长期主义、砥砺前行：保险代理人行业的新生与未来

在2024年，中国保险行业迎来了显著的发展，保费收入达到5.7万亿元，同比增长11.2%，增速是GDP增速的2倍以上。这一增长不仅反映了保险行业在经济中的重要性，也显示出其巨大的发展潜力。与此同时，“报行合一”“保险代理人分级管理办法”等政策措施的落地，为行业的规范化发展提供了坚实的基础。科技的赋能，如AI智能理赔和大数据精准营销等技术的应用，进一步提升了行业的效率和竞争力。此外，高净值人士对资产规划与财富传承的需求激增，也为保险行业带来了新的机遇。在这样的背景下，中国保险代理人队伍迎来了“新生”，专业化、职业化、精英化成为推动业绩增长的主力军。

一、行业背景与发展趋势

（一）保费收入增长与行业潜力

2024年，保险行业保费收入达到5.7万亿元，同比增长11.2%。这一增速远超GDP增速，显示出保险行业在经济中的重要地位和发展潜力。随着人们生活水平的提高和风险意识的增强，保险需求不断增加，为行业发展提供了广阔的市场空间。

（二）政策支持与规范发展

“报行合一”和“保险代理人分级管理办法”等政策措施的落地，为保险行业的规范化发展提供了保障。这些政策不仅有助于提升行业整体形象，还能促进保险代理人的专业化和职业化发展。通过分级管理，优秀代理人能够获得更多的资源和支持，从而更好地服务客户。

（三）科技赋能与创新

科技的快速发展为保险行业带来了新的机遇。AI智能理赔和大数据精准营销等技术的应用，不仅提高了理赔效率，还提升了客户体验。通过大数据分析，保险公司能够更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品和服务。这些技术的应用，不仅提升了行业的竞争力，也为保险代理人提供了新的工具和手段。

（四）高净值客户需求增长

随着经济的发展，高净值人士的资产规划与财富传承需求不断增加。保险作为一种重要的财富管理工具，受到了越来越多高净值人士的关注。保险代理人需要具备专业的财富管理知识，才能更好地满足这些客户的需求。

二、保险代理人队伍的“新生”

在行业快速发展的背景下，中国保险代理人队伍迎来了“新生”。专业化、职业化、精英化成为行业发展的新趋势。优秀代理人通过不断提升自己的专业素养和服务能力，逐渐成为推动业绩增长的主力军。他们不仅具备扎实的保险知识，还能够运用现代科技手段，为客户提供高效、优质的服务。

（一）专业化发展

专业化是保险代理人发展的必然趋势。随着保险市场的不断细分和客户需求的多样化，代理人需要具备更深入的专业知识，才能更好地服务客户。例如，在健康险、寿险、财产险等领域，代理人需要掌握不同的专业知识和技能，才能为客户提供精准的保险规划。

（二）职业化发展

职业化是保险代理人发展的另一个重要方向。职业化不仅体现在专业素养上，还体现在服务态度和职业道德上。优秀代理人需要具备良好的沟通能力、客户服务能力和职业道德，才能赢得客户的信任和支持。

（三）精英化发展

精英化是保险代理人发展的最高目标。精英代理人不仅具备专业的知识和技能，还能够通过团队管理和资源整合，实现业绩的持续增长。他们通过不断提升自己的综合素质和能力，成为行业的佼佼者。

三、报告主题与调查背景

（一）报告主题

今年的报告主题是“长期主义、砥砺前行——独行速，众行远”。这一主题反映了保险代理人在行业发展中的两个重要阶段：一是新入行的保险营销员如何在行业迅速打开局面，即“独行速”；二是在立足之后，如何通过长期主义和团队支持实现持续发展，即“众行远”。

（二）调查背景

在当前经济结构转型的大环境下，大批优秀人才从其他行业涌入保险行业。如何快速立足并实现持续发展，成为保险营销员面临的重要问题。为了深入了解保险代理人的发展现状和需求，我们开展了《2025“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷）、《2025白皮书问卷IDA绩优业务高手深层次调研（大陆版）》（B卷）和《2025白皮书问卷IDA优秀主管奖获得者调研（大陆版）》（C卷）三大问卷调查。

四、参与机构与样本介绍

（一）参与机构

本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心（RMIRC）和保险行销集团保险资讯研究发展中心（IRDC）联合发布。北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心成立于2011年，一直秉承“专业·创新·融合”的理念与宗旨，积极推动风险管理与保险领域的理论和实务研究。研究中心成立以来，多次与国内大型金融机构展开合作，通过构建开放、专业的交流平台，实现学界与业界的跨界融合，为风险管理与保险领域的发展提供具有前瞻性的理论与实践指引。项目参与人员包括RMIRC主任、北京大学博士生导师雎岚副教授，RMIRC学术主任、北京大学博士生导师涂志勇副教授，RMIRC成员李健博士等。

保险资讯研究发展中心是保险行销集团秉承“为提升世界华人金融保险从业人员的专业素养、形象与社会地位”的企业使命所创设的专注于保险市场信息研究发展的机构。自2002年设立以来，IRDC以广覆盖、全生态、接地气、大数据的运营模式，以行业现状为着眼点，以行业未来发展为思考进行研究规划，为行业提供多项与寿险营销相关的调研报告。这些信息为中国寿险行业的持续健康发展提供了重要的指引与依据。2018年，IRDC与北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心合作，希望为行业的进一步成长提供更专业与完善的服务。保险行销集团参与此项目的人员包括集团创办人梁天龙先生，集团IRDC院长陈嘉虎先生，集团国际事业部总经理殷淑明女士，国际龙奖IDA执委会主席黄俊文先生，集团国际事业部副总编辑赖春香女士，采编组长陈茜女士，采编潘祯女士，集团科技事业部项目主管王继武先生等。

（二）样本介绍

本报告的基础数据来源于《2025“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷，线下和线上收集）、《2025白皮书问卷IDA绩优业务高手深层次调研（大陆版）》（B卷，线上收集）和《2025白皮书问卷IDA优秀主管奖获得者调研（大陆版）》（C卷，线上收集）。调研期间为2025年2月至5月，历时3个月。其中，B卷面向中国大陆IDA杰出业务奖获得者进行调研，而C卷面向中国大陆IDA优秀主管奖获得者进行调研。受访者来自安徽、福建、江西、山东、河南等省份，涵盖了不同地区和不同层级的保险代理人。

五、调研结果与分析

（一）新入行保险营销员的挑战与机遇

新入行的保险营销员面临着诸多挑战，如市场竞争激烈、客户信任度低、专业知识不足等。然而，他们也拥有许多机遇，如行业快速发展、政策支持、科技赋能等。为了在行业迅速打开局面，新入行的保险营销员需要具备以下能力：

快速学习能力：保险行业知识复杂，新入行的营销员需要具备快速学习的能力，才能迅速掌握专业知识。

沟通能力：保险产品需要通过沟通来销售，新入行的营销员需要具备良好的沟通能力，才能与客户建立信任关系。

客户服务意识：保险行业是服务行业，新入行的营销员需要具备良好的客户服务意识，才能赢得客户的认可。

（二）绩优业务高手的成功经验

通过对IDA杰出业务奖获得者的调研，我们发现绩优业务高手具备以下成功经验：

专业素养：绩优业务高手具备扎实的保险知识和专业技能，能够为客户提供精准的保险规划。

客户关系管理：绩优业务高手注重客户关系管理，通过定期回访和优质服务，赢得了客户的信任和支持。

团队合作：绩优业务高手注重团队合作，通过团队的力量，实现了业绩的持续增长。

（三）优秀主管的管理经验

通过对IDA优秀主管奖获得者的调研，我们发现优秀主管具备以下管理经验：

团队建设：优秀主管注重团队建设，通过培训和激励，提升了团队的整体素质和能力。

目标管理：优秀主管注重目标管理，通过设定明确的目标和考核机制，激发了团队成员的积极性。

资源整合：优秀主管注重资源整合，通过与公司和其他团队的合作，实现了资源的最大化利用。

六、结论

通过本次调研，我们发现保险代理人在行业发展中的两个重要阶段：一是新入行的保险营销员如何在行业迅速打开局面，即“独行速”；二是在立足之后，如何通过长期主义和团队支持实现持续发展，即“众行远”。新入行的保险营销员需要具备快速学习能力、沟通能力和客户服务意识，才能在行业迅速打开局面。绩优业务高手和优秀主管则通过专业素养、客户关系管理和团队合作等经验，实现了业绩的持续增长。