备注：【讲师讲授】择优而种：种下一粒种子，收获一片森林保险公司经营的是风险，如何准确地评估并承接风险，直接关系到寿险公司的永续经营、关系到公司的声誉和品牌、更关系到广大客户的切身利益。保证我们能够长期经营的前提就是：择优而种。选择优质的客户群，为客户提供优质服务。希望通过本课的学习，使大家对核保的基础知识有所了解，对实际工作有所帮助。第一次风险选择——业务员展业，保险公司健康经营的基础若不实告知或销售误导严重，赔付率与实际发生率严重不符，保险公司的赔付过重，最终会导致保险公司退出风险管理市场，客户风险无法转嫁，营业员无法展业。因此，做好风险选择，控制营业部的赔付率到健康状态。

您及营业部是风险选择的直接受益者。个人职业发展的需要，随着保险市场竞争主体的增加和人们保险意识的不断提高，客户在购买人寿保险时日趋理性，对保险服务的要求也在不断提高。如何在竞争日益加剧的保险市场上提高自身的竞争力，这是每位保险从业人员面临的紧迫问题。新时代的业务员必须不断提高自己的专业知识水平和专业技能，为客户提供稳定、优质的服务。2、观察务必面见投保人和被保险人，被保险人的四肢、体格、行动、 反应是否正常？被保险人的家庭状况与居住环境如何？健康状况，家族病史业务爱好生活习惯备注：12被保险人有既往症。

是否需要体检？针对既往症，核保会视具体情况决定是否需要体检。如客户告知既往有高血压、糖尿病、乙肝、慢性胃炎、肺结核等疾病，核保通常会要求体检，以了解客户目前对这些疾病的治疗与控制情况，是否引起其它并发症。除体检外，还会要求客户提供病历或填写疾病问卷。如客户告知曾做子宫肌瘤、甲状腺瘤等一些良性肿瘤切除术，核保通常会要求提供病历及相关检查报告作为评估依据。如客户告知曾患上感、阑尾炎、宫外孕、剖腹（宫） 产等手术，并且现全愈者，通常不需要体检。备注：13被拒保后能否重新投保投保相同险种通常情况下，被拒保的多是递增型风险，且投保时风险程度已超过公司能接受的标准。重新投保已被拒保的相同险种，意义不大。

投保不同险种不同险种风险考虑方向不同，某一险种拒保，可尝试投保其他险种。投保可能性如下：年金险＞意外险＞寿险＞重疾险＞医疗险风险等级暂无法确定备注：15案例一：不实告知投保情况：客户杨XX，2018年6月投保臻欣10万出险情况：2019年2月因甲状腺瘤住院治疗，术后病理：甲状腺癌，申请理赔。公司核实情况：被保险人与2018年4月份单位体检发现甲状腺结节，建议复查。理赔结果：投保前未告知，该案拒付解约，考虑客户非故意行为，退还保费。了解展业经过，业务员并未逐条询问，故对业务员根据“品质管理办法”，予以处罚。【备注】臻欣。

是指阳光人寿臻欣2018终身重大疾病保险，本产品仅为主险产品，不含附加险投保情况：客户刘XX，2017年5月投保阳光人寿金祥裕C款终身寿险（万能型），保额15万。出险情况：2019年6月发生交通事故，抢救无效死亡。公司核实情况：被保险人2019年6月21日醉酒驾驶，持有非准驾车型驾驶未年检摩托车出险，交通事故责任认定书示被保险人负全部责任。理赔结果：根据条款约定的责任免除范围，拒付解约退现处理。投保情况：客户方XX，2019年1月投保臻欣重疾，保额10万。