红福来两全保险（分红型）

产品介绍

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产品 背 景

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开发背景：有效配合农信社中高端客户战略

客户竞争的焦点除了赢得新客户，还要赢得顾客的忠诚，即顾客的维持。吸引新客户的成本远高于维系现有客户的成本，现有中高端客户是农信社主要的利润源。根据相关研究，公司只要降低5%的顾客流失率，就能增加25%-85%的利润。

客户关系管理

客户关系管理是国有商业银行近年来实施的一项重要管理战略，其主要功能是在大量的客户数据的基础上进行客户分析,从而提高商业银行的客户服务能力。

客户二八原则

客户竞争焦点

国有商业银行内部存在着显著的“二八”原则，麦肯锡公司的相关调查显示,在中国商业银行这个“二八”原则的分布可能更加极端,只有4%的客户为银行带来80%的收益。

农信社中高端客户占比较低，如何提高中高端客户在农信社占比和调整农信社客户结构，一直是农信社系统内部讨论的重要战略议题

农信社高端客户

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开发背景：满足农信社中高端客户保险保障需求

富裕的人生不代表没有风险，

只意味着风险来临时将会失去更多；

保险保障的是自己和家人的长期生活品质

保险不是花钱，

而是财富管理的重要工具

普通客户的保险需求：

生、老、病、死

中高端客户的保险需求：

养老；投资；CPI;税务；

看一个人有多少财富，

不知看他今天有多少钱，

而是未来是否还有钱。

不可少年落魄，就怕晚景凄凉。

要想财富永续，除了会赚钱，

还要会保钱，会留钱！

 

 

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开发背景：农信社中高端客户保险需求分析

面临的财务风险

保险解决方案

相对经济的工具

不可或缺的工具

最安全的工具

最佳的工具

随时要面对的：意外、失能、医疗等

将来一定要面对的：养老、子女教育等

财产的保值与增值：如何安全投资

身故后要面临的：财产继承及合理转移

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   强制储蓄

子女教育

养老

   安全投资

长期保值

与增值

财富传承

与转移

风险保障

保护身家

与身价

开发背景：保险在农信社中高端客户财富管理中的价值

教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。

保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额，

是雪中送炭，也是锦上添花

财富保值增值，安全第一。

保险，追求的是长期稳定收益

回避利率波动及通胀带来的资金损失

保单，可以转移存款，

将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。

风险，不可预知。

作为中高收入人群，

人身风险是最大的风险，

一旦发生，损失巨大

既可以生存时给付，也可以身故时给付；

保险金可以多次给付，具有可持续性

可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性

保险金是免税的；

在一定条件下，保险金可以免予债务追索

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产品 背 景

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产品简介——投保说明

 投保年龄：90天 – 60周岁

 保险期间：5年缴为15年，

           10年缴为20年

 交费方式：5年缴/10年缴

 购买途径：携带身份证、存折（银行卡）   至农信社柜台购买。

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产品简介——保险利益（1）

1.生存保险金: 基本保险金额的 10%/2年（5年缴）；

                基本保险金额的 20%/2年（10年缴）；

 

2.满期保险金: 已缴保费金额（注）

 

3.分红：年度分红，复利累积

 

4.身故保险金：已交保费金额×105％(一年内身故给付已缴保费金额)

 

5.意外身故保险金：已缴保费金额×200％

 

6.交通工具意外身故保险金：已缴保费金额×300％

 

7.重大自然灾害意外身故保险金：已缴保费金额×300％

 

注：“已缴保费金额”=每期缴费金额*已经过的保单年度数

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产品简介——保险利益（2）

8.保费豁免:

     被保险人生存且投保时年龄不满18 周岁的，如投保人遭受意外伤害身

     或全残 ，将豁免投保人剩余应支付的保险费，合同继续有效。

交通工具的定义：被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐的非营运机动车。

重大自然灾害：6种重大自然灾害：(1) 里氏4.5级以上地震 (2)洪水(3)海啸 (4)台风 (5)龙卷风 (6)冰雹。以上重灾以国家主管部门认定为准。 

说明

满期生存利益 = 定期生存保险金 + 满期保险金 + 累积红利

身故利益 = 已产生的生存保险金 + 身故保险金 + 累积红利

 

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投保年龄	缴费期间		投保年龄	缴费期间
	5年缴	10年缴		5年缴	10年缴
0	1275	1293	35	1272	1294
5	1276	1293	40	1264	1285
10	1275	1292	45	1251	1268
15	1273	1291	50	1226	1238
20	1282	1305	55	1180	1184
25	1280	1303	60	1099
30	1277	1299

 

产品简介——基本保险金额

每1000元年缴保费基本保险金额

注：此为摘取的部分年龄保险金额表

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投保范围	0—60岁	广泛，适应农信社客户。
缴费期限	5/10年	短缴长保，保险期限长于缴费期限10年。
基本保额	稳定	缴费期限越长，投保年龄越小，基本保额越高。
生存利益	100%保费全返+10%或20%基本保额/2年	利益稳定“定心丸”，理财规划安全第一 。
身故保障	1.05、2、3、3倍	非意外、意外、交通工具意外、重大自然灾害意外身故保障重重递增 。
现金价值	相对趸缴产品较低	需要以长期理财理念、风险保障理念和产品具有的定期生存返还功能进行说明。

 

  定期给付获利稳   满期全返保障多

产品简介——产品特色

 短缴长保，家庭理财好工具

 定期领取，两年一次稳获利

 满期给付，保费全返添安心

 红利累积，收益有增乐开怀

 四重保障，幸福生活有护航

 保费豁免，子女教育无后忧

 

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产品简介——产品特色

满期全返

放心

100%

定期领取

开心

10%/20%

短交长保

称心

缴费+10年

保费豁免

爱心

1、2、3、3倍

四重保障

安心

18岁以下

年年红利

动心

复利累积

六“心”级的呵护！

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产品简介——承保规则摘要

1、投保年龄：5年缴：被保险人90天-60周岁，投保人18-60周岁

                  10年缴：被保险人90天-55周岁，投保人18-55周岁

2、本险种单险种累计身故风险保额。

3、身故风险保额定义：被保险人每份产品意外身故风险保额为2000元。

（当为未成年人投保时，投保人也累计意外身故风险保额，每份为2000元。）

4、投保份数限制：最低投保份数为3份；最高不限；须以整数份承保。

4、核保资料要求

  18岁以下：累计身故保额≤100万元

  18岁—55岁：第一、二组：累计身故保额≤150万元

              第三组：累计身故保额≤200万元

  56周岁－60周岁：累计身故保额≤100万元

信保通

或业务系统直接出单

 

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     李先生，35岁，孩子3岁，家庭美满，事业有成。考虑到孩子教育、夫妻养老等家庭理财安排，投保了30份太平洋寿险的“红福来”，选择5 年交费，每年共交费30000 元，保险期间为15 年。

产品简介——投保示例

 

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定期生存保险金		3816*7=26712+累积生息利息	+累计红利（满期） 低：10927.20       中：38871.65       高：66815.89
满期保险金		15万
身故保险金	非意外	最高15.75万
	意外	最高30万
	交通意外	最高45万
	重灾意外	最高45万

 

33082.49元

（假设累积利率3%）

产品简介——投保示例（续）

李先生的保险利益演示表：

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产品简介——投保示例（续）

每两年的生存金3816元干什么用呢？

孩子5岁了，上幼儿园用吧

孩子7岁了，上小学用，给孩子买新书包，新文具
孩子9岁了，让孩子学跳舞，学乐器，
孩子11岁，鼓励孩子学一些自己喜欢的东西！

孩子13岁了，小学毕业了，带孩子旅行一次

孩子15岁了，初中要毕业了，选择高中的择校费也是不小的一笔开支呢！

孩子17岁了，准备高考了，要不要请名师辅导一下？

孩子18岁了：孩子要出国留学，领取满期金15万+累计红利，留学费用不愁了

 

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产品简介——投保示例（续）

如果用不到生存金，会怎么样呢？

生存金可以复利累积，满期时则可以累积到33082.49元！（假设累积利率3%）

还有红利，按高、中、低档假设，分别为

     66815.89元、

     38871.65元、

     10927.20元

也就是说，满期按中档红利假设，共可以领取15万+33082.49+38871.65元，

    共计221954.14元

    在孩子成年前，万一遇到不测风险，还有风险保障，解决一部分经济压力。这样的计划，给孩子的人生安排了一个安全的高起点，全家的幸福指数大大增加！

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产品简介——与我司老产品的对比

产品	缴费方式	保险期间	满期保险金	生存金领取	保障
红福来	5年/10年	15年/20年	所交保费	每两年基本保险金额的10%或者20%	1.05倍普通身故 2倍意外/ 3倍交通意外/ 3倍重灾意外/ 保费豁免
红福宝	3/5年	10/20/30年	基本保险金额的若干倍数	每两年基本保险金额的10%	2倍意外/ 3倍交通意外
红福多	3/5/10年	至70岁	基本保险金额的 2倍	每两年基本保险金额的12%	1.12倍普通身故 2倍意外/ 3倍交通意外/ 3倍重灾意外

 

 期限适中，更宜销售：较红福多期限短，较红福宝价值高，易为客户和销售人员接受。

 双重返还，更加稳健：满期金保本，生存金增值，更契合客户保值、增值的需求。

 保障全面，更加安心：四重保障，增强保险产品的差异化竞争优势。

 保费豁免，更加人性：特有的保费豁免功能，吸引父母为孩子投保。