客户通常会怎么想……不见得发生风险！不知道会发生什么风险！不知道风险什么时候发生！不清楚发生风险对自己有什么影响！结论：我不需要保险，引导客户对人生风险进行客观理性思考，帮助客户思考一旦风险发生最担心的问题，初步引起客户内心的不安不满，我们要怎么做……财务规划就是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程。

三阶段五问题的核心逻辑，三阶段五问题的设计原理：明线—通过几个关键时点将人生划分为三个阶段；并针对不同阶段可能会面对的五个重大风险问题进行分析，认识到合理进行财务规划与安排才能真正解决生活中的问题，未雨绸缪，科学的财务规划至关重要！暗线—找出客户担心的人，关心的事，为深入进行需求探索做好铺垫。

说明人生两条轴线，说明人生三个阶段，确定需求排序，说明人生五大问题，理财金字塔与三阶段五问题的衔接，如何完善理财金字塔要根据目标的设定来决定。理财的成功与否也要取决于理财目标的实现程度。如果人生不同阶段设定的理财目标都能从容应对和完善解决，那我们理财就很成功了，是这样吗？我们先来分析一下人生旅途中我们会遇到哪些问题，需要设定哪些理财目标，您看好不好？

理财金字塔与三阶段五问题的衔接，关键的年龄时间点：从经济的角度看，人生中有两个关键的时间点，分别是我们工作和退休的时间；您能说一下您是多大开始工作，并且希望多大年龄退休吗？三个阶段的划分：这两个时间点把我们的人生划分成了三个阶段；成长期-工作时间以前、奋斗期—工作到退休、养老期-退休以后；奋斗期，上有老下有小，承担着家庭的重大责任，也叫重大责任期。

说明收支两条曲线，支出曲线，我们一出生甚至还没出生就开始花钱，养育教育是笔不小的数目；工作之后，随着家庭责任的变化和生活品质的提升，开支越来越多；进入养老期，需要有充足的养老金储备，即使离开，还需要一笔最后费用。收入曲线：工资收入因为年龄、经验、能力的累积而逐渐提高；退休后，主要依靠社保养老金、企业养老金等，收入会大幅下降。

“二三二五话人生”，科学理财的重要性奋斗期收入大于支出，就会有盈余产生，但是前后两个阶段就出现了缺口；我们要用有限的盈余来解决未知的缺口，科学理财至关重要。第一个问题：子女养育，成长期的一切开支由父母承担，因此孩子的养育教育将是我们不可回避的问题，为什么要对子女的教育养育给予关注，孩子的成长过程中将面临几大需求：健康：意外伤害/疾病风险，教育：幼儿园-大学/出国留学，创业：其他城市就业/自主创业，婚嫁：房子、车子、彩礼、嫁妆。

我们的奋斗期也叫重大责任期，您认为什么样的风险发生，会导致这个责任我们无法再承担呢？为什么要对意外与重疾风险给予高度关注，出现意外或重疾风险后可能出现的问题：，治疗及康复（重疾风险），家人的生活，父母的孝养，子女的教育，第四个问题：资产保全，我们辛苦奋斗积累的财富应该如何管理呢？是不是需要更稳健的方式？创造财富和管理财富，都是为了更好地承担责任，用好财务管理工具，是为了帮助分担责任，资产保全与传承中需要注意的问题：家庭资产和企业资产相隔离，家庭资产与负债相隔离，安全传承并合理避税，规避婚姻风险可能带来的损失。