Q1. 客户因为阑尾炎住过院，只是小毛病，可否不告知？对于既往发生过的疾病，都要求在投保单中如实告知，对阑尾炎、剖腹产等，也应主动如实告知，由核保师判断是否需要提供病例或影响核保，否则在发生理赔时可能因不如实告知而拒赔。Q2. 客户因高血压住过院，但平时控制得很好，平时身体也很好，可否不告知？高血压是慢性疾病，需要进行长期规律治疗和随访，控制好不等于治好了，核保师会根据血压控制情况和随访情况、有无并发症等进行评估，所以需要如实告知。需要如实告知。规律治疗和随访，未发生严重并发症，对寿险和重疾的核保影响不大。出险后公司发现客户有既往住院记录或医保报销记录，可能拒赔或解约。

Q3. 我的客户告知了糖尿病就被拒保了，糖尿病客户可以买保险吗？患有糖尿病的客户，随着病程的增加，可能会出现较严重的并发症如：脑血管病、视网膜病变、肾病等，因此重疾险和医疗险均不能投保。如投保如意金康、附加重疾类险种，核保时会被拒保。应根据客户的财务状况设计合适的保险计划，建议重年金、两全轻保障，可以选择：年金、两全类险种，为客户未来生活及增加的医疗费用储备一笔可用资金。终身型分红寿险、意外险，此类险种在血糖控制良好，没有并发症的情况下，加费额较低，容易被客户接受。Q4. 我根据公司要求如实告知，客户因甲亢住过院，公司要求提供病例资料和复查资料，应该如何提供？对于告知不清楚或较复杂的疾病史，由于无法根据告知的情况判断治疗及恢复情况，一般核保师会要求补充既往的住院病历，若病历不太久，可向客户了解是否有出院小结或出院记录，门诊病历，相关的辅助检查资料。若无，可凭客户的身份证件到医院病历管理科复印资料。对于一些出院后还需要复查或治疗的疾病，核保师会要求提供复查资料，如甲亢，出院后还需要服药治疗控制并随访甲状腺功能，需要提供复查资料了解甲状腺功能的控制情况。Q5. 《健康问卷》勾“是”是否会影响核保，能否全部都勾“否”？

核保下发《健康问卷》的疾病一般分为以下几种：1. 长期慢性疾病，需要规律治疗或定期复查的（如乙肝、高血压、糖尿病、甲亢），2. 可能随着时间推移发生变化的，核保师会根据问卷告知的情况结合目前的健康状况进行评估，若问卷全部勾选“否”，核保师会认为没有进行规律治疗或没有得到有效控制，可能被加重评点，增加加费额，甚至被延期或者拒保。核保师需要根据问卷的目的是了解肿块大小、性质等是否稳定，近期有无增大等，若能提供既往的病史描述或病情证明其性质和大小较稳定的，会利于核保，否则可能因性质不明而延期至明确诊断。核保师需要根据问卷告知的情况判断疾病的性质或程度，若残疾发生的时间决定了残疾的性质是否稳定，客户对残疾的适应性是否良好。子宫手术的原因是子宫肌瘤还是剖腹产，了解清楚后才能准确地核保，否则可能会因病史不清楚而要求客户体检、生调等，多次打扰客户，甚至不能顺利承保。综上，仔细向客户了解病史情况，认真填写问卷，对保单的核保起到的大多是积极的影响，一定不要因觉得麻烦而随意填写，甚至全部勾“否”。生存调查的直接目的是为核保提供风险评估素材，然后根据调查所获得的资料来预测被保险人可能存在的道德风险、财务风险、健康风险及职业风险等，以便对被保险人做出合理的核保结论。可以最大限度地防范保险欺诈行为，将逆选择人群剔除出被保险人的行列，从而维护保险行为的公平性，同时也维护了大多数客户的利益。