的进口药、特效药都是“自费药”。129万一针!"天价""活"细胞药物--CAR-T未纳入医保，国内上市的第2款CAR-T疗法--瑞基奥仑赛注射液首次出现在了本次国谈“初审名单”中。但遗憾的是最终未能进入医保目录。目前全球已有8款CAR-T获批上市，中国也有两款已经上市。可以看到美国FDA获批的5款CAR-T产品定价在37.3~47.5万美元(折合人民币为240.8~306.6万元)。这么一对比，120~129万元的国内定价其实已砍了一半的价格。年花费超260万?全球首款不限癌种靶向药拉罗替尼未入医保，2022年刚在国内上市的“革命性”的抗癌药物-拉罗替尼，研究证实拉罗替尼可治疗25类存在NTRK融合成人和儿童肿瘤的肿瘤类型。

比如：肺癌、结直肠癌、软组织肉瘤、甲状腺(11%)、唾液腺、乳腺癌等，进入了今年的初审名单首次“开谈”!这是2022肿瘤病友们最值得期待的重磅抗癌药物之一，但遗憾的是，未能进入2022医保目录。据国家医保局消息，2022年，全国跨省异地就医直接结算工作取得阶段性成效。统一住院、普通门诊和门诊慢特病费用跨省直接结算政策，进一步扩大跨省异地就医直接结算覆盖范围，实现每个县至少有一家定点医疗机构能够直接结算包括门诊费用在内的医疗费用，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析、器官移植术后抗排异治疗等5种门诊慢特病相关治疗费用跨省直接结算实现统筹地区全覆盖。以上海医保为例（2021年标准）职工医保保障体现在三个方面。

门急诊、住院&留院观察、门诊大病。门急诊：先使用个人账户当年计入资金支付，扣费完毕后进入个人自负阶段（起付线额度内—此时可使用历年账户结余支付，若历年账户为空则用现金支付）过了自负阶段（1500元）后进入共负阶段（即个人与地方附加医疗保险基金共同负担，因医院级别不同报销比例存在区别）住院&急诊留院观察：医院期间可使用历年累计账户支付起付线内的费用及共负段个人承担的医疗费用。