筑牢农险屏障护航乡村振兴 规范网营销维秩序促进行业高质量发展

2026年入汛以来，山东多地降水频次增多、强对流天气频发，正值“三夏”关键期的农业生产面临严峻考验。作为农业大省，保障粮食安全、推进乡村振兴始终是发展重中之重，农业保险正是守护农业生产、稳定农户收益、助力“三农”发展的重要金融工具。与此同时，金融产品网络营销领域的规范化治理亦迎来里程碑式进展——八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，为包括保险业在内的金融行业划清线上营销边界。山东保险业一手抓农险防汛救灾，一手抓合规经营，在服务乡村振兴与规范市场秩序的双重维度中展现行业担当。

 

一、闻汛而动，农险服务筑牢粮食安全防线

面对汛期复杂气象形势，山东保险业将农业保险作为抵御自然风险的第一道防线，全行业主动前移服务关口。全省农险经营机构联合气象、农业农村部门发布灾害预警，深入田间开展风险排查，协助农户做好排涝管护、圈舍加固等防灾工作，最大限度降低灾害损失。例如，太平财险山东分公司在汛期来临前，针对烟台、德州、临沂、菏泽等地市累计11个养殖险高风险客户开展专项防汛排查，现场协助养殖户排查电器设施防水状况、检查排水设施运行，指导加固棚舍、转移低洼地带畜禽，切实防范灾后疫病传播风险。

 

灾情发生后，各机构迅速启动应急响应。太保产险山东分公司第一时间成立灾害应急工作专班，按照受灾区域统筹调配查勘人员、车辆、无人机等资源。在淄博，投入人力30人、出动车辆15台奔赴一线；在德州，依托e农险“风控中心”提前下发预警信息，组建“农险突击队”，当天累计投入人力84人、出动车辆28台。永安保险山东分公司则采取“无人机航拍+人工实地查勘”相结合的方式，对受灾面积、倒伏程度进行精准核验，针对受灾严重地块专项启用预赔付机制，提前拨付保险赔款，帮扶农户筹措资金开展抢收、粮食烘干等农事作业。

 

理赔服务质效显著提升。各机构普遍简化理赔流程、压缩赔付时限，做到应赔尽赔、快赔早赔。据统计，上半年山东辖区（不含青岛）农业保险累计赔付支出15.3亿元、惠及农户35.8万户；汛期以来，共计调动查勘人员1932名、查勘车1476辆，接报案8775件、估损金额5687.5万元。保险赔款的及时送达，有效帮助农户快速恢复生产，避免因灾致贫返贫，牢牢守住了农业生产安全底线。

 

二、深耕沃野，农险赋能乡村产业振兴

山东农业品类丰富，粮食、果蔬、畜牧、水产等产业特色鲜明。全省保险行业不断优化农险产品供给，在夯实小麦、玉米完全成本保险与三大粮食作物种植收入保险等政策性险种基础上，因地制宜拓展特色农产品保险覆盖面。以莒南县为例，该县2026年玉米、水稻、花生、大豆政策性保险实施方案明确，玉米完全成本保险责任涵盖暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、旱灾等自然灾害，以及火灾、泥石流等意外事故和大范围病虫草鼠害，损失率达到10%（含）以上即启动赔偿。各承保机构按区域划分服务范围，安华保险、人保财险、中华联合、平安产险、太平财险等公司分片包干，实现应保尽保。

 

科技赋能成为农险提质增效的关键引擎。太平财险山东分公司全面落地小麦理赔“空天地”数字化作业体系，利用无人机对连片小麦进行低空巡查与精准监测，通过高清镜头实时回传画面，快速掌握作物长势、土壤墒情及病虫害初期迹象，实现风险的早发现、早预警、早干预。太保产险德州中支则依托卫星遥感监测数据开展灾前走访，通过线上提醒、现场指导相结合的方式，帮助农户提前做好防灾减损准备。科技手段的运用，有效破解了传统农险查勘慢、定损难的痛点，让精准承保理赔从愿景变为现实。

 

三、合规护航，网络营销新规划清行业边界

在全力服务农业生产的同时，山东保险业积极响应监管要求，将合规经营摆在突出位置。2026年4月，中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局联合印发《金融产品网络营销管理办法》，自2026年9月30日起实施。该《办法》的出台，正值互联网成为金融产品营销重要渠道之际，旨在解决虚假误导宣传、垄断无序竞争、营销内容违背社会公序良俗等风险问题。

 

《办法》明确，金融机构开展金融产品网络营销以及第三方互联网平台接受委托提供服务，均须在金融管理部门许可的业务范围内进行，不得为非法集资、非法证券期货活动、虚拟货币发行交易等非法金融活动提供网络营销服务或便利。第三方互联网平台不得将委托业务向其他机构转委托或变相转委托；为消费者购买金融产品提供转接渠道的，应当跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他第三方互联网平台。

 

对于营销内容规范，《办法》压实金融机构主体责任，要求其对网络营销内容的合法合规性负责，建立由总部统筹的审核机制；网络营销内容应使用准确通俗的语言介绍金融产品关键信息，不得含有虚假或引人误解的内容。针对贷款产品，明确不得使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等营销话术；非金融机构从业人员不得通过直播、短视频等形式营销金融产品。这些规定为保险产品线上营销划定了清晰的红线，有助于净化市场环境，保护金融消费者和投资者合法权益。

 

四、展望未来，谱写保险业高质量发展新篇

服务“三农”永无止境，农险发展任重道远。全省保险行业应持续深耕农险领域，深化产品创新、强化科技赋能、优化理赔服务、健全风险减量机制，不断提升农险服务的精准性与实效性。以汛期防灾减灾为抓手，以服务乡村振兴为目标，织密筑牢农业风险保障网。

 

同时，随着《金融产品网络营销管理办法》的实施，保险机构需加快调整线上营销策略，建立合规审核工作机制，确保业务独立与技术安全。在农险领域，要持续扩大政策性农险覆盖面、稳步提升保障水平，切实稳定农户种粮收益，充分调动粮食生产积极性。用更优质的产品、更高效的服务、更坚实的保障，助力农业稳产增产、农民增收致富、乡村全面振兴，奋力谱写山东保险业高质量发展新篇章。