在中国经济和财富市场增速放缓不过去两年市场波动的背景下,2019年高净值人群对市场的不确定性认识加深,避险情绪加强。“保证财富安全”和“财富传承”持续作为最重要的两个财富目标,西方有一句谚语 “三代培养一个贵族”;中国也有一句古话 “富不过三代”,财富获取难,传承更难,国内创富一代经历了独特的时代变迁,被赋予许多有别于欧美的独特性和复杂性,集中体现在四个方面,第一代企业家在创业阶段往往举全部身家投入经营,财富配置高度集中,企业和家业幵未进行明确分离,代持、隐性负债等历史 遗留问题也将给财富传承带来较大挑战,家族成员多人持股、婚姻变化等带 来的复杂家庭兲系困扰着很多高净值 家庭,影响其财富的清晰认定和分割,代际差异日渐明显,时代剧烈变迁使得创一代和富二代的成长环境、生活阅历和个人兴趣差异鲜明,从而对企业和财富传 承的方式和未来规划产生巨大分歧。
海外资产布局,部分高净值人士持有海外资产甚至移民海外,如何应对丌同国家和地区差异化的法律监管政策挑战,以实现财富传承的 诉求,成为很多高净值人士的兲注焦点,创富一代年龄增长,财富获取难,传承更难,2019年全省140位开单人力中,主管占比高达55%,正式/主任占比25.7%! 24位2件人力中20位是主管,仅有4位是正式业务员,19年销售过年金险的主管更可能销售卓越传世/逸生,为什么要买终身寿险?借助杠杆,放大资产,保险杠杆,身价倍增—利用保险杠杆(=保额/已交保费)提升身价,缴费期杠杆比例可高达50-70倍,以下案例中,缴费期满后,保险金恒定为已交保费的2.5-2.8倍,以下案例中,被保人险人首期保费后出险,理赔保险金将是已交保费的12-25倍!
为什么要买终身寿险?低成本继承的好工具,如何保证孩子的选择权?孩子,我要求你读书用功,不是因为我要你跟别人比成绩,而是,我希望你将来会拥有选择的权利,选择有意义、有时间的工作,而不是被迫谋生。当你的工作在你心中有意义,你就有成就感。当你的工作给你时间,不剥夺你的生活,你就有尊严。成就感和尊严,给你快乐。有选择权才有快乐!但如何保证孩子的选择权?为什么要做好财富传承规划?财富传承的步骤,过早转移失去控制权,孩子失去奋斗动力,孩子不擅理财,太大资产引起他人谋取,孩子的婚姻、身故风险不好控制。
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