技能突破：三招六式做10件

一、财富管理的周期性与不确定性

1. 周期风口：

• 周期风口轮转，随时带富一批人，也随时压垮一批人。

• 创业不易，守富更难。

• 高客理念：挤掉风险的财富才是真正的财富。

• 托底资产：赚1000万，闭眼投100万做托底资产，投1000万和900万没有本质上区别。

• 现金流的重要性：家庭有没有100万现金流至关重要。

2. 三个问题：

• 您希望现在有米还是一直有米？

• 您希望现在有米还是准时有米？

• 您希望您的米像一桶水还是一口井？

3. 中普客策略：

• 谈现金变现金流，养老、账户升级，资产重构。

4. 财富管理理念：

• 胜者为王：创造财富。

• 剩者为王：保全财富。

二、低利率时代的财富管理策略

1. 钱的价值：

• 钱本身不值钱，值钱的是装钱的“容器”，因为它决定钱如何变得更多。

• 上半场：房子 + 固收。

• 下半场：分红险。

2. 不同利率环境下的投资选择：

• 高息时代：买存款。

• 降息时代：买固收。

• 低息时代：买分红险。

3. 分红险的优势：

• 安全性：管好钱，安心稳健地赚到钱。

• 功能：管好米的安全性、保值性、灵活性、归属性。

• 收入：强制储蓄，确保能储备下一笔钱，避免钱太灵活，花得太快。

• 支出：必须花，息复利可以实现“短期交小米，定期花大米”的功能；临时花，高比例贷款，满足临时大额周转。

• 结余：确定较高的底水平，又确定长周期的稳定，还得到复利和兑的价值保障。

• 风险控制：有确定的回报底线，又兼顾可预期的浮动收益，是家庭财富管理中的“无风险”型金融工具。

• 底线收益：通过透明分配方式、分红平滑机制、实现率披露规定、稳健投资策略等，在不确定的时代下，构建牢固的底线收益机制。

• 稳健增长：现价和分红的双复利增长，实现不亏、随市成长的增长模式。

4. 未来确定性：

• 锁息功能：解决降息问题。

• 终身现金流功能：解决变老问题。

• 降息和变老是确定的。

• 分红险可以同时解决这两个问题：

5. 新质生产力与耐心资本：

• 保险公司30%年保费可以投资本市场。

• 保司可以参与小黄鱼衍生品投资。

• 港澳资本可以进国内保险公司，带来产品新设计和投资新策略。

• 分红险的好处：存单变保单，资金变资本，迎接科技国运的20年。

• 底层资产：投资于高科技、高效能、高质量领域，如芯片、大船、军工、新能源、人工智能、低空经济、高端制造、生物科技。

• 好消息：

6. 工业化、城市化、科技化：

• 新质生产力实现中国式现代化。

7. 个人投资者与机构投资者：

• 个人投资者：交易工具匮乏，只能通过“上涨”赚钱。

• 机构投资者：工具丰富，如结构性本金打法、衍生品打法（多、空、量化对冲、区间内震荡、区间外大涨大跌等）、套利打法等，涨不涨都可以赚钱。

• 金句提炼：分红险和基金比，底层资产相同，不同的是“风险预期”。选择分红险，就是“放弃短期流动性，选择强保本优质资产”。

三、销售策略与行动指南

1. 行动要快：

• 速度要抢，动作要快。

• 存款搬家，先上车的坐着，后上车的站着，没上车的等着。

• 储蓄险是“政策红利”更是“时代红利”，一旦错过，终身遗憾。

2. 销售目标与行动：

• 目标：每天通知3个人，拜访3个人，至少邀约3个人，累计活动有10场。

• 行动：要么在拜访客户，要么在沙龙现场，要么在签单的路上。

• 挑战：全员挑战最高保费，签单不停。

3. 金句提炼：

• 念念不忘，必有回响！天天开口，必有进账！

• 站在未来看当下，把认知化为行动，马上行动，签单不停。

四、总结

在低利率时代，锁定当前的高利率是关键策略。通过建立锁利账户、养老账户和传承账户，可以有效对冲投资、养老和利率的不确定性。通过客户教育、对比收益、冰箱理论、理财T型图等方法，激发客户的兴趣和购买欲望。通过明确的销售目标和行动，抓住最后的机会，为未来创造更多的价值。