低利率时代财富保卫战：中英人寿“悦活人生”年金险的破局之道

 

一、低利率困局：财富增长的“堰塞湖”

2025年1年期国债收益率仅1%，5年期定存利率跌破1.1%，银行理财收益持续走低。当传统储蓄渠道无法满足财富保值需求时，一场关于“如何安全存钱”的战役已悄然打响。中英人寿推出的“悦活人生”年金险，以“三定三不”原则（定时、定量、定向，不降息、不贬值、不缩水）为矛，在低利率浪潮中开辟出稳健增值的新航道。

 

二、产品解码：悦活人生的“躺赢”基因

1. 收益确定性：穿越经济周期的“诺亚方舟”

保底收益+浮动分红：2.0%-2.79%的年化复利锁定终身，叠加中英人寿专业资管团队对国债、基建等低风险资产的深耕，历史分红实现率连续5年超105%。

灵活领取：支持年领、月领（月领可达基本保额8.5%），满足子女教育、养老补充等多元化需求。

案例实证：

以0岁女宝趸交100万元为例：

 

教育金：5岁起每年领取2.65万元，累计53万元覆盖小学至大学费用；

养老金：41岁起每年领取5.3万元，60岁前累计领取53万元；

身故保障：若被保人不幸身故，受益人将获得100万元赔付，完美规避遗产纠纷。

2. 产品设计：全生命周期的财富守护

投保无年龄限制：75岁高龄客户仍可投保，解决“晚年财富安全感”痛点。

缴费灵活自由：趸交、3年缴、5年缴随心选择，5年缴费期即可开始领取。

核保极简：仅需体检报告（BMI＜300可免体检），为亚健康人群打开投保通道。

三、场景革命：从“被动储蓄”到“主动规划”

1. 教育金：让孩子的未来“自带现金流”

案例：深圳王女士为5岁儿子配置悦活人生，年交20万×10年：

18岁成年时一次性领取68万元创业基金；

30岁婚嫁时再领50万元婚嫁金；

每年持续领取直至终身，确保子女一生衣食无忧。

2. 养老金：构建与生命等长的“现金流管道”

数据洞察：中国60岁以上人口占21.1%，但养老金替代率仅40%。悦活人生通过终身领取设计，补足缺口。

案例：上海60岁刘女士趸交300万元：

每月领取2.5万元，相当于当地退休公务员平均养老金的3倍；

80岁时累计领取600万元，抵御通胀风险。

3. 资产传承：打破“富不过三代”魔咒

法律属性赋能：指定受益人明确财富归属，避免婚姻纠纷与债务追偿。

案例：杭州企业家李先生通过悦活人生定向传承2000万元：

信托架构设计实现资产隔离；

每年向孙子孙女发放“成长金”，培养家族财富管理意识。

四、品牌背书：中粮集团的全方位护航

1. 金融航母实力

作为央企“十大国之重器”之一，中粮集团坐拥万亿级资产规模，旗下中英人寿连续5年获评“中国寿险公司竞争力排行榜”前十。2023年总投资收益率达4.8%，远超行业平均水平。

 

2. 健康管理服务

中英爱健康体系：

年享3次三甲医院专家问诊；

MR肿瘤筛查、黑钻体检等高端服务；

绑定国际SOS救援，全球200+国家提供紧急医疗转运。

真实案例：2020年濮阳客户新加坡遇险，中英人寿48小时内协调包机接回，医疗费用全额垫付。

3. 跨境金融布局

依托中粮资本（香港）、中粮期货等子公司，提供美元年金险、跨境资产配置等全球化解决方案，助力高净值客户抵御汇率波动风险。

 

五、未来趋势：从“储蓄”到“生态”的跃迁

政策红利：个人养老金制度全面落地，悦活人生可叠加税优政策，年省12000元个人所得税。

科技赋能：AI智能核保、区块链理赔，打造“分钟级”服务体验。

生态闭环：保险+医疗+信托+跨境金融，构建“生前增值+身后传承”的完整财富生态。

结语：在不确定中把握确定性

低利率不是财富缩水的借口，而是资产重构的契机。中英人寿“悦活人生”年金险以“三定”原则破解储蓄难题，用确定性收益对抗市场波动，用终身现金流对冲长寿风险。在通胀与衰退交织的时代，它不仅是存钱的工具，更是穿越经济周期的“隐形护城河”。