“规”的定义,主要包括:适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。——银监会《商业银行合规风险管理指引》合规的基本概念,是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致,巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》,规定了银行各层级在合规方面的职责,界定了合规概念,《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立,中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业。
合规的重要性,为什么在数十年的商海沉浮中,有的企业在危机面前脆弱无力,成为一击即倒的失败者,而有的企业却持续度过经济周期,成为屹立不倒的成功者,银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》,商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
不合规的相关案例,2006年——2007年,邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果:主犯任晓峰、马向景被判死刑,其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 ?省分行行长引咎辞职,省分行主管会计工作、保卫工作的副行长,邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职,邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。是银行一项核心的风险管理活动,是银行有效识别合规风险,主动避免违规事件发生,主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施,持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册,有效管理合规风险的周而复始的循环过程。就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。
由于内部程序、人员、系统不完善或失效,以及由于外部事件造成损失的风险。不能履行偿债义务的风险。
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一,有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。A、容忍度不同:合规是零容忍度,三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度,原因在于合规管理具有可控性,结果只有合规与违规两种情况;而三大风险的可控性较弱,其发生原因多种多样,因此结果具有一定的不确定性。B、管理的依据不同:三大风险的管理工具较多,涉及更多的数理模型,而合规管理的依据较为单一,即只有“规”。总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组,负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。
由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告分(支)行的合规管理部门汇总各部门的情况后,撰写合规工作整体情况报告,报告的内容应当包括但不局限于以下内容:报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制,即按季度直接向总行法律合规部报告的同时,向所在分(支)行行长和主管行长报告。
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