差异化营销核保策略方案

目录
前言
业务员类型
核保支持政策内容
豁免加费细则
终止加费细则
重点关注业务员
品质异常业务员
相关材料
附表

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一、前言
实施目的：
贯彻“两个聚焦”，对接销售队伍建设，助力产能提升，并控制业务风险。
根据销售队伍的个人产能和业务品质，给予差异化的优惠政策，以形成促进产能提升和业务品质改善的良性机制。
适用对象：
销售队伍业务员。
实施时间：
自2012年1月1日开始执行。
适用范围：
适用于营销渠道销售的个人寿险及重疾险种。

二、业务员类型
分类：
XX奖、绩优人力、健康人力、普通业务员、重点关注及品质异常业务员。
定义规则：
根据公司人管系统的定义程序，名单直接导入业务系统。
有效期：
XX奖—1年
绩优人力----3个月
健康人力----1个月
特定时期普通----2012年1月1日至1月31日
普通-----

 
三、 核保支持政策内容
免体检保额及高额件保额标准的上浮：
XX奖1.5倍、绩优人力1.25倍，其他按照体检表标准执行。
免抽样体检：
适用所有职级业务员。
免抽样生存调查：
除普通业务员正常抽样生调外，其他职级业务员免抽样生调。
豁免加费的累计保额上限：
XX奖---500万元
绩优人力---300万元
健康人力---100万元
特定时期普通---50万元
普通---0
终止加费：
XX奖、绩优人力、健康人力、特定时期普通。

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四、豁免加费细则
定义：
指对符合相关标准的业务员经办的保件，可对被保险人一定累计保额内、一定评点范围内的健康加费件进行加费豁免。
加费评点区间：
寿险200点及以下，重疾险150点及以下。
适用险种：
仅适用于寿险及重疾保件（承保规则中明确不纳入豁免加费范围的险种除外）。

五、终止加费细则
概念：
终止加费是公司基于政策运行效果及数据分析作出的核保策略选择，并非行业的通行标准，也不意味着公司将取消加费的承保方式。
适用范围：
对于符合相关标准的业务员经办的、本方案实施之后生效的寿险及重疾加费件（承保规则中明确不纳入终止加费范围的险种除外）。
申请期间：
在保单生效后的第20个自然月（生效当月不计算在内）内提交申请。

五、终止加费细则
申请方式：
客户可通过“保全补充告知”途径申请终止加费（每一加费保件仅接受申请一次）。经保全转核后，将要求客户进行由公司安排的体检。（体检费用由客户承担）
核保结论：
根据体检结果，评点未达到该险种需加费的最低起评点的，可作终止加费处理。
评点达到该险种需加费的最低起评点的，维持原加费评点处理。

客户是否享受此项政策以加费件生效当时
业务员所属类型对应的核保政策为准
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六、重点关注业务员
定义:
以长期险的一年内疾病出险件数为指标，只要发生一年内疾病出险的即列为重点关注类业务员。
定义渠道：
理赔
有效期：
系统在理赔结案同时将该业务员自动加入重点关注业务员名单，自系统加入日期起计算有效期为一年。
核保政策：
 抽检3% 、抽调3%；体检标准按照体检表执行，无豁免加费和终止加费。

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七、品质异常业务员
定义：
指发现行为品质异常，且可能或已经造成严重后果，导致公司经济损失的。
异常行为和后果：
销售误导、冒名体检、诱导不如实告知、提供虚假证明文件。
通融或和解赔付、经理赔调查减损（异常行为可能导致公司损失但未发生）、重大诉讼风险、影响我司声誉。
定义渠道：
核保。
有效期：
自系统加入日期起计算一年的政策有效期。
核保政策：
抽检20%、抽调10%；体检标准按照《品质异常级业务员适用体检表》执行，无豁免加费和终止加费。

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八、相关材料
免体检保额表
品质异常级业务员适用体检表
差异化营销核保策略方案
XX、绩优及品质异常级业务员高额保件财务核保要求对照表

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免体检保额表
累计寿险保额：

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                      年 龄
累计寿险
保额(元) 0-17 18-40 41-45 46-50 51-55 56+
0-10,000 免检 免检 免检 免检 免检 免检
10,001-50,000 免检 免检 免检 免检 免检 A
50,001-100,000 免检 免检 免检 免检 A B
100,001-200,000 ----- 免检 免检 免检 B C
200,001-300,000 ----- 免检 免检 B C C
300,001-500,000 ----- 免检 C C D D
500,001-1,000,000 ----- D D D D D
1,000,001-2,000,000 ----- E E E E E
2,000,001-5,000,000 ----- E E E E E
5,000,001-10,000,000 ----- F F F F F
≥10,000,001 ----- F F F F F

备注：对于18-40周岁，累计寿险保额超过50万元的，即进行体检，（XX和绩优业务员按照差异化政策执行）。原金享核保支持政策18-40周岁的免体检保额上限为70万元。
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免体检保额表
累计重大疾病保额：

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                年龄
累计重
疾保额（元） 0-4 5-17 18-40 41-50 51-55 Y≥56
0-50,000 免检 免检 免检 免检 免检 A
50,001-100,000 免检 免检 免检 免检 B B
100,001-200,000 免检 免检 免检 免检 C C
200,001-300,000 ----- 免检 免检 B C C
300,001-400,000 ----- ----- C C C C
400,001-500,000 ----- ----- C C D D
≥500,001 ----- --- D D D D

备注：对于18-40周岁，累计重疾保额超过30万元的，即进行体检，（XX和绩优业务员按照差异化政策执行）。原金享核保支持政策18-40周岁的免体检保额上限为50万元。
差异化营销核保策略方案
业务员
类型 名单产生
方式 有效期 抽检 抽调 实际免体检
保额/基础免体检保额 实际高额件
标准/基础高额件标准 豁免加费的累计保额上限 终止
加费
XX奖 名单直接导入业务系统 1年 免 免 1.5 1.5 500万元 有
绩优
人力 人管系统直接导入业务系统 3个月 免 免 1.25 1.25 300万元 有
健康
人力 人管系统直接导入业务系统 1个月 免 免 1 1 100万元 有
特定时期普通 / 2012年1月1日至1月31日 免 免 1 1 50万元 有
普通 / / 免 正常 1 1 0 无

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差异化政策核保策略方案
业务员
类型 名单产生
方式 有效期 抽检 抽调 实际免体检
保额/基础免体检保额 实际高额件
标准/基础高额件标准 豁免
加费 终止
加费
重点
关注级 系统自动添加 自添加之日起一年 3% 3% 1 1 无 无
品质
异常级 人工在两核系统添加 自添加之日起一年 20% 10% 0.5 0.5 无 无

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谢谢 Thank you