牛牛，12岁 ，客户夫妻关系良好经需求分析，客户首年保费200万，持续资金能力10-20年客户需求：1、充足现金流，满足企业运转 2、资产保全（税务筹划、债务隔离）+财富传承（代代有钱）。透过 “机制”，解决客户的担心和问题，投保人：陆女士，被保人：陆女士受益人：悦悦，保单设计：期交30万10年缴，趸交270万，其它设计：类信托安排，受益人18岁后每年领取总身故金的3%。

首年保费和续期保费现金备注：投保人：陆先生被保人：陆先生受益人：女儿保单设计：期交300万10年缴，趸交2700万，其它设计：类信托安排，被保人身故后每年领取总身故金的2%。陆先生对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给女儿。其它设计：采取雇佣关系投保，开一个小张在陆先生公司的工作证明即可。客户基本情况 ：独子陆先生，55岁，3家上市民营公司老板。

陆太太，54岁 ，公司财务总，夫妻关系良好，独子小陆，28岁，IT公司软件工程师，已婚，夫妻关系良好，投保人：陆太太，被保人：陆先生，受益人：陆太太，保单设计：期交100万10年缴，趸交900万，其它设计：两份保单做投保人顺位设计，顺位给陆先生自己。陆先生针对其持有的股权及名下所有财产，立一份公证遗嘱，遗赠人为陆太太。解透过 “机制”，解决客户的担心和问题，陆先生，55岁，8家法人机构老板，陆太太，53岁 ，5家法人机构老板，夫妻关系良好。

双方父母均不在，儿子，小陆，25岁 ，未婚，IT公司软件工程师，保单设计：期交100万5年缴，趸交500万（被保人陆先生），期交100万5年缴，趸交500万（被保人陆太太），合计4份保单，两份期缴，两份趸交。其它设计：四份第二顺位投保人设置给陆太太，陆先生和陆太太对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方。客户基本情况 ：陆先生45岁，在家是独生子，父母健在，和妻子一起经营私企，有唯一的儿子小陆23岁已拿到某国绿卡。

准备60岁退休时和妻子移民到某国。客户需求：1、资产安全，现金流，2、传承转移至境外，透过“机制”，解决客户的担心和问题，投保人：陆先生母亲，被保人：陆先生，受益人：小陆，保单设计：期交200万5年缴，其它设计：第二顺位投保人设计，顺位给陆先生自己。陆先生和陆太太对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方解透过“机制”，解决客户的担心和问题。

客户基本情况 ：陆先生，68岁，退休，资产颇丰，全国住宅和商业房产共21套，无负债，陆太太，65岁 ，退休，夫妻关系良好，女儿，小陆，32岁 ，已婚，夫妻关系良好，客户需求：1、解决传承风险2、未来房产传承的应税现金透过“机制”，解决客户的担心和问题，备注：投保人：陆先生，被保人：陆先生受益人：小陆，保单设计：期交400万5年缴，其它设计：陆先生和陆太太对自己所持房产和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给女儿小陆。

解，透过“机制”，解决客户的担心和问题，客户的更多困惑和问题亟待我们通过“机制”去解决！一直变化的，是产品的数字，一直不变的，是产品的机制不断提升的，是给客户最优质的服务。