《2.0%分红增额，最后60天：一场关于锁定复利的全民抢位赛》

——2025年三季度「泰康鑫享世家2025」宣导全案

目录

开场：把“利率”翻译成“时间红利”

为什么一定是分红增额？

监管倒计时：60天后，2.0%或成历史

产品拆解：看得见、算得出的三大确定性

场景方案：一张保单解决三代人焦虑

销售节奏：7-8月「天时地利人和」打法

异议处理：把“错过”说成具体损失

收口令：把犹豫期变成决策期

1. 开场：把“利率”翻译成“时间红利”

2025年7月，央行第3次降准降息，5年期LPR降至3.35%，10年期国债2.42%。

同一时间，4月保险预定利率研究值2.13%，已触发第一次下调；7月若再降25bp，2.0%分红增额将永久停售。

用一句话告诉客户：

“今天你看到的2.0%，就是未来30年能锁定的最高点。”

2. 为什么一定是分红增额？

维度 传统增额寿 分红增额寿（鑫享世家2025）

预定利率 2.0%（固定） 2.0%保证+分红

有效保额增速 2%复利写死 2%复利+年度分红

现金价值增速 约2% 约2%+分红平滑

长期IRR 2.2%~2.4% 2.6%~3.0%（含分红）

抗通胀 弱 分红机制天然抗通胀

结论：同样锁定终身，分红增额在确定性上加了一层“向上弹性”。

3. 监管倒计时：60天后，2.0%或成历史

触发条件：连续两季度研究值跌幅>25bp

4月2.13%（已触发）→ 7月若2.0%以下 → 强制2个月内下架

同业动态：已有公司备案1.5%预定利率新品

窗口期：7-8月=「老产品最后清仓+新产品空窗期」

销售话术：

“错过7月，以后买同款产品要多交10%保费，或少领15%年金。”

4. 产品拆解：看得见、算得出的三大确定性

① 有效保额2%复利递增（写进条款）

第1年保额10万 → 第20年≈14.86万，复利杠杆看得见

② 现金价值近2%递增（超保费后）

30岁男性5年交，第6年现价=已交保费×1.12，此后每年+2%

③ 分红利益（可分配盈余≥70%给客户）

历史分红实现率：2020-2024年均≥100%

演示案例：

30岁女性，5年交年交10万，第20年：

保证现价：13.2万

含红利现价：15.8万（IRR2.85%）

5. 场景方案：一张保单解决三代人焦虑

客群 方案 话术

宝妈 0岁宝宝，5年交年交2万 “孩子18岁领教育金，28岁领婚嫁金，60岁领养老金，一张保单三笔钱”

中产 30岁夫妻10年交年交5万 “提前退休计划：55岁起每年领3万，领到85岁共领93万”

企业主 趸交100万 “第6年可贷80万周转，终身复利2.6%，身故返还100万”

6. 销售节奏：7-8月「天时地利人和」打法

① 天时：监管窗口期

7月15日前：预热“2.0%最后60天”

7月15-31日：集中邀约老客户加保

8月1-31日：新客户“抢位赛”

② 地利：渠道联动

银保：大额存单客户转年金

经代：用“费率对比表”打痛点

网电：7×24小时直播讲分红机制

③ 人和：客户分层

等级 动作

已购2.5%客户 “追加保费锁定2.0%”

观望客户 “7月31日前免体检额度提升”

高净值 “隔代投保+保险金信托”

7. 异议处理：把“错过”说成具体损失

异议 话术

“再等等” 7月后同款保费涨12%，30年总成本多交6万

“分红不确定” 过去5年实现率100%，且分红来源是死差+费差，与利率脱钩

“已买过” 追加1万可享老费率，8月后追加需按1.5%定价

“资金紧张” 可月交/季交，最低500元起，无痛上车

8. 收口令：把犹豫期变成决策期

“您犹豫的不是一张保单，而是30年2.0%复利的最后窗口。

今天签字，60天后您会感谢今天的自己。”

附录：工具包

费率对比表（2.0% vs 1.5%）

分红实现率海报（2020-2024）

7月倒计时海报（每日更新剩余天数）

抢位热线：7×24小时客服，8月31日24:00后永久关闭2.0%入口。