从"政策驱动"到"依法实施"：银行业保险业"九五"普法规划（2026—2030）深度解读

一、一份通知，两个时间坐标

2026年，国家金融监督管理总局以金发〔2026〕13号文件，向各金融监管局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司、各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、金融控股公司及总局管理单位，印发了《全国银行业保险业开展法治宣传教育的第九个五年规划（2026—2030年）》。

这份文件看似是一份常规的"普法通知"，但它身上叠着两个不寻常的时间坐标，读懂这两个坐标，才能读懂它的分量。

第一个坐标：上位法刚刚落地。 规划开篇写明，制定依据是《中华人民共和国法治宣传教育法》和《中共中央 国务院转发〈中央宣传部、司法部关于开展法治宣传教育的第九个五年规划（2026—2030年）〉》。前者于2025年9月12日经十四届全国人大常委会第十七次会议表决通过，自2025年11月1日起施行，全法共7章65条；后者于2026年7月27日由新华社对外发布。司法部副部长胡卫列在国新办发布会上有一句关键判断："九五"普法规划以法治宣传教育法为刚性的法律依据，实现法治宣传教育工作从政策驱动向依法实施的重大转变。

这句话是理解本规划的钥匙——过去四十年（从1986年"一五"普法起算）的普法，本质是政策推动；从"九五"开始，普法有了法律刚性。银行保险业这个行业规划，正是这一转变在金融条线上的承接与落地。

第二个坐标：金融主干法正在同步重写。 规划印发之时，恰逢中国金融立法史上罕见的密集修法窗口。这一点，我们将在第五节展开。

二、总体要求：2030年的三句话

规划"总体要求"部分给出了到2030年的目标，可以拆成三句话：

第一句：主体全覆盖。 "全系统监管干部和银行保险机构从业人员依法办事能力水平和法治素养持续提升。"注意，这里出现了两个主体——监管干部、机构从业人员。这意味着普法不再是"监管者学、被监管者听"，而是监管者与被监管者同题共答。

第二句：行业生态。 "银行业保险业崇尚法治、恪守规则、尊重契约、维护公正的良好环境进一步形成。"这十六个字（与中央规划表述一致）里，最该被划重点的是"尊重契约"和"维护公正"。契约是金融的底座，公正是金融的信誉来源。一个卖保单的人如果不尊重契约，整个行业的公信力就会被透支。

第三句：制度升级。 "金融法治根基持续夯实；法治宣传教育工作制度化规范化科学化水平全面提升。"

三句话合起来，指向一个判断：这份规划不追求"搞多少场活动"，而追求"行业的行为方式被改变"。

三、第一部分：习近平法治思想是首要任务

规划第二部分以"推动习近平法治思想深入人心"为题，列了三条。

一是持续深化宣传普及。 明确了三本核心读物：《习近平法治文选》第一卷、习近平总书记《论坚持全面依法治国》、《习近平思想学习纲要（2025年版）》。并要求将习近平法治思想纳入各单位党委理论学习中心组学习、干部培训、党员学习的重要内容。这三个"纳入"，把学习从"软任务"变成了组织生活的硬动作。

二是强化法治实践和成就宣传。 规划的写法不是念文件，而是要求"组织编写典型案例、主题宣讲和网络主题宣传"，宣传新时代银行业保险业法治建设的标志性成果。这其实是给机构出了一道作业题：把本机构合规经营、依法化解风险的真实案例编出来、讲出去。

三是深入推进国际传播。 这是本规划最值得注意的新增量。它点名了三个国际组织——金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际保险监督官协会（IAIS），要求深度参与其治理，"在全球金融治理中积极宣传中国金融法治建设成就，讲好中国银行业保险业高质量发展故事"。

过去行业普法基本是"向内看"，现在明确要求"向外讲"。这背后是中国金融体量与国际话语权不匹配的现实焦虑，也是金融强国建设的题中应有之义。

四、第二部分：四个层次的法律宣传图谱

规划第三部分"深入学习宣传宪法、法律法规和党内法规"，搭了一个四层结构：

第一层：宪法。 以宪法纪念、宪法宣誓为载体，参与"12·4"国家宪法日宣传活动，推动宪法宣传教育常态化长效化；同时"积极宣传反分裂国家法和推进祖国统一方针政策"。

第二层：银行业保险业主干法律法规。 规划点名了金融法、商业银行法、银行业监督管理法、保险法、信托法五部法律，外加"新出台的监管规章、重要规范性文件"。并明确了两个意识目标：强化金融机构依法合规经营意识，加强金融消费者、投资者依法维权意识。

第三层：与高质量发展相关的法律法规。 分三支：

国家发展规划、优化营商环境、促进民营经济发展、规范竞争行为；

数字经济、平台经济、科技创新、知识产权保护；

科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"。

第四层：与维护国家安全和社会稳定相关的法律法规。 总体国家安全观和国防安全、网络安全、保密防谍；爱国主义教育法；新时代"枫桥经验"与矛盾纠纷多元预防调处化解；突发事件应对。

这四层结构的逻辑是：从根本法，到行业专门法，到发展服务法，再到安全底线法——一个自上而下、由内而外的完整知识地图。

五、最特殊之处：普法规划撞上了修法窗口期

这是本文最想强调的一点。规划把"金融法、商业银行法、银行业监督管理法、保险法、信托法"列为宣传重点，而这几部法当下几乎全部处于修订或制定进程中：

金融法：2026年3月20日，司法部、人民银行、金融监管总局、证监会、外汇局五部门就草案公开征求意见；同年6月23日提请十四届全国人大常委会第二十三次会议初次审议。草案共11章95条，被定位为金融领域基础性、综合性、统领性法律，是金融法律体系中的"1"。

银行业监督管理法：修订草案2025年12月22日首次审议，从现行52条扩充至80条；2026年8月25日提请二次审议。二审稿最引人注目之处，是以列举方式增设了"四不准"：不得挪用资金、不得强制捆绑搭售、不得违反适当性管理规定、不得不当催收，并明确从业人员违法造成客户损害的，机构应依法承担民事责任。

保险法：2026年9月4日，金融监管总局就修订草案征求意见稿公开征求意见，共8章214条。重点包括加强股东穿透监管（注册资本最低限额拟由2亿元提至10亿元）、完善审慎监管、健全风险处置，以及明确禁止销售误导、将犹豫期等实践上升为法律制度。

中国人民银行法：修订草案2026年5月21日经国务院常务会议讨论原则通过。

2026年全国人大常委会工作报告明确：围绕加快建设金融强国，制定金融法、金融稳定法，同步修改中国人民银行法、银行业监督管理法。

所以，这份"九五"普法规划有一个前所未有的时代特征：它不是在给一套稳定的规则做宣传，而是在给一套正在被重写、即将落地的规则做铺垫。 行业要学的，很多是"尚未生效的新法"。这就把普法从"事后补课"推到了"事前预备"的位置上——谁的机构先吃透新法，谁在过渡期里就少踩坑。

六、四个信号

把规划通读下来，可以提炼出四个信号：

信号一：责任主体从监管端向机构端平移。 "谁执法谁普法"在金融条线的具体化，就是机构必须自己培训自己的人。规划对机构的要求不是"配合学习"，而是纳入党委中心组、纳入干部培训、纳入党员学习。

信号二：消费者维权被写入普法目标。 规划在宣传行业法律法规时，并列写了"金融机构依法合规经营意识"和"金融消费者、投资者依法维权意识"。这不是套话——银监法二审稿的"四不准"、保险法修订草案的"禁止销售误导"和"犹豫期入法"，都是同一条主线上的立法回应。普法与消保，正在被同一根线串起来。

信号三：安全被抬到与发展同等的位置。 网络安全、保密防谍、突发事件应对、枫桥经验，这些内容与"五篇大文章"并列出现，说明规划不接受"只谈发展不谈风险"的叙事。

信号四：涉外法治成为正式板块。 FSB、BCBS、IAIS三个名字写进行业普法规划，意味着大型机构的法务、合规条线，未来要承担"对外讲规则"的职责，而不仅是"对内查合同"。

七、机构可以立刻做的八件事

落到执行层，这份规划对一家银行或保险公司是可拆解的：

把《习近平法治文选》第一卷、《论坚持全面依法治国》、《习近平法治思想学习纲要（2025年版）》列入党委中心组年度学习计划和干部培训必修模块；

建立新法跟踪台账，重点盯金融法、银行业监督管理法、保险法、中国人民银行法的立法进程，草案一出即组织内训；

组织"12·4"国家宪法日、宪法宣誓、"4·15"国家安全教育日主题活动；

编写本机构依法合规经营与依法化解纠纷的典型案例，形成可宣讲的素材库；

把"金融消费者、投资者依法维权"纳入网点公众教育、APP投教专区、客服话术；

针对"五篇大文章"（科技、绿色、普惠、养老、数字金融）配套业务的法律合规要点做专项培训；

对照银监法二审稿"四不准"和保险法修订草案"禁止销售误导"，提前自查销售、催收、搭售、适当性管理四条线；

有国际业务的机构，准备面向FSB/BCBS/IAIS的中英文法治实践材料。

八、收尾：普法规划的落点，是每一份契约

回到这份规划最朴素的十六个字：崇尚法治、恪守规则、尊重契约、维护公正。

对银行保险业而言，"契约"不是抽象概念——它就是一张保单、一份理财合同、一张利益演示表。就在本文成稿前后，保险法修订草案正在公开征求意见，明确要把禁止销售误导、犹豫期写入法律；银监法二审稿正在列举"四不准"。这些立法动作与普法规划指向的是同一件事：

让金融机构说出去的每一句话，都经得起法律的检验；让消费者拿在手里的每一份合同，都配得上"契约"二字。

从"一五"到"九五"，四十年普法走到今天，最大的变化不是活动更多、形式更新，而是普法第一次有了法律的刚性底座。对银行保险业来说，2026—2030这五年，既是一轮普法周期，也是一轮规则换血周期。谁把这两件事当成一件事来做，谁就在下一个五年里，先拿到了通行证。