专题时间
风险控制工作指导意见专项学习
背景
1. 项俊波于2011年担任中国保监会主席，项俊波主席在央行和农行工作期间雷厉风行，在审计署素有铁面审计官之称。项俊波主席在1月7日全国保险监管工作会议上强调2012年的监管工作重点 ，明确了抓服务、严监管、防风险、促发展的发展方向，强调保险业的风险管理，2012年保监会工作将侧重梳理和完善治理销售误导的规章制度；
2. 公司2011年已成功上市，在政策监管和市场监管下，公司治理透明度增强，风险管理工作迫在眉睫；
3. **渠道为新型业务渠道，市场定位目标为高端客户。为了保证客户的持续经营，增强客户服务品质，提高客户信任度，风险管理工作成为**业务持续运营的基础工作。
       为规范风险管理工作，**管理业务部已出台《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》。
《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》学习目录
   

                  **业务主要风险点分析
                  风控管理的目标
                  风控管理工作的推动与落实
                  风控管理工作的推动节奏
                  风控管理的效果评估

**业务主要风险点分析
   

1．制度建设风险
风险管控制度是否健全
2．渠道合作风险
①协议有关条款签署
②银行人员销售行为
③手续费支付
④联合营销活动
⑤地方银行非银保通出单
⑥非银行渠道销售代理资质

3．人员管理风险
①入离司管理规定及流程
②人员培训制度及流程规范
③持证率未达100%
④签约率未达100%
⑤品质管理办法执行不到位
4．费用管理风险
①费用台账不健全、附件不全及使用方向不明确
②薪资及佣金管理
③销售费用管理
④预算管理
 
**业务主要风险点分析

5．宣传材料及培训
①产品、分红等宣传资料
②教材、行销辅助工具、培训课件
③培训档案
④联合营销活动
6．销售行为风险
①是否存在私自制作使用销售工具
的现象
②销售用语夸大、误导、误告等
③投保单证填写、代签名代抄写
④投保资料电话信息及邮寄地址不
准确

7.后台服务支持风险
①承保流程（核保核赔）需要提高处理时效性
②电话回访质量与时效性
③售后服务质量、分红通知书寄达率
④业务品质管理系统开发
⑤信息校验功能
⑥产品及电子计划书开发
请各分公司根据自身业务发展情况，结合以上风险点分析，进行风险防范工作的细致筛查与处理。
                 
《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》学习目录
   

                  **业务主要风险点分析
                  风控管理的目标
                  风控管理工作的推动与落实
                  风控管理工作的推动节奏
                  风控管理的效果评估

风控管理目标

1.建立健全各层级的风险防范规章制度，严格执行相关监管法律、法规规定，
  做到风险防控工作有据可依，确保**业务健康、合规、有序发展；
2.梳理和规范各项工作流程，确保工作的各个环节及时发现业务发展和管理过
  程中的各个风险点，做到风险防控工作流程管控；
3.树立和强化风险防范意识，具体工作落实到人，做到风险防控工作责任明
  确；
4.深入开展合规知识学习，落实各项合规工作的自查自纠，做到风险防控工作
  的常态化。

         在同行业竞争中取得有利的竞争地位，提升合作渠道的合作信心，提升客
户的满意度及忠诚度，提升队伍的服务专业水平及技能。

 
《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》学习目录
   

                  **业务主要风险点分析
                  风控管理的目标
                  风控管理工作的推动与落实
                  风控管理工作的推动节奏
                  风控管理的效果评估

风控管理工作的推动与落实

1.职责分工
       总公司**渠道成立整改工作领导小组：组长于志刚总、副组长罗晓晖总李晓红总，组员为**管理业务部各处经理。各分公司成立以分管总为组长，部门负责人为副组长，指定专人为组员的工作小组，及时上报有关风险防控的各项工作至总公司**管理业务部人管后援处。
风控管理工作的推动与落实

2.具体举措
①完善风控管理制度
分公司在自查自纠阶段完善本机构、本渠道的风险管控相关制度，并上
报总公司人管后援处报备；
总公司**管理业务部下发《新华人寿**管理业务风险管控工作指引》
的相关文件，要求系统内统一学习并严格执行。
②渠道合作整改措施
总对总、分对分提升与银行的专项合作，在协议中增加风控问题的应对
和处罚措施；
与合作银行联合制定更为详尽的群体性事件应对办法；
协商退保损失共担机制；
增强与银行的联动风险防控能力，增加联合检查等风险防控方式；
在创新项目推动中充分考虑合规风险并予以规避。
 
风控管理工作的推动与落实
2.具体举措
③人员管理整改措施
严格规范新人招募流程，进行业务品质调查，禁止问题人员入司；
建立业务人员品质档案，及时按照规定清退违规人员；
开发业务品质管理系统，实现系统管理；
加强合规培训考试管理，纳入培训档案管理；
严格课件审批制度，实行层级负责制，加大检查抽查力度；
对未持证及未签订劳动合同人员禁止作业；
按月上报分公司业务品质处理结果并审核。
④费用管理整改措施
严格执行财务有关规定，保证财务数据的真实性；
严格执行公司薪酬、佣金管理规定；
进一步规范管理支付给代理机构的手续费；
严格按照公司财务有关规定对业务推动费进行管理；
健全台账登记制度，区分业务推动费使用台账和培训费使用台账，据实列支；
各级机构应按照业务进度使用预算。
风控管理工作的推动与落实
2.具体举措
⑤培训工作及宣传资料整改措施
加强现有培训管理制度的落实和检查，细化对外培训操作方式及内容，明确新产
品培训课时及内容要求。重点检查产说会各项培训课件；
严格规范使用总公司下发的各项宣传资料，各分公司不得私自印制，如涉及分公
司自行开发资料，需严格执行上报审批制度；
开发完善电子建议书，对使用不合规工具者严格处罚。销售工具使用标准化，禁
止分公司印刷非总公司开发的销售工具。建立销售工具的明访、暗访和举报制
度；
加强核保核赔、投保单规范填写课程的培训宣导；
各分公司自本文件下发之日起，严格清查确保符合上述规定。
风控管理工作的推动与落实
2.具体举措
⑥销售行为整改措施
确保按照保监会、银监会相关规定执行，规避作业风险；
规范业务一线销售流程，制定产品销售标准用语，杜绝销售误导；
确保客户投保数据真实性，重点检查代签名代抄写、电话及通讯信息真实性，并
严格处罚。
⑦后台服务支持整改措施
加强系统对客户信息的校验控制功能、产品的在线核保；
电话回访：分层回访，大单回访、重点区域回访采用资深人员，即时回访；
强化客户投诉处理时效与专业性；
增强客户售后服务满意度，提高分红通知书送达率，增加售后服务项目；
对接人管系统，建立业务品质管理系统平台；
开发**业务产品的电子计划书系统。
 
风控管理工作的推动与落实
3.实施方式
①组织全员进行合规知识学习
在**业务系列开展全面的合规知识学习，要求总公司各处室及各分公司认真组织
学习合规相关文件，按照时间进度，由总公司牵头，分公司组织，通过下发资料、
视频会学习等方式，开展系统内全员范围的学习活动，杜绝销售人员在销售过程中
出现不合规现象。
②考试通关检验效果
总公司**部将创建合规经营的考试题库，在3月底前完成合规知识考试通关，设定
80分为合格线，若未达80分，将暂时取消其销售资格，待重新学习、参与考试合格
后，再恢复其销售资格。
③纳入新人入职培训
将合规知识纳入新人入职培训体系，作为制式化培训内容，强调合规经营的重要
性，并对入司新人进行合规考试。
④承诺书签订
要求系统内所有销售人员签署《合规经营承诺书》，新入司人员自入司之日即签署
该承诺书。
风控管理工作的推动与落实
4.奖惩机制
①评选风控管理优秀单位
评选风控管理优秀单位，对于风控管理工作突出单位，授予“风控管理优秀单位”称号。
②严格执行各项处罚规定
对出现违规行为者严格按照**管理业务《新华人寿**管理业务风险管控工作指引》及相关制度法规中的各项规定，进行严格处罚，并追究其管理者连带责任。
《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》学习目录
   

                  **业务主要风险点分析
                  风控管理的目标
                  风控管理工作的推动与落实
                  风控管理工作的推动节奏
                  风控管理的效果评估

风控管理工作的推动节奏

第一阶段制定自查方案：3月15日前，总、分公司全面梳理问题，制定整改自查方
案，下发相关通知。
第二阶段自查抽查：3月15日至4月15日，开展为期一个月的专项自查，对照风险点
及整改措施完善相关制度、梳理流程。要求分公司于3月15日前，将分公司自查报告
反馈至总公司**管理业务部人管后援处。
第三阶段制度完善：4月15日至4月31日，根据自查结果进行抽查，进一步完善销售
误导整改措施，制定完善**业务风控管理相关体系及制度，并召开专门会议进行
宣导。要求分公司认真学习相关文件，并完善自身整改措施。
第四阶段深入整改：4月1日起根据**业务风控管理相关制度及工作指导意见，深
入落实各项整改措施。要求分公司紧跟总公司指导思想，全面落实风控管理各项工
作。
 
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                  **业务主要风险点分析
                  风控管理的目标
                  风控管理工作的推动与落实
                  风控管理工作的推动节奏
                  风控管理的效果评估

风控管理的效果评估

1.网络考试
总公司**部将创建合规经营的考试题库，组织全员网络考试，通过考试通关有效检视各机构对合规经营的宣导及学习效果。
2.实地督导检查
通过实地督导的形式，对机构进行抽查或全面检查，以检视各机构是否存在风控制度不健全，经营流程不规范等问题。
3.合规指标分析
通过对各机构的各项合规指标进行分析，诊断机构存在的风险问题，给予改进意见，并及时进行解决。

《**管理业务渠道风险控制工作指导意见》学习总结
   

              合规经营在日常营销工作中起着至关重要的作用，是业务持续稳定发展的基石，是持续打造忠诚客户的根本。**管理业务将始终紧跟公司发展战略，做好合规经营，将**业务持续稳定的做大做强。