阳光稳利宝年金保险（分红型）产品培训

——产品知识篇

在低利率时代持续深化、居民财富配置需求日益多元的背景下，阳光人寿重磅推出“稳利宝年金保险（分红型）”，以“现价明确、快速领取、年金确定、分红惊喜”四大核心优势，为客户提供安全稳健的长期财富规划工具。本文将从产品优势、责任解析、案例演示、投保规则、客户画像及核保政策六个维度，全面解读稳利宝产品。

一、产品四大核心优势

（一）现价明确，安全稳健

稳利宝保险合同的现金价值在保险合同中明确载明，客户可以清晰了解每个保单年度的现金价值。在生存保险金开始领取后，现金价值保持稳健增长。

示例说明：以50周岁男性客户为例，选择一次性交清保险费10万元，保险期间至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日零时止。若被保险人生存至105周岁，在生存保险金开始领取后，稳利宝保险合同现金价值的最大值为104,180元，最小值为101,070元，整体表现稳健，充分体现了产品的安全性。

（二）快速领取，五年开始

稳利宝保险合同生效满五个保单年度后，至生存保险金开始领取日之前，若被保险人在此期间生存，每年按照累计已交保险费×0.5%给付特别生存保险金。

这意味着客户在缴费期结束后很快就能看到资金回流，满足客户对流动性和早期回报的期待。

（三）年金领取，金额确定

自稳利宝保险合同的生存保险金开始领取日零时起，至保险期间届满时止（不含保险期间届满时的保单周年日零时），若被保险人在此期间生存，每年按照累计已交保险费×1.75%给付生存保险金。

生存保险金的开始领取时间根据交费期间有所不同：

趸交：第7个保单周年日

3年交：第9个保单周年日

5年交：第10个保单周年日

10年交：第14个保单周年日

（四）分红惊喜，值得期待

稳利宝为分红型保险合同，在合同有效期间内，客户有权参与公司分红保险业务可分配盈余的分配。公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。

重要提示：保单红利是不保证的，在某些保单年度红利可能为零。公司会向客户提供每个保单年度的分红报告，告知分红的具体情况，确保信息透明。

二、产品概述

三、产品责任详细解析

（一）特别生存保险金

给付条件：合同生效满五个保单年度后，自第五个保单周年日（含）起，至生存保险金开始领取日之前，被保险人在保单周年日零时生存。

给付金额：累计已交保险费 × 0.5%

功能定位：早期资金回流，提升客户体验，满足客户对流动性的基本需求。

（二）生存保险金

给付条件：自生存保险金开始领取日零时起，至保险期间届满时止（不含保险期间届满时的保单周年日零时），被保险人在保单周年日零时生存。

给付金额：累计已交保险费 × 1.75%

功能定位：长期稳定现金流，为客户提供持续的年金收入，适合养老规划。

（三）满期保险金

给付条件：被保险人于合同保险期间届满时仍生存。

给付金额：保险期间届满时合同的基本保险金额

功能定位：期满一次性给付，为客户提供一笔可观的资金，满足特定阶段的财务需求。

（四）身故保险金

给付条件：被保险人身故

给付金额：MAX（累计已交保险费，现金价值）

功能定位：保障功能，确保客户无论生存还是身故，所交保费都不会损失，体现产品的安全性和保障性。

（五）万能账户关联

稳利宝可关联“阳光盈C款”或“阳光盈C款（庆典版）”万能账户。客户的特别生存保险金、生存保险金、满期保险金、红利（如有）可转入万能账户，实现资金的二次增值。

四、产品案例演示

案例设定

投保人：50周岁的阳女士

稳利宝投保：5年交，年交保险费100,000元，累计保费500,000元，保险期间至105周岁，基本保险金额512,120元，红利领取方式选择现金领取

阳光盈C款（庆典版）投保：一次性支付保险费10元

资金安排：稳利宝的特别生存保险金、生存保险金、满期保险金、红利（如有）作为转入保险费转入万能账户

稳利宝利益演示（部分关键年份）

关键观察：

第5年起，每年领取特别生存金2,500元

第10年起，每年领取生存金8,750元

满期时，一次性领取512,120元

现金价值在领取开始后保持稳健，105周岁时达512,120元

万能账户利益演示（情景二：万能结息利益，假设结算利率3%）

演示说明：

稳利宝的各期保险金及红利转入万能账户后，扣除初始费用后进入个人账户

持续奖励机制：部分年度有持续奖励计入账户

风险保险费：根据年龄和风险保额收取，年龄越大，风险保险费越高

最低保证利率为年利率1.0%，演示采用3%的假设结算利率，实际收益可能高于或低于演示水平

重要风险提示

“阳光盈C款（庆典版）”为万能型产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的

利益演示基于公司精算假设，不代表公司历史经营业绩，也不代表对未来业绩的预期

保单红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零

最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平

五、投保规则

（一）基本规则

（二）最低保费要求

保费需为1000元的整数倍

（三）风险保额规则

本产品不累计风险保额，这意味着客户投保稳利宝不会占用其他产品的风险保额额度，有利于客户进行更灵活的保险配置。

（四）投保人契调规则

累计期交保费 > 100万：需填写财务问卷

累计期交保费 > 300万 或 累计趸交保费（含首期追加）> 500万：需契约调查并填写财务问卷

注：期交交费期已满不计入累计期交保费，趸交保费超过3年不计入累计趸交保费

（五）附加险规则

五年及以上期交，可附加以下附加险：

附加意外伤害G

附加意外医疗E

附加住院津贴E

附加住院费用F

六、万能账户关联政策

活动期间：4月1日—5月31日