独立代理人是指同时独立的为多家保险公司代理保险业务的代理人。美国西北保险公司没有营销员团队，靠6000余名独立代理人销售，仍跻身于美国最好的寿险公司行列，全美70%的保险业务来自不到20万的独立代理人，每年创造五千亿美元的保费，人均产能高达200万美元，是我国专属代理人平均业绩的百倍。

独立无隶属关系，个人承担责任，自主选择保险公司和产品，自觉提高专业能力和服务水平，实现利益最大化，优化资源配置，解决了长期困扰代理人改革的法律制度问题，英国寿险和年金保险市场保费收入销售渠道的分布情况。独立理财顾问占比超60%。美国专业代理人、经纪公司、独立代理人的寿险保费收入占比均超过80%。

喷涌的大资管时代，中国居民金融资产结构，中国私人财富及其管理需求迅速增长，家庭资产配置巨大的变革，互联网金融时代，全球及中国经济周期和经济政策影响，市场呼唤第三方理财服务，单一产品单一立场销售服务的局限性日益显现，产品束缚，服务立场尴尬，服务模式弊端，销售难度越来越大，再次成交周期长，服务成本高