投保规则及投保书填写

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讲师介绍

通过课程的讲授及操作，使学员对投保规则有基本的了解，并能够独立完成对投保单的填写。

 

（1）投保人、保险利益、身故受益人

     投保人

     18周岁以上（含18周岁），具有完全民事行为能力的公民，可以作为投保人。以下人员不得作为投保人：

    无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等；

    未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16、17周岁未成年人）；

    待业人员、无业人员、下岗人员等无稳定经济来源者。     

     保险利益

    投保人与被保险人之间应具有可保利益（本人；配偶、子女、父母；有抚养、赡养或者抚养

关系的家庭其他成员，近亲属；）

     受益人

    由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为非完全民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。核保实务中，为避免理赔纠纷和可能的道德风险，受益人原则上须为配偶、子女、父母或法定继承人。      �

投保规则

（2）保额与收入配比

被保险人年龄（周岁）	18-35	36-45	46-55	≥56
人身险保额 与年收入的倍数关系	≤20倍	≤15倍	≤10倍	≤8倍

（3）保费与收入配比

 年缴总保费不超过税后收入的30%

投保规则

（4）特殊人群：未成年人

      投保人

   投保人应为未成年人的父母或监护人。

   A.如被保险人为不满10周岁（＜10周岁）的未成年人，投保以身故为保险金给付条件的保险时，投保人必须为父母或监护人。

   B.如被保险人为10周岁以上（≥10周岁）的未成年人，投保人为父母或监护人以外的其他人，必须经被保险人的父母或监护人和投保人共同签署《未成年人投保声明书》，并提供投保人、监护人的身份证复印件和户口本，以及被保险人的户口本。

投保规则

（4）特殊人群：未成年人

投保资料�

A.身份证明资料：未成年人投保时必须提供身份证复印件、户口薄复印件、出生证明复印件中的任一项，其中出生证明仅适用于3周岁以下（不含3周岁）未成年人。

B.健康证明资料：2周岁以下（＜2周岁）儿童投保必须提供“儿童保健手册”，无儿童保健手册”者需出生证明复印件。 

投保限额最高保额

投保规则

（1）一般填写规定

      ×繁体字                  √简体字

      ×字迹潦草                √工整清晰

      ×反复涂改                √书写整洁 

      ×圆珠笔、色笔            √蓝、黑色墨水笔

投保单填写规范

（2）投保单的组成

      √基本资料（被保险人、投保人、身故受益人）

      √投保内容

      √可保资料告知

      √其他特别要求及说明

      √投保人、被保险人声明及签名

      √代理人报告书

投保单填写规范

（3）投保单填写说明——基本资料

      √姓名、性别、户籍、生日、年龄均以身份证为准，如为外籍

        人士，需填写具体国籍；

      √如实填写身高、体重

      √如实填写工作单位、职务及职位

      √详细列明联系电话和邮寄地址

      √被保险人与投保人关系为其他时必须具体说明

      √当受益人是两人以上时，必须列出、受益份额或受益顺序

投保单填写规范

（3）投保单填写说明——投保内容

      √如果投保的主险或附险有基本、可选，应在相应位置打“√”

      √应选择交费频次、首期、续期交费方式及是否自动垫交保费

      √必须是银行转账的缴费方式，账户所有人必须与投保人必须

        为同一人

      √保费需要四舍五入到元

      √养老险应选择领取年龄和方式

投保单填写规范

（3）投保单填写说明——其他部分

      √如保险条款中涉及对投保人承担保险责任事项，投保人栏必

        须填写

      √如健康告知选择“是”时，必须在“说明栏”中详细说明，

        部分项目具有A、B两项应分别说明

      √在需要客户签名的地方应请客户亲自签名，严禁代签名

      √业务员应在“业务员声明”栏签名并留下联系电话

投保单填写规范

（4）投保单填写提示

投保单填写规范

内容：投保单填写

时间：10分钟

要点：以自己为投、被险保人，填写一份富贵全能    产品的投保单，受益人：法定

现场演练

高额件注意；

累计风险保额超过50万

不得预收保费及转帐授权书

填写高额件业务人员报告书

填写财务状况问卷

保费合计问题；

全部为四舍五入

注意事项

重签投保单情形：

交单日距离投保单签署日期超

过3个工作日；

投保单重要项目缺漏、涂改；

投保单修改超过3处；

注意

投保单

人身保险投保提示书

银行转账授权书

投保人、被保险人有效身份证明资料

银行卡或存折复印件

投保所需资料—基本资料

产品说明书和建议书

（购买分红险和万能险时）

法定继承人以外的指定受益人

（期缴保费或趸缴保费20万元以上时）

医疗特约

（购买医疗险时）

其他相关资料

（如病史问卷、外籍人士问卷、常驻外地人员文件等）

投保所需资料—增加资料

新契约投保流程

总、分公司处理

核保照会

（问题件）

业务伙伴

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打印保单及回执

回执交回公司

(注意时效性)