运营：围绕保单生命周期开展的服务，新契约承保、保全、理赔、客服窗口（柜面、电话、投诉、E服务）、单证，期间贯穿业务数据流、资金流、单证流。

 

核心：运营顺畅、高质、高效、合规、满意，成就品质、效率、安全、体验、成本的综合最优

 

注意：1.对象：探索授课对象需求，面向是那个层级、哪个渠道的业务员，到了什么程度，想知道什么

     2.备课：要对照讲义的纲领了解、掌握所有内容，细节要掌握准确，不清楚的向对口职能询问

     3.提升：讲课也是互动、沟通的过程，业务员的问题，期望向各职能反馈，各职能要传达的重点要灌输进去，达到相互了解、配合协作，提高效率、质量，为客户服务、客户满意的目的

       本章主要介绍了承保的流程以及承保各个环节的操作规范，阐述了投保书填写细则及问题件处理要点，阐释了核保的作用和重要核保规则，介绍了移动展业、电子保单等新型承保服务手段。通过本章学习，旨在为业务发展提供坚实后盾，与一线共同奔跑！

学习目标

1.了解新契约承保流程；掌握投保必备资料、投保书填写细则、问题件处理要点；灵活运用新型承保服务手段；

2.理解核保的作用；掌握体检、生调操作的注意事项；熟悉特殊人群的核保规则和核保服务内容；

3.了解法人承保创新服务，掌握法人承保流程及各环节操作规范。

知识点——新契约承保业务流程

    新契约承保业务流程包括受理交单、初审、扫描、录入、核保、签单、制单、送达、回单等多个不可或缺的作业环节。

人身险投保提示书（投保一年期以上险种必须提供）；

客户身份证件复印件：符合客户身份证件留存要求的，须留存其身份证件

    复印件并由核对人签写“与原件一致”、核对人姓名及日期等；

业务员告知书：投保个险业务须提供；

银代告知书：按银代产品核保要求提供；

其他资料：如告知病史的须提供既往病历，高额件须提供资产证明等相关

    资料。

学习内容——提速金钥匙

知识点——业务员是第一核保员

务保费规模和风险的稳定状况。

参保比例指投保单位参保人员与投保单位总人数的比重。

参保比例代表组织成员参与保险的程度，是判断道德风险

存在倾向的一个重要因素。

保险利益指投保单位对参保人员具备保险法确定的可保利益。

保险利益是保险合同生效的前提条件。

年龄结构指投保单位参保人员在不同年龄段的人员分布情况。

不同年龄人员出险概率不一致，团体年龄结构影响团体平均

出险概率。

男女比例指投保单位参加人员男女占比。男女寿命、疾病发

人员异动指投保单位人员进入及退出的变动情况。

人员进出频繁影响团体风险的稳定性。

管理状况指投保单位作业流程、实务操作等安全生产环节的

管理状况。影响投保单位平均出险概率的重要因素之一。

工作环境指参保人员每天工作所处的场所，包括时间和空间。

意外工伤、职业病的事件发生与工作环境密切相关。

职业类别指参保人员从事职业风险等级分类。职业是意外伤

害风险的重要影响因素，同时也影响参保人员的健康状况。

地域风险是指每家分公司所在地特有的高于平均风险的风险。

特定地域事件和疾病发生率影响团体风险、费率的确定。

经验数据指投保单位既往的意外伤害发生及投保保险赔付数据。

既往经验数据是团体风险评估、费率确定的依据。

       本章从保单的基本介绍入手，引出保全的概念，逐渐深入介绍保全的基本规则和实务处理的知识，重点介绍保全学习的便捷工具及保全申请的新途径。营销人员在自己轻松掌握保全知识的同时，可以让客户也感受到保全服务的便捷性和高效性，并能在帮助客户成就保单价值的同时，成就自己的事业价值。

       保全服务贯穿保单的整个生命周期，对于合同的长期有效存续有着不可忽视的重要作用。客户通过保全，不仅能体会到保险保障功能和理财功能的真正含义，同时也可以感受到公司的高质量服务。

       保全是指在保单承保之后，公司根据合同条款约定以及客户需求而提供的一系列保单服务，比如保单效力的中止与恢复、合同内容的变更等，都属于保全服务的范畴。

不能被忽视的保全