近期总公司对35家分公司2016年11月-2017年1月10日间的常规保全业务进行抽检，主要检查的保全项目为退保、保单贷款、减保、账户部分领取。此次检查的重点为：代审保全业务是否按照保全作业要求执行；保全申请资料是否齐全、影像是否清晰；申请书填写是否规范；是否使用高拍仪对客户身份证件进行识别。对于一些潜在风险点，如代审业务勾选为亲办、退费业务前操作过续期交费方式变更且缴纳了续期保费等情况，总公司在质检时进行特别关注。请分公司在质检时除关注业务操作是否规范外，也对进行留意。

客户基本信息补录问题，总公司根据合规要求对于达到条件的退费业务需客户填写《客户基本信息确认书》。本次质检中发现，部分机构对于客户已经填写的客户基本信息确认书并未进行认真审核，比对客户新填写的信息是否与系统记录一致，并操作相应的保全变更。其中未补录信息主要集中在职业代码、联系地址等项目。此外，在双人复核要求方面，若客户基本信息确认书作为某保全项目的申请书，则需要在申请书左上角双人复核并签字。若仅作为某保全项目的附件，不作为申请书的，则不需双人复核。

双人审批流于形式，此次质检发现**分公司经代渠道某保单贷款业务客户影像出现明显造假，且复核人在审批中未提出任何异议，审批通过。体现出当地保全人员及中支营运经理对待资料审核/保全审批不认真，使得双人审批流于形式。保全人员在资料审核/保全审批中应认真履行所属职责、提高风险防范意识，对于重点渠道（如银保客户经理代审、经代公司代审）、重点项目（贷款、退保）等更应该给以更多关注。