金福人生产品开发背景，产品形态及规则介绍，金系列产品升级主要解决四大问题，突出卖点，金诺2018形态相对简单，有必要打造自身独特的卖点，避免陷入和市场同质化产品简单价格竞争的窘境，以附促主，同业近期纷纷推出各具特色的附加险推动主险销售，金诺2018的单主险形式限制了附加其他产品的延展性，不利于实现“以附促主”的推动模式 ，聚焦客群，本次金福系列区分少儿金福和金福人生两款产品，聚焦少儿客群和成人客群两类产品。高龄客群，随产品形态优化，金系列费率逐步提升，但考虑到避免保费倒挂的现象，投保年龄上限不断降低，无法有效满足高龄客户长期交费的需求。

金福人生实现三大突破（一）——区分少儿成人，聚焦特定客群，金福人生设计为少儿版和成人版两款，团队推动时更具针对性，利于客群聚焦，少儿版和成人版两款产品可适用不同的销售推动方案、承保规则等，更利于推动和后期管理，金福人生实现三大突破（二）——采用主附组合，以附促主，主险终寿寿险，确保保障贯穿客户终身，固定搭配重疾险，实现对客户全生命周期的重疾保障，可选多功能附加险，实现以附促主，金福人生采用主附险组合的形式，主险终寿，固定搭配卖点突出的重疾险，同时可选多款多功能附加险，采用主附组合的形式，可使客户重疾后主险和各类功能型的附加险继续有效，通过各类功能型的附加险满足客户的差异化需求，同时提升客均保额和件均保费，采用主附组合的形式，可通过承保规则调整避免高年龄保费倒挂的问题，将10/15/20年交投保年龄上限大幅提高。

金福人生实现三大突破（三）——创新卖点，全生命周期保障，金福人生重疾险塑造了全生命周期保障的产品卖点，针对客户不同生命阶段的特点进行了重疾重点防护。0-17岁时，15种少儿特定疾病额外给付100%保额，责任设计在主要同业中相对较优，成人重疾失能，18-60岁时，作为家庭顶梁柱，若因重疾导致失能，额外给付100%保额进行收入补偿，老年特定重疾，61岁后，10种老年常见重疾额外给付100%保额，疾病种类中包含阿尔兹海默症等社会热点疾病。

少儿金福案例演示，李先生为他0岁的宝宝购买了少儿金福重疾保障计划，其中终寿保额51万，重疾保额50万，附加两份终身住院补贴，选择20年交，每年交费7310元，宝宝可获得如下保障，直至终身，少儿金福，终身身价保障51万元，终身享有105种重疾保障，保额50万元，0-17岁，万一罹患15种少儿特定重疾，额外给付50万元，18-60岁，万一因重疾导致失能，失去自我生活能力，额外给付50万元，61岁后，万一罹患10种老年特定疾病，额外给付50万元，终身享有55种特定疾病（轻症）保障，保额10万元，最多给付三次，终身享有住院补贴：普通住院第4天起每天补贴100元，手术住院每天补贴300元，ICU每天补贴600元，上限30万。

金福人生案例演示，40岁李先生为自己购买了金福人生重疾保障计划，其中终寿保额31万，重疾保额30万，选择20年交，每年交费13689元，李先生可获得如下保障，直至终身，金福人生，终身身价保障31万元，终身享有105种重疾保障，保额30万元，60岁前，万一因重疾导致失能，失去自我生活能力，额外给付30万元，61岁后，万一罹患10种老年特定疾病，额外给付30万元，终身享有55种特定疾病（轻症）保障，保额6万元，最多给付三次，万一罹患任意一种合同约定的重疾或轻症，即可免交整张保单的后续保费。