一、填空题（30分）

1、交费频率变更限在年交、（   半年交   ）或（条款规定的缴费频率   ）转换；期交和（  趸交  ）之间不能进行转换。

2、收费方式指（   现金 ）、（ 支票  ）或银行转账。

3、合同效力中止指合同未还贷款本金及其利息加上其他各项欠款之和达到（  本合同现金价值 ）时，或在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无（  保费垫交的  ）约定，导致保险合同暂时失去效力

4、终止附约是指（   约定短期附约将在本期保费交至日效力结束 ），解除附约是指（即时结束附约效力      ）

5、手续费指每张保险单平均承担的本公司（   营业  ）费用、（    佣金      ）以及（    本公司对该保险单承担的保险责任所收取的        ）费用三项之和。

6、身份证件主要是指有效期内的身份证、（户口簿）、军人身份证件、（武装警察身份证件 ）、港澳居民来往内地通行证、（台湾居民来往大陆通行证）、护照及由公安机关户籍管理部门出具的其他证明文件。

7、红利给付选择权变更生效日期为（申请后的下一次红利分配日）；增加长期附加险合同申请日期为（保险合同周年日（宽限期内）申请）生效日期为（收到申请次日）增加短期附加险合同申请日期为（主险交费期届满前）生效日期为（收到申请次日）

二、多项选择（22分）

1、关于申请资格人下面错误的是：A

A保全申请人有投保人或被保险人，受益人不能作为申请人

B被保险人申请变更受益人不用经投保人同意

C申请人身故的，由其法定继承人作为申请人。

D申请人未成年的，由其法定监护人作为申请人

2、保全申请书填写下列哪些不允许涂改？AC

A转账账号  B申请日期  C险种  D变更项目

3、申请书签名发生变化后尚未申请变更时可操作的保全项目有AB

A退保  B犹豫期退保  C变更续期账号 D新增附加险

4、投保人与被保险人不是同一人的，变更时需被保险人签名的保全项目有ABC

A投保人变更  B附加险加保  C保单复效  D退保

5、保全项目规则中规定必须申请人亲办的不得委托代办的保全项目有CD

A保单补发后2年内申请退保

B保单贷款清偿     C保单解除挂失    D减额缴清

6、停效保险合同不用办理复效即可受理保全变更有：AB

A解约    B生存金、红利领取   C账号变更   D地址变更

7、需重印现金价值表的保全项目有ABCD

A保险合同补发B交费年期变更C降低主、附险保额D减保

8、下列说法正确的有C

A智胜金职业变更为第5、6类职业的，需降低基本保险金额不超过10万元，并退还客户相应减少的保单账户价值

B续期存折账户名需与被保险人姓名一致

C联系地址变更可以通过电话申请变更

D保单补发可委托办理

9、下列说法有误的是BCD

A优选金、财智人生、智胜金都可以部份领取

B优选金和智胜金申请退保时，自上次结算日起至本合同终止日的账户利息按照本合同最低保证利率计算

C财智人生部份领取完成后保单帐户价值余额不得低于20000元

D优选金可以办理保单贷款

10、下列哪些险种可以不能加附加险？ABC

A长寿安康     B畅想人生    C财智人生   D人生安康

11、下面关于“部分领取特别优惠”说法正确的是BC

A财智人生在每次部分领取时，投保人可在申请书中选择是否申请“部分领取特别优惠”

B每个保单年度，投保人只有3次申请“部分领取特别优惠”的机会

C选择“部分领取特别优惠”的，可以免收不高于当次部分领取金额的追加保险费的初始费用。

D部分领取特别优惠”可以累计使用。

三、是非题18分

1、办理减额交清时，须退还客户累积红利余额；减额交清后，本保险合同不再参与红利分配√

2、伤残受益人、疾病受益人、医疗保险金受益人、及各项津贴的受益人为被保险人本人，不得申请变更√

3、被保险人年龄更正后，保险合同生效日不变，生存给付日不变，保险责任按调整后的年龄处理√

4、变更红利给付方式为购买增额交清保险的，须符合保全申请当时投保规则的规定并通过核保审核；红利购买的增额交清保险部分也要参与分红×

5、变更签名后原有签名将被覆盖新签名默认为有效签名×

6、交费年期变更只受理交费期限缩短，期交变趸交×

7、减额交清后，不得办理保额变更、交费年期变更、新增附约、保单贷款√

8、客户应于申请日3天内按系统计算的本息进行还款，否则，需重新计算所需偿还的本息×

9、被保险人职业变更职业危险程度减低（需提供职业证明），免除或减少职业加费；职业危险程度增加的，原来的主附险职业加费不变√

四、简答题

1、简述申请投保人变更所需单证及相关保全规则12分

答：申请所需单证资料：保险合同；保险合同内容变更申请书；新投保人和原投保人身份证件；被保险人身份证件。

规则：由原投保人作为申请资格人。如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的法定继承人委派一名代表，申请变更投保人。配偶、未婚者的父母是必须确认的继承人，原投保人只有成年子女的，需要核实子女人数。需征得被保险人签字同意；新投保人和被保险人须具有保险利益；条款约定不能变更投保人的险种不办理投保人变更。

2、受理保全申请的需要审核的要点有哪些10分

答：初审人员在受理客户申请时，最重要的是要全面、真实、准确地了解客户意图，这是做好保全服务的基础。

1、确认申请人是否具有资格。

2、确认申请时间是否有效。

3、检查申请资料是否齐全、填写是否正确，签名是否完整。

4、查询保险合同当前状态，决定是否受理客户申请。

5、查验相关人员身份证件（如身份证、军官证、士兵证、文职证、护照等）是否真实有效。

3、某保单于2010年1月15日承保，请计算出下列日期：第二年交费对应日？宽限期最后一天是？失效（中止）是哪一天？如果失效后不办理复效，哪一天永久失效（即终止）？8分

交费对应日：2011年1月15日；

宽限期：2011年3月15日；

失效：2011年3月16日；

永久失效：2013年3月16日