个险契约与财务交互流程是指投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、扫描、录入和核保，财务扣费直至保险合同的缮制、清分与送达等一系列操作过程。详见上图，下面为以上流程做简单说明：

   业务员在完成业务拓展后，辅导客户填写投保书，并将投保书和其他相关资料交至公司柜面，分支机构初审人员对投保资料进行初步审核，对投保人、被保险人及险种基本信息进行电脑录入，实现系统化管理，为下一步录入作好准备。后将所有原始资料以扫描方式将影像上载至核心业务系统。

新单录入及审核作业包含新单录入、问题件处理及新单复核环节，新单录入目前由外包录入商进行操作，总公司新契约岗负责将问题件新单进行审核并修改复核完成。

外包录入商将初审作业处理完毕的投保书内容对照扫描影像进行详细系统录入，并将数据返回至我司核心系统进行下一步处理。复核人员比对投保资料的影像件对已经录入的数据进行审核，若复核通过直接进入自动核保；若发现了录入岗差错，问题件处理界面可直接对投保单录入错误内容进行调整，若无法调整，复核人员则在系统里标记差错类型，返回录入岗修改。

核保作业在总公司契约管理部进行，是将影响被保险人死亡率、发病率的各种风险因素进行评估，对危险程度不同的个体分别核定承保条件的过程，包括系统自动核保和人工核保。对于系统自动核保未予通过的投保件，系统将进入人工核保程序，核保人员将按照公司有关核保规则，对投保件进行事务和医务两方面的审查，给予危险评估，并做出是否承保、以何种方式承保的核保处理决定，并签发核保处理意见。

核保通过的保单，会生成财务应收数据进行系统划帐，若划帐不成功第三次，产生“转账收费不成功通知书”，第四次转账不成功后再次产生通知书；由契约初审岗打印、下发通知书，回销通知书后，录入变更后转账信息，系统自动产生下次转账数据；第五次转账不成功后，系统自动撤单；自通知书打印日起，如10日内未回销，第11日起，系统自动撤单。

已经划帐成功的单采用全国集中保单打印、装订及派发的一体化全外包模式。保险单制作人员从核心业务系统提取打印数据并制作保险合同。对当天从核心业务系统所取出的数据要求外包打印公司当天打印完毕。

入、问题件处理及新单复核环节，新单录入目前由外包录入商进行操作，总公司新契约岗负责将问题件新单进行审核并修改复核完成。

外包录入商将初审作业处理完毕的投保书内容对照扫描影像进行详细系统录入，并将数据返回至我司核心系统进行下一步处理。复核人员比对投保资料的影像件对已经录入的数据进行审核，若复核通过直接进入自动核保；若发现了录入岗差错，问题件处理界面可直接对投保单录入错误内容进行调整，若无法调整，复核人员则在系统里标记差错类型，返回录入岗修改。

核保作业在总公司契约管理部进行，是将影响被保险人死亡率、发病率的各种风险因素进行评估，对危险程度不同的个体分别核定承保条件的过程，包括系统自动核保和人工核保。对于系统自动核保未予通过的投保件，系统将进入人工核保程序，核保人员将按照公司有关核保规则，对投保件进行事务和医务两方面的审查，给予危险评估，并做出是否承保、以何种方式承保的核保处理决定，并签发核保处理意见。